§ 4 – Vymedzenie niektorých pojmov
Trvalý odkaz
Jednoducho
Originál
Jednoducho
V tomto zákone platia tieto významy:
a)
Finančná služba je služba, ktorú poskytuje finančná inštitúcia, alebo činnosť, ktorú vykonáva v týchto oblastiach:
1.
poistenie alebo zaistenie, 10 )
2.
kapitálový trh, 11 )
3.
doplnkové dôchodkové sporenie, 12 )
4.
prijímanie vkladov, 13 )
5.
poskytovanie úverov, 14 ) úverov na bývanie 14aa ) a spotrebiteľských úverov, 14a )
6.
starobné dôchodkové sporenie, 14b )
b)
Finančnou inštitúciou je banka, zahraničná banka, pobočka zahraničnej banky, poisťovňa, poisťovňa z iného členského štátu, jej pobočka, zahraničná poisťovňa alebo jej pobočka, zaisťovňa, kaptívna zaisťovňa, zaisťovňa z iného členského štátu alebo jej pobočka, zahraničná zaisťovňa alebo jej pobočka, obchodník s cennými papiermi, zahraničný obchodník s cennými papiermi alebo jeho pobočka, správcovská spoločnosť, zahraničná správcovská spoločnosť alebo jej pobočka, zahraničná investičná spoločnosť, doplnková dôchodková spoločnosť, zamestnanecká dôchodková spoločnosť, 12 ) dôchodková správcovská spoločnosť, inštitúcia elektronických peňazí, 15 ) zahraničná inštitúcia elektronických peňazí alebo jej pobočka, iná právnická osoba vykonávajúca platobný styk, veriteľ poskytujúci úvery na bývanie alebo spotrebiteľské úvery a iný veriteľ podľa osobitného predpisu, 16 )
c)
Zmluva o poskytnutí finančnej služby je zmluva medzi klientom a finančnou inštitúciou, na základe ktorej inštitúcia poskytuje klientovi finančnú službu. Patrí sem najmä zmluva o bežnom účte, poistná zmluva, zmluva o úvere, zmluva o kúpe cenných papierov, zmluva o riadení portfólia, účastnícka zmluva, zamestnávateľská zmluva 17 ) a zmluva o starobnom dôchodkovom sporení.
d)
Členský štát je štát Európskej únie alebo štát, ktorý je zmluvnou stranou Dohody o Európskom hospodárskom priestore.
e)
Domovský členský štát je štát, v ktorom má finančný sprostredkovateľ z iného členského štátu v sektore poistenia alebo zaistenia trvalý pobyt a miesto podnikania, ak je fyzickou osobou. Ak je právnickou osobou, domovským členským štátom je štát, v ktorom má sídlo alebo ústredie, 18 )
f)
Veľké riziko je poistné riziko, ktoré sa týka týchto odvetví neživotného poistenia:
1.
odvetví podľa osobitného predpisu, 19 )
2.
odvetví podľa osobitného predpisu, 20 ), ak sa riziko týka činnosti poistníka v priemysle, obchode alebo pri činnostiach podľa osobitných predpisov, 1 )
3.
odvetví podľa osobitného predpisu, 21 ), ak sú splnené aspoň dve z týchto podmienok:
3a.
Celková suma majetku poisteného je vyššia ako 6 200 000 eur.
3b.
Čistý obrat poisteného je vyšší ako 12 800 000 eur.
3c.
Priemerný ročný počet zamestnancov poisteného za zdaňovacie obdobie je 250 alebo viac.
g)
Trvanlivé médium je prostriedok, na ktorý možno uložiť informácie tak, aby boli dostupné na budúce použitie počas obdobia zodpovedajúceho ich účelu a aby sa dali reprodukovať bez zmeny.
h)
Osobný finančný plán je finančný plán prispôsobený osobným požiadavkám, potrebám a finančným možnostiam klienta alebo potenciálneho klienta. Z jeho povahy musí byť zrejmé, že nie je určený verejnosti.
i)
Inkasovanie je oprávnenie finančného agenta, ktoré vyplýva zo zmluvy o finančnom sprostredkovaní s finančnou inštitúciou, a zahŕňa možnosť:
1.
prijímať sumy určené klientovi alebo finančnej inštitúcii, a to v hotovosti alebo na účet finančného agenta zriadený na účely inkasovania v banke alebo pobočke zahraničnej banky, alebo
2.
vyplácať plnenia z uzavretých zmlúv o poskytnutí finančnej služby alebo sumy určené klientovi či osobe, ktorá má na ne nárok podľa týchto zmlúv.
j)
Osobou je fyzická alebo právnická osoba, ak konkrétne ustanovenie tohto zákona neuvádza iba fyzickú osobu alebo iba právnickú osobu.
k)
Skupina s úzkymi väzbami je vzťah medzi najmenej dvoma osobami, ak jedna z nich priamo alebo nepriamo vlastní aspoň 20 % základného imania druhej osoby alebo má aspoň 20 % jej hlasovacích práv, prípadne ju priamo či nepriamo kontroluje. Ide aj o vzťah dvoch alebo viacerých osôb, ktoré kontroluje tá istá osoba.
