§ 33 – Poskytovanie informácií potenciálnemu klientovi a klientovi
Trvalý odkaz
Jednoducho
Originál
Jednoducho
(1)
Finančný poradca musí potenciálneho klienta informovať, že vykonáva finančné poradenstvo.
(2)
Finančný agent musí potenciálneho klienta informovať, že vykonáva finančné sprostredkovanie:
a)
na základe písomnej zmluvy s jednou alebo viacerými finančnými inštitúciami, pričom musí uviesť ich obchodné mená a informáciu, či sú tieto zmluvy výhradné alebo nevýhradné, alebo
b)
na základe písomnej zmluvy s iným finančným agentom.
(3)
Finančný agent a finančný poradca musia neprofesionálnemu klientovi alebo potenciálnemu neprofesionálnemu klientovi poskytnúť informácie potrebné na to, aby správne pochopil povahu a riziká finančnej služby a mohol sa zodpovedne rozhodnúť. Ide najmä o:
a)
informácie o právnych následkoch uzavretia zmluvy o finančnej službe a o systéme ochrany pred zlyhaním finančnej inštitúcie,
b)
ďalšie dôležité informácie týkajúce sa zmluvy o finančnej službe.
(4)
Pred uzavretím zmluvy o finančnej službe alebo pri jej zmene, ak je to odôvodnené, musí finančný agent klientovi oznámiť:
a)
svoje meno, priezvisko a trvalý pobyt alebo miesto podnikania (ak je fyzickou osobou), alebo svoj názov, sídlo a právnu formu (ak je právnickou osobou),
b)
označenie zoznamu v podregistri podľa § 13, v ktorom je zapísaný, svoje registračné číslo a spôsob, akým si klient môže jeho zápis v registri overiť,
c)
či má finančný agent kvalifikovanú účasť na základnom imaní alebo hlasovacích právach osoby, s ktorou má uzavretú zmluvu podľa § 6,
d)
či má osoba, s ktorou má uzavretú zmluvu podľa § 6, alebo osoba, ktorá ju ovláda, kvalifikovanú účasť na jeho základnom imaní alebo hlasovacích právach,
e)
postup pri podávaní sťažností na jeho činnosť a informáciu o osobitných predpisoch upravujúcich mimosúdne vyrovnanie sporov,
f)
výšku poplatkov a iných platieb, ktoré nie sú bežnými platbami za finančnú službu, vrátane informácie o každej takejto platbe.
(5)
Pred uzavretím zmluvy o finančnom poradenstve alebo pri jej zmene, ak je to odôvodnené, musí finančný poradca potenciálnemu klientovi oznámiť:
a)
svoje meno, priezvisko a trvalý pobyt alebo miesto podnikania (ak je fyzickou osobou), alebo svoj názov, sídlo a právnu formu (ak je právnickou osobou),
b)
označenie zoznamu v podregistri podľa § 13, v ktorom je zapísaný, svoje registračné číslo a spôsob, akým si klient môže jeho zápis v registri overiť,
c)
výšku odmeny za finančné poradenstvo a ďalšie podmienky zmluvy o poradenstve,
d)
či má kvalifikovanú účasť na základnom imaní alebo hlasovacích právach finančnej inštitúcie v sektoroch, v ktorých má povolenie na činnosť,
e)
či má finančná inštitúcia alebo osoba, ktorá ju ovláda, kvalifikovanú účasť na jeho základnom imaní alebo hlasovacích právach, ak ide o inštitúciu v sektore, v ktorom má poradca povolenie na činnosť.
(6)
Pri poskytovaní finančného poradenstva musí poradca klientovi oznámiť:
a)
výšku poplatkov a iných nákladov spojených s finančnou službou, ku ktorej poskytuje poradenstvo,
b)
podstatné náležitosti zmluvy o tejto finančnej službe,
c)
postup pri podávaní sťažností na jeho poradenstvo a informáciu o osobitných predpisoch upravujúcich mimosúdne vyrovnanie sporov.
(7)
Informácie podľa odsekov 1 až 6 musia byť:
a)
písomné, na inom trvanlivom médiu podľa odseku 10 alebo na webovom sídle podľa odseku 12,
b)
úplné, presné, pravdivé, zrozumiteľné, jednoznačné, prehľadné a nezavádzajúce,
c)
v slovenskom jazyku alebo v inom dohodnutom jazyku,
d)
poskytnuté bezplatne.
