§ 24 – Osobitné ustanovenia o iných veriteľoch
Trvalý odkaz
Jednoducho
Originál
Jednoducho
(1)
Na iných veriteľov a na úvery alebo pôžičky, ktoré nie sú spotrebiteľským úverom, sa vzťahujú vybrané ustanovenia zákona o spotrebiteľských úveroch, konkrétne § 1 ods. 2, § 2, 3, 4, 6, § 7 ods. 1, 2, 16 až 42, § 8, 8a, § 9 ods. 1, ods. 2 písm. a) až v), ods. 9 až 11, § 11, 12, 12a, 14, 16, 16a, 17, 19, § 20 ods. 2 až 8, § 23 a 25.
(2)
Veriteľ môže poskytovať takéto úvery alebo pôžičky, len ak má povolenie na poskytovanie spotrebiteľských úverov podľa § 20 ods. 1 písm. a).
(3)
Iný veriteľ môže ponúkať a poskytovať tieto úvery alebo pôžičky len na základe povolenia udeleného Národnou bankou Slovenska.
(4)
Na iných veriteľov sa primerane vzťahujú aj ustanovenia § 20c až 20e a § 20g.
(5)
Žiadateľ o povolenie musí mať formu akciovej spoločnosti, jednoduchej spoločnosti na akcie, spoločnosti s ručením obmedzeným alebo európskej spoločnosti. Musí splniť tieto podmienky:
a)
zriadenie dozornej rady,
b)
splatenie vkladu do základného imania najmenej 100 000 eur,
c)
odborná spôsobilosť, bezúhonnosť a dôveryhodnosť osôb v štatutárnych orgánoch, prokuristov, členov dozornej rady, osôb zodpovedných za ochranu pred legalizáciou príjmov a konečných užívateľov výhod,
d)
jasný a dôveryhodný pôvod peňažných vkladov,
e)
vhodnosť právnickej osoby,
f)
bezúhonnosť iného veriteľa,
g)
vytvorený systém na posúdenie schopnosti splácať úver a systém poskytovania úverov,
h)
sídlo alebo organizačná zložka na území Slovenskej republiky,
i)
vytvorený reklamačný poriadok,
j)
prehľadnosť skupiny s úzkymi väzbami,
k)
úzke väzby v skupine nebránia dohľadu.
(6)
Žiadosť o povolenie musí obsahovať:
a)
obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo,
b)
údaje na preukázanie totožnosti členov orgánov, osôb zodpovedných za ochranu pred legalizáciou príjmov a konečných užívateľov výhod,
c)
elektronickú adresu,
d)
vyhlásenie o pravdivosti a úplnosti žiadosti a príloh,
e)
miesto, dátum a úradne osvedčený podpis osoby oprávnenej konať za žiadateľa.
(7)
Prílohou k žiadosti je:
a)
výpis z registra nie starší ako tri mesiace (ak je žiadateľ v obchodnom alebo živnostenskom registri, uvedie jeho označenie a číslo zápisu),
b)
zakladateľská listina alebo zmluva,
c)
doklad o pôvode peňažných vkladov,
d)
údaje o osobách v orgánoch a konečných užívateľoch výhod na vyžiadanie výpisu z registra trestov (u cudzincov doklad o bezúhonnosti z domovskej krajiny s úradným prekladom),
e)
výpis z registra trestov osôb v orgánoch a konečných užívateľov výhod (u cudzincov obdobný doklad z domovskej krajiny),
f)
čestné vyhlásenie o dôveryhodnosti osôb v orgánoch a konečných užívateľov výhod,
g)
čestné vyhlásenie o vhodnosti žiadateľa,
h)
opis systému posúdenia schopnosti splácať úver,
i)
opis systému poskytovania úverov,
j)
návrh reklamačného poriadku a vnútorných predpisov na vybavovanie reklamácií,
k)
obchodný plán,
l)
opis využívania finančných agentov,
m)
program vlastnej činnosti povinnej osoby,
n)
grafické znázornenie a opis väzieb na politicky exponované alebo sankcionované osoby,
o)
grafické znázornenie a opis organizačnej štruktúry,
p)
grafické znázornenie a opis vlastníckej štruktúry.
Originál
(1)
Na iných veriteľov a na zmluvy o úvere alebo pôžičke, ktoré nie sú spotrebiteľským úverom a ktoré sú poskytované inými veriteľmi spotrebiteľom, sa vzťahujú ustanovenia § 1 ods. 2 druhej vety , § 2 , 3 , 4 , 6 , § 7 ods. 1 , 2 , 16 až 42 , § 8 , 8a , § 9 ods. 1 , ods. 2 písm. a) až v) , ods. 9 až 11 , § 11 , 12 , 12a , 14 , 16 , 16a , 17 , 19 , § 20 ods. 2 až 8 , § 23 a 25 .