l)
Odborný garant je fyzická osoba, ktorá je s finančným agentom, finančným poradcom alebo finančnou inštitúciou v pracovnoprávnom alebo obchodnoprávnom vzťahu a zodpovedá za finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo.
m)
Odmenou je každá provízia, odplata alebo iná platba vrátane ekonomickej výhody, ako aj iná peňažná alebo nepeňažná výhoda či stimul, ktoré sa ponúkajú alebo poskytujú v súvislosti so sprostredkovaním finančnej služby.
n)
Hostiteľský členský štát je štát, v ktorom finančný sprostredkovateľ z iného členského štátu v sektore poistenia alebo zaistenia, prípadne v oblasti úverov na bývanie, vykonáva svoju činnosť prostredníctvom pobočky alebo na základe práva na slobodné poskytovanie služieb.
o)
Pobočka finančného sprostredkovateľa z iného členského štátu je jeho organizačná zložka na území Slovenskej republiky. Za pobočku sa považuje aj kancelária, ktorú vedie zamestnanec tohto sprostredkovateľa alebo iná osoba oprávnená časovo neobmedzene vykonávať finančné sprostredkovanie v jeho mene.
p)
Hlavné miesto výkonu činnosti je miesto, z ktorého sa riadi hlavná obchodná činnosť.
r)
Kvalifikovaná účasť je priamy alebo nepriamy podiel predstavujúci aspoň 10 % základného imania alebo hlasovacích práv v právnickej osobe, vypočítaných podľa osobitného predpisu, 21a ) alebo podiel, ktorý umožňuje významne ovplyvňovať 21b ) riadenie tejto právnickej osoby.
s)
Investičný produkt založený na poistení je poistný produkt, ktorý poskytuje plnenie na konci poistnej doby alebo odkupnú hodnotu, pričom tieto plnenia sú úplne alebo čiastočne, priamo alebo nepriamo vystavené pohybom na finančnom trhu. Nezahŕňa:
1.
odvetvia neživotného poistenia, 21c )
2.
zmluvy životného poistenia, ktoré poskytujú poistné plnenie iba pre prípad smrti alebo pracovnej neschopnosti či invalidity spôsobenej úrazom, chorobou alebo zdravotným postihnutím,
3.
produkty starobného dôchodkového sporenia, 14b )
4.
produkty doplnkového dôchodkového sporenia. 12 )
Originál
Na účely tohto zákona sa rozumie
a)
finančnou službou služba poskytovaná finančnou inštitúciou alebo činnosť vykonávaná finančnou inštitúciou v sektore
1.
poistenia alebo zaistenia, 10 )
2.
kapitálového trhu, 11 )
3.
doplnkového dôchodkového sporenia, 12 )
4.
prijímania vkladov, 13 )
5.
poskytovania úverov, 14 ) úverov na bývanie 14aa ) a spotrebiteľských úverov, 14a )
6.
starobného dôchodkového sporenia, 14b )
b)
finančnou inštitúciou banka, zahraničná banka, pobočka zahraničnej banky, poisťovňa, poisťovňa z iného členského štátu, pobočka poisťovne z iného členského štátu, zahraničná poisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne alebo zaisťovňa, kaptívna zaisťovňa, zaisťovňa z iného členského štátu, pobočka zaisťovne z iného členského štátu, zahraničná zaisťovňa, pobočka zahraničnej zaisťovne, obchodník s cennými papiermi, zahraničný obchodník s cennými papiermi, pobočka zahraničného obchodníka s cennými papiermi, správcovská spoločnosť, zahraničná správcovská spoločnosť, pobočka zahraničnej správcovskej spoločnosti, zahraničná investičná spoločnosť, doplnková dôchodková spoločnosť, zamestnanecká dôchodková spoločnosť, 12 ) dôchodková správcovská spoločnosť, inštitúcia elektronických peňazí, 15 ) zahraničná inštitúcia elektronických peňazí, pobočka zahraničnej inštitúcie elektronických peňazí, iná právnická osoba vykonávajúca platobný styk, veriteľ poskytujúci úvery na bývanie alebo spotrebiteľské úvery a iný veriteľ podľa osobitného predpisu, 16 )
c)
zmluvou o poskytnutí finančnej služby zmluva medzi klientom a finančnou inštitúciou, na základe ktorej finančná inštitúcia poskytuje klientovi finančnú službu, najmä zmluva o bežnom účte, poistná zmluva, zmluva o úvere, zmluva o kúpe cenných papierov, zmluva o riadení portfólia, účastnícka zmluva, zamestnávateľská zmluva 17 ) a zmluva o starobnom dôchodkovom sporení,
d)
členským štátom členský štát Európskej únie alebo štát, ktorý je zmluvnou stranou Dohody o Európskom hospodárskom priestore,
e)
domovským členským štátom členský štát, v ktorom má finančný sprostredkovateľ v sektore poistenia alebo zaistenia z iného členského štátu trvalý pobyt a miesto podnikania, ak ide o fyzickú osobu, alebo sídlo alebo ústredie, 18 ) ak ide o právnickú osobu,
f)
veľkým rizikom poistné riziko vzťahujúce sa na poistné odvetvia
1.
neživotného poistenia podľa osobitného predpisu, 19 )
2.
neživotného poistenia podľa osobitného predpisu, 20 ) ak sa toto poistné riziko týka činnosti poistníka v oblasti priemyslu, obchodu alebo vykonávania činností podľa osobitných predpisov, 1 )
3.
neživotného poistenia podľa osobitného predpisu, 21 ) ak sú splnené najmenej dve z týchto podmienok:
3a.
celková suma majetku poisteného prevyšuje 6 200 000 eur,
3b.