(8)
Ak sú informácie podľa odsekov 1 až 6 určené neprofesionálnemu klientovi alebo potenciálnemu neprofesionálnemu klientovi:
a)
musia byť presné a nesmú zdôrazňovať výhody finančnej služby bez toho, aby zároveň jasne a výrazne neupozornili na súvisiace riziká,
b)
musia byť podané takým spôsobom, aby im klient, ktorému sú určené, pravdepodobne porozumel,
c)
nesmú zamlčovať ani znejasňovať dôležité skutočnosti alebo varovania, ani znižovať ich význam.
(9)
Ak ide o neprofesionálneho klienta, informácie podľa odsekov 1 až 6 musia byť poskytnuté v dostatočnom časovom predstihu pred uzavretím zmluvy o finančnej službe alebo zmluvy o finančnom poradenstve.
(10)
Informácie podľa odsekov 1 až 6 a § 35 ods. 6 možno poskytnúť aj na inom trvanlivom médiu ako v listinnej podobe, ak:
a)
je to vzhľadom na okolnosti poskytovania poradenstva alebo sprostredkovania vhodné,
b)
si neprofesionálny klient túto formu vopred zvolil z ponuky možností.
(11)
Na požiadanie finančného agenta alebo poradcu musí klient písomne alebo na inom trvanlivom médiu potvrdiť, že informácie prevzal.
(12)
Informácie podľa odsekov 1 až 6 a § 37d možno poskytnúť aj prostredníctvom webového sídla, ak je určené priamo pre klienta alebo ak:
a)
je to vzhľadom na obchod medzi sprostredkovateľom a klientom vhodné,
b)
klient s týmto spôsobom súhlasil,
c)
bol klient elektronicky informovaný o adrese webového sídla a o mieste, kde informácie nájde,
d)
sú informácie na webe dostupné dostatočne dlho na to, aby sa s nimi klient mohol oboznámiť.
(13)
Poskytovanie informácií na trvanlivom médiu alebo cez web sa považuje za vhodné podľa odseku 12 písm. a), ak je preukázané, že klient pravidelne používa internet. Za takýto dôkaz sa považuje skutočnosť, že klient pri uzatváraní zmluvy poskytol svoju e-mailovú adresu.
(14)
Pred uzavretím zmluvy alebo pri jej zmene prostredníctvom sprostredkovateľa doplnkového poistenia podľa § 1 ods. 3 písm. b) musí samostatný finančný agent:
a)
poskytnúť údaje o tomto sprostredkovateľovi (názov alebo meno, sídlo alebo trvalý pobyt, právnu formu a identifikačné číslo, ak bolo pridelené),
b)
informovať o postupe pri podávaní sťažností na tohto sprostredkovateľa a o predpisoch pre mimosúdne vyrovnanie sporov,
c)
prijať opatrenia na zabezpečenie súladu s § 34, 35 a 37c,
d)
predložiť informačný dokument o poistnom produkte,
e)
poskytnúť všetky informácie úplne, presne, pravdivo, zrozumiteľne, jednoznačne, prehľadne a nezavádzajúcim spôsobom.
(15)
Ak informácie pre neprofesionálneho klienta porovnávajú finančné služby alebo inštitúcie, musia byť splnené tieto podmienky:
a)
porovnanie musí byť významné, objektívne a čestne predložené,
b)
musia byť uvedené zdroje informácií použité pri porovnaní,
c)
musia byť uvedené fakty a predpoklady, z ktorých sa pri porovnaní vychádzalo.
(16)
V informáciách pre klientov sa nesmie používať názov Národná banka Slovenska ani iného orgánu tak, aby to vyvolávalo dojem, že tento orgán finančné služby alebo poradenstvo schválil alebo podporil.
(17)
Informácie možno poskytnúť aj ústne, ak o to klient požiada alebo ak je zmluvu potrebné uzavrieť bez zbytočného odkladu. Po uzavretí zmluvy však musia byť tieto informácie bez zbytočného odkladu dodatočne poskytnuté spôsobom podľa odseku 7.
(18)
Finančný agent a finančný poradca, ktorí pracujú na diaľku, musia zabezpečiť, aby boli údaje o ich zápise v registri verejne prístupné, najmä ich registračné číslo a dátum, od ktorého sú oprávnení vykonávať svoju činnosť.
