Zákon o bankách a o zmene a doplnení niektorých zákonov

Zákon č. 483/2001 Z. z.

Sledovať zmeny
Panel nástrojov

Zákon o bankách a o zmene a doplnení niektorých zákonov

Zákon č. 483/2001 Z. z.

Porovnať verzie

§ 49j – Riadenie rizík vo finančných skupinách

Trvalý odkaz
Jednoducho
(1)
Banka, ktorá patrí do finančného konglomerátu, musí vytvoriť systém riadenia rizík a systém vnútornej kontroly. Súčasťou musia byť aj riadiace postupy a vedenie účtovníctva, aby banka vedela sledovať a dodržiavať tento zákon na úrovni celého konglomerátu.
(2)
Systém riadenia rizík pre doplňujúci dohľad obsahuje tieto časti:
a)
vhodný systém riadenia, ktorý na úrovni konglomerátu zabezpečuje schvaľovanie a pravidelnú kontrolu podnikateľskej stratégie vzhľadom na riziká z činnosti konglomerátu,
b)
postupy na zabezpečenie dostatočných vlastných zdrojov, ktoré zohľadňujú, ako podnikateľská stratégia ovplyvňuje rizikový profil a vlastné zdroje banky,
c)
postupy na sledovanie rizík a opatrenia, ktoré zabezpečujú ich kontrolu na úrovni konglomerátu,
d)
opatrenia na prípravu a rozvoj plánov pre ozdravenie a riešenie úpadku, pričom tieto plány treba pravidelne aktualizovať.
(3)
Systém vnútornej kontroly pre doplňujúci dohľad obsahuje:
a)
hodnotenie postupov, ktorými sa zisťujú a merajú riziká ovplyvňujúce dostatočnú výšku vlastných zdrojov na úrovni konglomerátu, a posúdenie ich funkčnosti a účinnosti,
b)
hodnotenie postupov účtovania a poskytovania informácií, ktoré slúžia na zisťovanie, meranie, sledovanie a kontrolu vnútroskupinových obchodov a koncentrácie rizík.
(4)
Banka v konglomeráte musí každý rok:
a)
poskytnúť Národnej banke Slovenska informácie o svojej právnej forme, riadiacej a organizačnej štruktúre, vrátane informácií o všetkých regulovaných osobách, neregulovaných dcérskych spoločnostiach a významných pobočkách,
b)
zverejniť na svojom webovom sídle popis svojej právnej formy, riadiacej a organizačnej štruktúry.
(5)
Ak Národná banka Slovenska koordinuje doplňujúci dohľad podľa § 49k ods. 2, oznámi informácie podľa odseku 4 a § 49l ods. 3 písm. a) Spoločnému výboru európskych orgánov dohľadu, ktorý bol zriadený podľa osobitného predpisu.
Originál
(1)
Banka, ktorá je súčasťou finančného konglomerátu, je povinná vytvoriť systém riadenia rizík a systém vnútornej kontroly vrátane riadiacich postupov a vedenia účtovníctva na účel sledovania a dodržiavania ustanovení tohto zákona na úrovni finančného konglomerátu.
(2)
Systém riadenia rizík na účely doplňujúceho dohľadu zahŕňa
a)
vhodný systém riadenia zabezpečujúci na úrovni finančného konglomerátu schvaľovanie a pravidelnú kontrolu podnikateľskej stratégie vo vzťahu k rizikám vyplývajúcim z činnosti finančného konglomerátu,
b)
postupy na zabezpečenie dostatočnej výšky vlastných zdrojov, ktoré zahŕňajú možný vplyv podnikateľskej stratégie na rizikový profil a na vlastné zdroje banky,
c)
postupy na sledovanie rizík a opatrenia zabezpečujúce sledovanie a kontrolu rizík na úrovni finančného konglomerátu,
d)
opatrenia s cieľom prípravy a rozvíjania vhodných plánov a postupov na ozdravenie a riešenie úpadku; tieto opatrenia musia byť pravidelne aktualizované.
(3)
Systém vnútornej kontroly na účely doplňujúceho dohľadu zahŕňa
a)
hodnotenie postupov na identifikáciu a meranie rizík ovplyvňujúcich plnenie ustanovení o dostatočnej výške vlastných zdrojov na úrovni finančného konglomerátu a hodnotenie ich funkčnosti a účinnosti,
b)
hodnotenie postupov účtovania a poskytovania informácií, ktoré slúžia na zisťovanie, meranie, sledovanie a kontrolu vnútroskupinových obchodov a koncentráciu rizík.
(4)
Banka, ktorá je súčasťou finančného konglomerátu, je povinná na úrovni finančného konglomerátu pravidelne každoročne
a)
poskytovať Národnej banke Slovenska informácie o svojej právnej forme, riadiacej a organizačnej štruktúre, vrátane všetkých ňou regulovaných osôb, neregulovaných dcérskych spoločností a významných pobočiek,
b)
na svojom webovom sídle zverejňovať popis svojej právnej formy, riadiacej a organizačnej štruktúry.
(5)
Ak Národná banka Slovenska koordinuje výkon doplňujúceho dohľadu podľa § 49k ods. 2 , oznámi informácie podľa odseku 4 a § 49l ods. 3 písm. a) Spoločnému výboru európskych orgánov dohľadu zriadeného podľa osobitného predpisu. 45ad )