čistý obrat poisteného prevyšuje 12 800 000 eur,
3c.
priemerný ročný stav zamestnancov poisteného za zdaňovacie obdobie sa rovná 250 zamestnancom alebo je väčší ako 250 zamestnancov,
g)
trvanlivým médiom každý prostriedok, ktorý umožňuje uloženie informácií spôsobom prístupným na používanie v budúcnosti, na časové obdobie zodpovedajúce účelom informácií a ktorý umožňuje nezmenenú reprodukciu uložených informácií,
h)
osobným finančným plánom finančný plán, ktorý zodpovedá osobným požiadavkám, potrebám a finančným možnostiam klienta alebo potenciálneho klienta, pričom z jeho povahy je zrejmé, že nie je určený verejnosti,
i)
inkasovaním oprávnenie finančného agenta na základe zmluvy s finančnou inštitúciou, ktorej obsahom je finančné sprostredkovanie
1.
prijímať sumy určené pre klienta alebo finančnú inštitúciu v hotovosti alebo na účet finančného agenta zriadený na účely inkasovania v banke alebo pobočke zahraničnej banky alebo
2.
vyplácať plnenia z uzavretých zmlúv o poskytnutí finančnej služby alebo sumy pre klienta alebo osobu, ktorá má nárok z týchto zmlúv,
j)
osobou fyzická osoba a právnická osoba, ak v jednotlivých ustanoveniach tohto zákona nie je uvedená iba fyzická osoba alebo iba právnická osoba,
k)
skupinou s úzkymi väzbami najmenej dve osoby, kde má jedna z osôb na druhej osobe priamy alebo nepriamy podiel na základnom imaní alebo na hlasovacích právach najmenej 20 %, alebo túto osobu priamo či nepriamo kontroluje, alebo vzťah dvoch alebo viacerých osôb kontrolovaných tou istou osobou,
l)
odborným garantom fyzická osoba v pracovnoprávnom vzťahu alebo obchodnoprávnom vzťahu s finančným agentom, finančným poradcom alebo finančnou inštitúciou zodpovedná za vykonávanie finančného sprostredkovania alebo finančného poradenstva,
m)
odmenou akákoľvek provízia, odplata alebo iný druh platby vrátane ekonomickej výhody alebo iná peňažná výhoda, nepeňažná výhoda alebo stimul, ktoré sa ponúkajú alebo poskytujú v súvislosti s činnosťami sprostredkovania finančnej služby,
n)
hostiteľským členským štátom členský štát, v ktorom finančný sprostredkovateľ z iného členského štátu v sektore poistenia alebo zaistenia alebo finančný sprostredkovateľ z iného členského štátu v oblasti poskytovania úverov na bývanie vykonáva svoju činnosť prostredníctvom pobočky alebo na základe práva na slobodné poskytovanie služieb,
o)
pobočkou finančného sprostredkovateľa z iného členského štátu organizačná zložka finančného sprostredkovateľa z iného členského štátu umiestnená na území Slovenskej republiky; za pobočku sa považuje aj zriadenie kancelárie vedenej zamestnancom finančného sprostredkovateľa z iného členského štátu alebo inou osobou, ktorá má oprávnenie časovo neobmedzene vykonávať finančné sprostredkovanie v mene finančného sprostredkovateľa z iného členského štátu,
p)
hlavným miestom výkonu činnosti miesto, z ktorého sa riadi hlavná obchodná činnosť,
r)
kvalifikovanou účasťou priamy podiel alebo nepriamy podiel, ktorý predstavuje najmenej 10 % na základnom imaní právnickej osoby alebo na hlasovacích právach v právnickej osobe, vypočítaných podľa osobitného predpisu 21a ) alebo podiel, ktorý umožňuje vykonávať významný vplyv 21b ) na riadení tejto právnickej osoby,
s)
investičným produktom založeným na poistení poistný produkt, ktorý ponúka plnenie na konci poistnej doby alebo odkupnú hodnotu, pričom plnenie na konci poistnej doby alebo odkupná hodnota sú úplne alebo čiastočne, priamo alebo nepriamo vystavené pohybom na finančnom trhu a nezahŕňa
1.
odvetvia neživotného poistenia, 21c )
2.
zmluvy životného poistenia, ak poistná zmluva ponúka poistné plnenie iba pre prípad smrti alebo z dôvodu pracovnej neschopnosti alebo invalidity v dôsledku úrazu, choroby alebo zdravotného postihnutia,
3.
produkty starobného dôchodkového sporenia, 14b )
4.
produkty doplnkového dôchodkového sporenia. 12 )