(19)
Ak sa informácie pre neprofesionálneho klienta odvolávajú na konkrétny daňový režim, musí v nich byť výslovne uvedené, že tento režim závisí od individuálnej situácie klienta a v budúcnosti sa môže zmeniť.
(20)
Navrhovateľ musí na požiadanie klienta poskytnúť údaje o viazanom finančnom agentovi, podriadenom finančnom agentovi a viazanom investičnom agentovi, a to v rozsahu: registračné číslo, názov alebo meno, sídlo alebo trvalý pobyt, právna forma a identifikačné číslo, ak bolo pridelené.
(21)
Týmto nie sú dotknuté ustanovenia iných predpisov, ktoré upravujú poskytovanie informácií.
(22)
Povinnosť poskytnúť informácie podľa odsekov 1 až 6 sa nevzťahuje na poistenie veľkých rizík.
Originál
(1)
Finančný poradca je povinný informovať potenciálneho klienta, že vykonáva finančné poradenstvo.
(2)
Finančný agent je povinný informovať potenciálneho klienta, že vykonáva finančné sprostredkovanie
a)
na základe písomnej zmluvy s jednou finančnou inštitúciou alebo viacerými finančnými inštitúciami a o tom, či tieto písomné zmluvy majú výhradnú povahu alebo nevýhradnú povahu a oznámi mu aj obchodné mená týchto finančných inštitúcií, alebo
b)
na základe písomnej zmluvy s iným finančným agentom.
(3)
Finančný agent a finančný poradca sú povinní poskytnúť neprofesionálnemu klientovi alebo potenciálnemu neprofesionálnemu klientovi informácie, ktoré sú potrebné na to, aby mohol správne porozumieť charakteru a rizikám finančnej služby a následne zodpovedne prijať rozhodnutie týkajúce sa finančnej služby, a to:
a)
informácie o právnych následkoch uzavretia zmluvy o poskytnutí finančnej služby a o spôsoboch a systéme ochrany pred zlyhaním finančnej inštitúcie a
b)
ďalšie dôležité informácie týkajúce sa zmluvy o poskytnutí finančnej služby.
(4)
Pred uzavretím zmluvy o poskytnutí finančnej služby alebo, ak je to odôvodnené, pri jej zmene je finančný agent povinný klientovi oznámiť
a)
názov alebo obchodné meno, sídlo a právnu formu, ak je finančný agent právnická osoba, alebo meno, priezvisko a trvalý pobyt alebo miesto podnikania, ak je finančný agent fyzická osoba,
b)
označenie príslušného zoznamu v príslušnom podregistri podľa § 13 , v ktorom je finančný agent zapísaný, jeho registračné číslo a spôsob overenia jeho zápisu v registri,
c)
kvalifikovanú účasť finančného agenta na základnom imaní alebo na hlasovacích právach osoby, s ktorou má finančný agent uzavretú zmluvu podľa § 6 ,
d)
kvalifikovanú účasť osoby, s ktorou má uzavretú zmluvu podľa § 6 , alebo osoby ovládajúcej túto osobu na základnom imaní alebo na hlasovacích právach finančného agenta,
e)
postup pri podávaní sťažností na vykonávanie finančného sprostredkovania finančným agentom a osobitné predpisy 39 ) upravujúce mimosúdne vyrovnanie sporov vyplývajúcich z finančného sprostredkovania,
f)
výšku poplatkov a výšku akýchkoľvek platieb iných ako bežných platieb za finančnú službu spolu s informáciou o každej takejto platbe.
(5)
Pred uzavretím zmluvy o poskytnutí finančného poradenstva alebo, ak je to odôvodnené, pri jej zmene je finančný poradca povinný potenciálnemu klientovi oznámiť
a)
názov alebo obchodné meno, sídlo a právnu formu, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko a trvalý pobyt alebo miesto podnikania, ak ide o fyzickú osobu,
b)
označenie príslušného zoznamu v príslušnom podregistri podľa § 13 , v ktorom je finančný poradca zapísaný, jeho registračné číslo a spôsob overenia jeho zápisu v registri,
c)
výšku odmeny za poskytnutie finančného poradenstva a ďalšie podmienky zmluvy o poskytnutí finančného poradenstva,
d)
kvalifikovanú účasť finančného poradcu na základnom imaní alebo na hlasovacích právach vo finančnej inštitúcii v sektoroch, v ktorých má finančný poradca udelené povolenie na vykonávanie činnosti,
e)
kvalifikovanú účasť finančnej inštitúcie alebo osoby ovládajúcej túto finančnú inštitúciu na základnom imaní alebo na hlasovacích právach finančného poradcu, ak ide o finančnú inštitúciu vykonávajúcu činnosť v sektoroch, v ktorých má finančný poradca udelené povolenie na vykonávanie činnosti.
