§ 37d – Investičné produkty založené na poistení
Trvalý odkaz
Jednoducho
Originál
Jednoducho
(1)
Pred uzavretím zmluvy o investičnom produkte založenom na poistení musí finančný agent alebo poradca klientovi poskytnúť tieto informácie:
a)
informáciu, že bude pravidelne posudzovať vhodnosť odporúčaných produktov,
b)
primerané odporúčania a upozornenia na riziká spojené s ponúkaným produktom alebo investičnou stratégiou,
c)
súhrnný prehľad všetkých nákladov a poplatkov, ktoré nesúvisia s trhovým rizikom, aby klient rozumel celkovým nákladom a ich vplyvu na výnos. Na žiadosť klienta musí agent alebo poradca poskytnúť podrobný rozpis nákladov. Tieto informácie sa klientovi poskytujú pravidelne počas trvania investície, najmenej raz ročne, ak to povaha produktu vyžaduje.
(2)
Informácie podľa odseku 1 musia byť podané zrozumiteľne, aby klient pochopil charakter a riziká produktu a mohol sa informovane rozhodnúť.
(3)
Vyhlásenie o vhodnosti podľa § 35 ods. 6 musí pri týchto produktoch obsahovať aj vysvetlenie, ako odporúčanie spĺňa klientove preferencie, ciele a iné charakteristiky. Ak sa zmluva uzatvára na diaľku a vyhlásenie o vhodnosti nie je možné poskytnúť vopred, agent alebo poradca ho môže zaslať na trvanlivom médiu ihneď po uzavretí zmluvy. To platí len vtedy, ak klient s týmto postupom súhlasil a mal možnosť odložiť uzavretie zmluvy, kým vyhlásenie nedostane.
(4)
Pravidelné posúdenie vhodnosti podľa odseku 1 písm. a) sa poskytuje formou správy, ktorá obsahuje aktualizované vyhlásenie o tom, ako produkt zodpovedá klientovým potrebám, cieľom a preferenciám.
Originál
(1)
Pred uzavretím poistnej zmluvy o investičnom produkte založenom na poistení poskytne finančný agent a finančný poradca klientovi alebo potenciálnemu klientovi aj informácie
a)
o tom, že bude poskytované pravidelné posúdenie vhodnosti jemu odporučených investičných produktov založených na poistení,
b)
vo vzťahu k ponúkanému investičnému produktu založenému na poistení a k navrhovaným investičným stratégiám, primerané odporúčania a upozornenia na riziká spojené s investičným produktom založenom na poistení alebo s konkrétne navrhnutými investičnými stratégiami,
c)
o všetkých nákladoch a poplatkoch, ktoré nie sú spôsobené trhovým rizikom, v súhrnnej podobe, aby klient alebo potenciálny klient mohol porozumieť celkovým nákladom, ako aj kumulatívnemu účinku na návratnosť investície, a na žiadosť klienta alebo potenciálneho klienta mu musí byť poskytnutý rozpis nákladov a poplatkov; takéto informácie sa poskytujú klientovi alebo potenciálnemu klientovi pravidelne v priebehu celého životného cyklu investície, a to najmenej raz ročne, ak to vyplýva z povahy investičného produktu založeného na poistení.
(2)
Informácie uvedené v odseku 1 sa poskytujú zrozumiteľnou formou takým spôsobom, aby klient alebo potenciálny klient mohol porozumieť charakteru a rizikám ponúkaného investičného produktu založeného na poistení, a teda mohol prijať informované investičné rozhodnutia.
(3)
Vyhlásenie o vhodnosti podľa § 35 ods. 6 obsahuje pri investičnom produkte založenom na poistení aj informácie o tom, ako odporúčanie finančného agenta alebo finančného poradcu spĺňa preferencie, ciele a iné charakteristiky klienta. Ak sa zmluva o investičnom produkte založenom na poistení uzaviera prostredníctvom prostriedkov diaľkovej komunikácie, ktoré neumožňujú poskytnutie vyhlásenia o vhodnosti pred uzavretím zmluvy, finančný agent alebo finančný poradca môže poskytnúť klientovi vyhlásenie o vhodnosti na trvanlivom médiu aj bezprostredne po tom, ako klient uzavrie zmluvu o investičnom produkte založenom na poistení, ak klient súhlasil s prijatím tohto vyhlásenia po uzavretí zmluvy a finančný agent alebo finančný poradca poskytol klientovi možnosť odložiť uzavretie zmluvy s cieľom umožniť prijatie vyhlásenia o vhodnosti pred uzavretím zmluvy.
(4)
Pravidelné posúdenie vhodnosti investičného produktu založeného na poistení podľa odseku 1 písm. a) sa poskytuje prostredníctvom pravidelnej správy o jeho vhodnosti, ktorá obsahuje aktualizované vyhlásenie o tom, ako investičný produkt založený na poistení zodpovedá preferenciám, cieľom a iným potrebám klienta alebo potenciálneho klienta.