(2)
Veriteľ môže poskytovať úvery alebo pôžičky, ktoré nie sú spotrebiteľským úverom a ktoré sú poskytované inými veriteľmi spotrebiteľom, ak má povolenie poskytovať spotrebiteľské úvery podľa § 20 ods. 1 písm. a) .
(3)
Iný veriteľ je oprávnený ponúkať a poskytovať úver alebo pôžičku, ktoré nie sú spotrebiteľským úverom a ktoré sú poskytované inými veriteľmi spotrebiteľom, len na základe povolenia pre iného veriteľa udeleného Národnou bankou Slovenska.
(4)
Na iných veriteľov sa použijú primerane ustanovenia § 20c až 20e a § 20g .
(5)
Na udelenie povolenia pre iného veriteľa musí mať žiadateľ právnu formu akciovej spoločnosti, právnu formu jednoduchej spoločnosti na akcie, právnu formu spoločnosti s ručením obmedzeným alebo právnu formu európskej spoločnosti alebo musí byť založený na účely zápisu akciovej spoločnosti, na účely zápisu jednoduchej spoločnosti na akcie, na účely zápisu spoločnosti s ručením obmedzeným alebo na účely zápisu európskej spoločnosti do obchodného registra a musí preukázať splnenie týchto podmienok:
a)
zriadenie dozornej rady,
b)
splatenie peňažného vkladu do základného imania, najmenej 100 000 eur,
c)
odbornú spôsobilosť podľa § 20a ods. 11 , bezúhonnosť podľa § 20a ods. 12 a dôveryhodnosť fyzickej osoby podľa § 20a ods. 14 , ktorá je navrhovaná za člena štatutárneho orgánu, prokuristu, člena dozornej rady a za osobu, ktorá zabezpečuje plnenie úloh pri ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a financovaním terorizmu, ohlasovanie neobvyklých obchodných operácií a prostredníctvom ktorej sa zabezpečuje priebežný styk s Finančnou spravodajskou jednotkou podľa osobitného predpisu a bezúhonnosť podľa § 20a ods. 12 a dôveryhodnosť podľa § 20a ods. 14 fyzickej osoby, ktorá je konečným užívateľom výhod žiadateľa,
d)
prehľadný a dôveryhodný pôvod 20 ) peňažného vkladu do základného imania a ďalších peňažných prostriedkov určených na poskytovanie spotrebiteľských úverov,
e)
vhodnosť právnickej osoby podľa § 20a ods. 15 ,
f)
bezúhonnosť iného veriteľa,
g)
vytvorenie systému na posúdenie schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver a systému na poskytovanie spotrebiteľských úverov,
h)
umiestnenie sídla alebo organizačnej zložky na území Slovenskej republiky,
i)
mať vytvorený reklamačný poriadok,
j)
prehľadnosť skupiny s úzkymi väzbami,
k)
úzke väzby v rámci skupiny nebránia výkonu dohľadu nad veriteľom, ktorý je právnickou osobou.
(6)
Žiadosť o povolenie pre iného veriteľa musí obsahovať
a)
obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo žiadateľa, ak bolo pridelené,
b)
informácie a preukázanie totožnosti podľa osobitného predpisu 32b ) fyzickej osoby, ktorá je členom štatutárneho orgánu, prokuristom, členom dozornej rady a osoby, ktorá zabezpečuje plnenie úloh pri ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a financovaním terorizmu, ohlasovanie neobvyklých obchodných operácií a prostredníctvom ktorej sa zabezpečuje priebežný styk s Finančnou spravodajskou jednotkou podľa osobitného predpisu 22baa ) a fyzickej osoby, ktorá je konečným užívateľom výhod 22bab ) žiadateľa,
c)
elektronickú adresu žiadateľa,
d)
vyhlásenie žiadateľa o úplnosti, správnosti, pravdivosti, pravosti a aktuálnosti žiadosti a jej príloh,
e)
miesto a dátum vyhotovenia žiadosti s úradne osvedčeným podpisom fyzickej osoby oprávnenej konať za žiadateľa.