(6)
Pri poskytnutí finančného poradenstva je finančný poradca povinný klientovi oznámiť
a)
výšku poplatkov a iných nákladov súvisiacich s finančnou službou, o ktorej vykonáva finančné poradenstvo,
b)
podstatné náležitosti zmluvy o poskytnutí finančnej služby podľa písmena a),
c)
postup pri podávaní sťažností na vykonávanie finančného poradenstva a osobitné predpisy upravujúce mimosúdne vyrovnanie sporov vyplývajúcich z finančného poradenstva.
(7)
Informácie uvedené v odsekoch 1 až 6, ktoré poskytuje finančný agent a finančný poradca klientovi alebo potenciálnemu klientovi, musia byť
a)
písomné alebo na inom trvanlivom médiu podľa odseku 10 alebo prostredníctvom webového sídla podľa odseku 12,
b)
úplné, presné, pravdivé, zrozumiteľné, jednoznačné, prehľadné a nezavádzajúce,
c)
poskytnuté v slovenskom jazyku alebo v inom dohodnutom jazyku,
d)
poskytnuté bezplatne.
(8)
Ak sú informácie uvedené v odsekoch 1 až 6 adresované neprofesionálnemu klientovi alebo potenciálnemu neprofesionálnemu klientovi,
a)
musia byť presné a nesmú zdôrazňovať žiadne potenciálne výhody finančnej služby alebo finančného nástroja bez toho, aby zároveň presne a výrazne nepoukázali na akékoľvek súvisiace riziká,
b)
musia byť predkladané takým spôsobom, o ktorom možno predpokladať, že mu porozumie klient, ktorému sú informácie uvedené v odsekoch 1 až 6 určené alebo ktorý bude ich pravdepodobným príjemcom,
c)
nesmú zamlčovať alebo znejasňovať dôležité skutočnosti, vyhlásenia alebo varovania a ani znižovať ich význam.
(9)
Ak ide o neprofesionálneho klienta, informácie uvedené v odsekoch 1 až 6 musia byť poskytnuté v dostatočnom časovom predstihu pred uzavretím zmluvy o poskytnutí finančnej služby alebo pred uzavretím zmluvy o poskytnutí finančného poradenstva.
(10)
Informácie uvedené v odsekoch 1 až 6 a v § 35 ods. 6 sa môžu poskytnúť na inom trvanlivom médiu ako je listinná podoba, ak
a)
poskytovanie informácií na tomto trvanlivom médiu je vhodné vzhľadom na okolnosti, za ktorých sa finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo poskytuje neprofesionálnemu klientovi,
b)
si neprofesionálny klient z ponuky poskytnutia informácií v písomnej forme alebo na inom trvanlivom médiu vopred zvolil túto formu poskytnutia informácií.
(11)
Na požiadanie finančného agenta alebo finančného poradcu je klient povinný písomne alebo na inom trvanlivom médiu potvrdiť prevzatie informácií uvedených v odsekoch 1 až 6.
(12)
Informácie uvedené v odsekoch 1 až 6 a § 37d možno poskytnúť prostredníctvom webového sídla, ak je určené osobitne pre klienta alebo ak
a)
poskytnutie týchto informácií prostredníctvom webového sídla je vhodné s ohľadom na obchod medzi sprostredkovateľom finančných služieb a klientom,
b)
klient súhlasil s poskytnutím týchto informácií prostredníctvom webového sídla,
c)
klient bol elektronicky informovaný o adrese webového sídla a o mieste na webovom sídle, kde možno získať prístup k týmto informáciám a
d)
tieto informácie sú k dispozícii na webovom sídle primerane dlho na to, aby sa s nimi klient mohol oboznámiť.
(13)
Poskytovanie informácií podľa odsekov 11 a 12 s použitím iného trvanlivého média ako je listinná podoba alebo prostredníctvom webového sídla sa považuje za vhodné vo vzťahu k podmienke uvedenej v odseku 12 písm. a), ak je dôkaz, že klient má pravidelný prístup na internet. Za takýto dôkaz sa považuje skutočnosť, že klient na účel uzavretia zmluvy o finančnej službe poskytol adresu elektronickej pošty.
