§ 92 – Predvolená investičná stratégia
Trvalý odkaz
Jednoducho
Originál
Jednoducho
(1)
Predvolená investičná stratégia určuje, ako sa majetok sporiteľa rozdelí medzi indexový negarantovaný dôchodkový fond a dlhopisový garantovaný dôchodkový fond. Toto rozdelenie závisí od veku sporiteľa a od toho, či už poberá dôchodok.
(2)
Sporiteľ je v predvolenej investičnej stratégii, ak
a)
práve začal so starobným dôchodkovým sporením, a to od dňa vzniku jeho prvej účasti na tomto sporení, alebo
b)
doručí dôchodkovej správcovskej spoločnosti písomný súhlas s účasťou v tejto stratégii, a to od dňa, kedy tento súhlas spoločnosť dostane.
(3)
Sporiteľ v tejto stratégii nie je, ak doručí dôchodkovej správcovskej spoločnosti písomné oznámenie, že si v nej neželá byť, a to od dňa doručenia tohto oznámenia. Za takýto prejav vôle sa považuje aj zmena zmluvy o starobnom dôchodkovom sporení podľa § 64 ods. 10.
(4)
Ak sporiteľ v predvolenej investičnej stratégii ešte nepoberá starobný alebo predčasný starobný dôchodok, musí mať až do dovŕšenia stanoveného veku celý svoj majetok v indexovom negarantovanom dôchodkovom fonde.
(5)
Stanovený vek
a)
je v roku 2023 päťdesiat rokov,
b)
sa od 1. januára kalendárneho roka, v ktorom sporiteľ prvýkrát dovŕši dôchodkový vek (bez zníženia za výchovu detí), zvyšuje o jeden rok, ak je tento vek po zaokrúhlení nadol vyšší ako predchádzajúci najvyšší dovŕšený dôchodkový vek.
(6)
Keď sporiteľ v predvolenej investičnej stratégii dovŕši stanovený vek a následne každý ďalší rok, podiel jeho majetku v indexovom negarantovanom dôchodkovom fonde sa zníži o štyri percentuálne body v prospech dlhopisového garantovaného dôchodkového fondu.
(7)
Ak pomer majetku sporiteľa nezodpovedá pravidlám v odseku 6, dôchodková správcovská spoločnosť musí bez zbytočného odkladu previesť príslušnú časť majetku do dlhopisového garantovaného dôchodkového fondu. Podmienka o percentuálnom pomere je splnená, ak je pomer zachovaný v deň prevodu.
(8)
Po dni prevodu sa tento pomer nesmie zmeniť v neprospech dlhopisového garantovaného dôchodkového fondu, okrem prípadov, keď sa tak stane v dôsledku zmeny hodnoty dôchodkovej jednotky.
(9)
Ak sporiteľ v predvolenej investičnej stratégii nemá osobný dôchodkový účet priradený k dlhopisovému garantovanému dôchodkovému fondu, spoločnosť mu ho musí zriadiť. To neplatí, ak ide o sporiteľa podľa odseku 4.
(10)
Príspevky sporiteľa v predvolenej investičnej stratégii sa do jednotlivých fondov rozdeľujú v rovnakom pomere, v akom je rozložený jeho majetok podľa odsekov 4 a 6.
Originál
(1)
Predvolená investičná stratégia je pomer rozloženia majetku sporiteľa v indexovom negarantovanom dôchodkovom fonde a dlhopisovom garantovanom dôchodkovom fonde v závislosti od veku sporiteľa a od skutočnosti, či je poberateľom dôchodku.
(2)
Sporiteľ v predvolenej investičnej stratégii je sporiteľ,
a)
ktorému vznikla prvá účasť na starobnom dôchodkom sporení, a to odo dňa vzniku prvej účasti na starobnom dôchodkovom sporení alebo
b)
ktorý doručí dôchodkovej správcovskej spoločnosti písomný prejav vôle byť zúčastnený v predvolenej investičnej stratégii, a to odo dňa doručenia tohto prejavu vôle dôchodkovej správcovskej spoločnosti.
(3)
Sporiteľom v predvolenej investičnej stratégii nie je sporiteľ, ktorý doručí dôchodkovej správcovskej spoločnosti písomný prejav vôle nebyť zúčastnený v predvolenej investičnej stratégii, a to odo dňa doručenia tohto prejavu vôle dôchodkovej správcovskej spoločnosti. Za prejav vôle sporiteľa nebyť zúčastnený v predvolenej investičnej stratégii sa považuje aj zmena v zmluve o starobnom dôchodkovom sporení podľa § 64 ods. 10.
(4)
Sporiteľ v predvolenej investičnej stratégii, ktorý nie je poberateľom starobného dôchodku alebo predčasného starobného dôchodku, musí mať do dovŕšenia ustanoveného veku 100 % čistej hodnoty svojho majetku v indexovom negarantovanom dôchodkovom fonde.
(5)
Ustanovený vek
a)
v roku 2023 je 50 rokov veku,
b)
sa zvyšuje o jeden rok od 1. januára kalendárneho roka, v ktorom je prvýkrát dovŕšený dôchodkový vek neznížený za výchovu dieťaťa podľa osobitného predpisu, 3 ) ktorý je po zaokrúhlení na celé roky nadol vyšší ako predchádzajúci najvyšší dovŕšený dôchodkový vek neznížený za výchovu dieťaťa.
(6)
Dovŕšením ustanoveného veku a dovŕšením každého ďalšieho roku veku sporiteľa v predvolenej investičnej stratégii sa podiel čistej hodnoty jeho majetku v indexovom negarantovanom dôchodkovom fonde v porovnaní s predchádzajúcim ustanoveným podielom čistej hodnoty jeho majetku v indexovom negarantovanom dôchodkovom fonde znižuje o štyri percentuálne body v prospech podielu čistej hodnoty jeho majetku v dlhopisovom garantovanom dôchodkovom fonde.
(7)
Ak percentuálny pomer čistej hodnoty majetku sporiteľa v predvolenej investičnej stratégii nezodpovedá odseku 6, je dôchodková správcovská spoločnosť povinná bez zbytočného odkladu odo dňa určeného podľa odseku 6 alebo odo dňa doručenia prejavu vôle podľa odseku 2 písm. b) previesť tomuto sporiteľovi ustanovenú časť čistej hodnoty majetku do dlhopisového garantovaného dôchodkového fondu; podmienka percentuálneho pomeru čistej hodnoty majetku sporiteľa v dlhopisovom garantovanom dôchodkovom fonde sa považuje za splnenú, ak je tento pomer zachovaný ku dňu prevodu.
(8)
Pomer podľa odseku 6 nemôže byť po dni prevodu zmenený v neprospech dlhopisového garantovaného dôchodkového fondu inak ako v dôsledku zmeny hodnoty dôchodkovej jednotky.
(9)
Ak sporiteľ v predvolenej investičnej stratégii nemá osobný dôchodkový účet priradený k dlhopisovému garantovanému dôchodkovému fondu, je dôchodková správcovská spoločnosť povinná mu tento účet zriadiť; to neplatí, ak ide o sporiteľa v predvolenej investičnej stratégii podľa odseku 4.
(10)
Pomer platenia príspevkov sporiteľa v predvolenej investičnej stratégii do jednotlivých dôchodkových fondov zodpovedá pomeru rozloženia majetku podľa odsekov 4 a 6.