(7)
Prílohou k žiadosti o povolenie pre iného veriteľa je
a)
výpis z úradnej evidencie alebo z úradného registra, ak je v niektorom z nich žiadateľ zapísaný, nie starší ako tri mesiace; ak je žiadateľ zapísaný do obchodného registra 22b ) alebo živnostenského registra, 32c ) výpis z tohto registra sa nepredkladá a namiesto toho žiadosť podľa odseku 2 musí obsahovať aj označenie registra, do ktorého je žiadateľ zapísaný, a číslo a značku zápisu žiadateľa do tohto registra,
b)
zakladateľská listina, zakladateľská zmluva alebo spoločenská zmluva; táto listina alebo zmluva o žiadateľovi sa nepredkladá, ak sú splnené podmienky podľa osobitného predpisu, 22ba )
c)
doklad o pôvode peňažných vkladov vložených do základného imania žiadateľa a ďalších peňažných prostriedkov určených na poskytovanie spotrebiteľských úverov,
d)
údaje o fyzickej osobe, ktorá je navrhnutá za člena štatutárneho orgánu, prokuristu, člena dozornej rady alebo za osobu, ktorá zabezpečuje plnenie úloh pri ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a financovaním terorizmu, ohlasovanie neobvyklých obchodných operácií a prostredníctvom ktorej sa zabezpečuje priebežný styk s Finančnou spravodajskou jednotkou podľa osobitného predpisu a údaje o fyzickej osobe, ktorá je konečným užívateľom výhod žiadateľa, potrebné na vyžiadanie výpisu z registra trestov; ak ide o cudzinca, 22d ) bezúhonnosť sa preukazuje dokladom o bezúhonnosti obdobným výpisu z registra trestov vydaným príslušným orgánom štátu, ktorého je štátnym príslušníkom, alebo príslušným orgánom štátu jeho trvalého pobytu, alebo orgánom štátu, v ktorom sa obvykle zdržiava, a to dokladom nie starším ako tri mesiace a predloženým spolu s jeho úradne overeným prekladom do slovenského jazyka,
e)
výpis z registra trestov 20c ) nie starší ako tri mesiace fyzickej osoby, ktorá je navrhovaná za člena štatutárneho orgánu, prokuristu, člena dozornej rady, za osobu, ktorá zabezpečuje plnenie úloh pri ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a financovaním terorizmu, ohlasovanie neobvyklých obchodných operácií a prostredníctvom ktorej sa zabezpečuje priebežný styk s Finančnou spravodajskou jednotkou podľa osobitného predpisu žiadateľa a fyzickej osoby, ktorá je konečným užívateľom výhod žiadateľa; ak ide o cudzinca, 20d ) tieto skutočnosti sa preukazujú obdobným potvrdením vydaným príslušným orgánom štátu jeho trvalého pobytu alebo orgánom štátu, v ktorom sa obvykle zdržiava,
f)
čestné vyhlásenie o dôveryhodnosti fyzickej osoby, ktorá je navrhovaná za člena štatutárneho orgánu, prokuristu, člena dozornej rady a za osobu, ktorá zabezpečuje plnenie úloh pri ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a financovaním terorizmu, ohlasovanie neobvyklých obchodných operácií a prostredníctvom ktorej sa zabezpečuje priebežný styk s Finančnou spravodajskou jednotkou podľa osobitného predpisu žiadateľa a fyzickej osoby, ktorá je konečným užívateľom výhod žiadateľa podľa § 20a ods. 14 ,
g)
čestné vyhlásenie o vhodnosti žiadateľa podľa § 20a ods. 15 ,
h)
opis systému posúdenia schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver podľa § 7 ods. 2 a 16 až 18 ,
i)
opis systému poskytovania spotrebiteľských úverov podľa § 20a ods. 19 ,
j)
návrh reklamačného poriadku a návrh vnútorných predpisov upravujúcich formu, spôsob prijatia, spôsob vybavenia a evidenciu reklamácie,
k)
obchodný plán podľa § 20a ods. 21 ,
l)
opis zamýšľaného využívania samostatných finančných agentov a viazaných finančných agentov podľa osobitného predpisu 9 ) na finančné sprostredkovanie pri poskytovaní spotrebiteľských úverov, ak ich žiadateľ plánuje využívať,
m)
program vlastnej činnosti povinnej osoby, 22e )
n)
grafické znázornenie a opis väzieb na politicky exponovanú osobu alebo sankcionovanú osobu, ktorá sa nachádza v skupine s úzkymi väzbami podľa § 20a ods. 17 ,
o)
grafické znázornenie a opis organizačnej štruktúry žiadateľa a
p)
grafické znázornenie a opis vlastníckej štruktúry žiadateľa.