(14)
Pred uzavretím zmluvy o poskytnutí finančnej služby alebo, ak je to odôvodnené, pri jej zmene prostredníctvom sprostredkovateľa doplnkového poistenia podľa § 1 ods. 3 písm. b) je samostatný finančný agent povinný vo vzťahu k potenciálnemu klientovi alebo klientovi
a)
poskytnúť názov alebo obchodné meno sprostredkovateľa doplnkového poistenia podľa § 1 ods. 3 písm. b) , jeho sídlo, právnu formu a identifikačné číslo, ak bolo pridelené ak ide o právnickú osobu; meno a priezvisko sprostredkovateľa doplnkového poistenia podľa § 1 ods. 3 písm. b) , jeho trvalý pobyt alebo miesto podnikania, identifikačné číslo, ak ide o fyzickú osobu,
b)
poskytnúť informáciu o postupe pri podávaní sťažností na vykonávanie finančného sprostredkovania týmto sprostredkovateľom doplnkového poistenia a informáciu o osobitných predpisoch 39 ) upravujúcich mimosúdne vyrovnanie sporov vyplývajúcich z finančného sprostredkovania,
c)
prijať vhodné a primerané opatrenia na zabezpečenie súladu s § 34 , 35 a 37c ,
d)
predložiť informačný dokument o poistnom produkte,
e)
poskytnúť uvedené informácie úplne, presne, pravdivo, zrozumiteľne, jednoznačne, prehľadne a nezavádzajúcim spôsobom.
(15)
Ak informácie poskytované neprofesionálnym klientom alebo potenciálnym neprofesionálnym klientom porovnávajú finančné služby alebo finančné inštitúcie, musia byť splnené tieto podmienky:
a)
porovnanie musí mať význam a musí byť objektívne a predkladané čestným spôsobom,
b)
musia byť uvedené zdroje informácií použitých pri porovnaní,
c)
musia byť uvedené fakty a predpoklady použité pri porovnaní.
(16)
V informáciách poskytovaných klientom alebo potenciálnym klientom sa nesmie používať názov Národná banka Slovenska ani názov žiadneho iného príslušného orgánu spôsobom, ktorý by vytváral mylný dojem, že tento orgán podporil alebo schválil finančné služby sprostredkúvané finančným agentom alebo o ktorých finančný poradca poskytuje finančné poradenstvo.
(17)
Informácie môžu byť poskytnuté klientom alebo potenciálnym klientom aj ústne, ak o to klient požiada alebo ak je potrebné uzavrieť zmluvu o poskytnutí finančnej služby bez zbytočného odkladu. Po uzavretí zmluvy o poskytnutí finančnej služby musia byť tieto informácie bez zbytočného odkladu poskytnuté spôsobom podľa odseku 7.
(18)
Finančný agent a finančný poradca, ktorí vykonávajú svoju činnosť na území Slovenskej republiky prostredníctvom prostriedkov diaľkovej komunikácie, sú povinní zabezpečiť verejnú prístupnosť údajov o svojom zápise v registri, najmä registračné číslo a deň, od ktorého sú oprávnení vykonávať finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo.
(19)
Ak sa informácie poskytované neprofesionálnemu klientovi alebo potenciálnemu neprofesionálnemu klientovi odvolávajú na konkrétny daňový režim, musí v nich byť výslovne uvedené, že daňový režim závisí od individuálnej situácie klienta a v budúcnosti sa môže zmeniť.
(20)
Navrhovateľ je povinný na požiadane potenciálneho klienta alebo klienta poskytnúť mu údaje o viazanom finančnom agentovi, podriadenom finančnom agentovi a o viazanom investičnom agentovi v rozsahu registračné číslo, názov alebo obchodné meno, sídlo, právna forma a identifikačné číslo, ak bolo pridelené a ide o právnickú osobu, a meno a priezvisko, trvalý pobyt alebo miesto podnikania, ak ide o fyzickú osobu.
(21)
Ustanoveniami odsekov 1 až 20 nie sú dotknuté ustanovenia osobitných predpisov 40 ) upravujúce poskytovanie informácií.
(22)
Povinnosť poskytnúť informácie podľa odsekov 1 až 6 sa nevzťahuje na poistenie veľkých rizík.