§ 49k – Dohľad nad finančnými konglomerátmi

Trvalý odkaz
Jednoducho
(1)
Národná banka Slovenska pri doplňujúcom dohľade:
a)
koordinuje zhromažďovanie a šírenie informácií potrebných na sledovanie činnosti konglomerátu a poskytuje dôležité informácie orgánom dohľadu iných štátov,
b)
zhromažďuje informácie potrebné na zhodnotenie finančnej situácie konglomerátu,
c)
sleduje, či sa dodržiavajú pravidlá o dostatočnej výške vlastných zdrojov, koncentrácii rizík a vnútroskupinových obchodoch,
d)
sleduje štruktúru a organizáciu konglomerátu a funkčnosť systému riadenia rizík a vnútornej kontroly podľa § 49j,
e)
plánuje a koordinuje výkon doplňujúceho dohľadu v akejkoľvek situácii v spolupráci s príslušnými orgánmi dohľadu iných štátov,
f)
plní ďalšie úlohy potrebné pre doplňujúci dohľad.
(2)
Národná banka Slovenska musí v spolupráci s príslušnými orgánmi dohľadu iných štátov koordinovať doplňujúci dohľad a dohodnúť postupy spolupráce pri uplatňovaní ustanovení § 49d, § 49e, § 49f ods. 3 a 5, § 49g, § 49l ods. 2 a § 51a.
(3)
Informácie potrebné na doplňujúci dohľad si Národná banka Slovenska najprv vyžiada od orgánu dohľadu iného štátu, ak ich už má. Ak ich takto nezíska, môže si ich vyžiadať priamo od osôb v konglomeráte uvedených v § 49g ods. 2.
(4)
Pri koordinácii a spolupráci s orgánmi dohľadu iných členských štátov sa pri doplňujúcom dohľade primerane použijú ustanovenia § 48 ods. 9 až 11.
Originál
(1)
Národná banka Slovenska pri výkone doplňujúceho dohľadu
a)
zabezpečuje koordináciu zhromažďovania a rozširovania informácií potrebných na sledovanie činnosti finančného konglomerátu a aj poskytovanie informácií dôležitých na výkon doplňujúceho dohľadu v jednotlivých finančných sektoroch príslušným orgánom dohľadu iných štátov, ktoré zodpovedajú za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi súčasť finančného konglomerátu,
b)
zhromažďuje informácie potrebné na zhodnotenie finančnej situácie finančného konglomerátu na účely výkonu doplňujúceho dohľadu,
c)
sleduje dodržiavanie ustanovení o dostatočnej výške vlastných zdrojov, koncentráciách rizík a o vnútroskupinových obchodoch,
d)
sleduje štruktúru finančného konglomerátu, jeho organizáciu a sleduje funkčnosť systému riadenia rizík a funkčnosť systému vnútornej kontroly podľa § 49j ,
e)
plánuje a koordinuje výkon doplňujúceho dohľadu za akejkoľvek situácie v spolupráci s príslušným orgánom dohľadu iných štátov, ktoré zodpovedajú za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi súčasť finančného konglomerátu,
f)
plní ďalšie úlohy potrebné na výkon doplňujúceho dohľadu.
(2)
Národná banka Slovenska je povinná v spolupráci s príslušnými orgánmi dohľadu iných štátov, ktoré zodpovedajú za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi súčasť finančného konglomerátu, koordinovať výkon doplňujúceho dohľadu a upraviť postupy spolupráce pri uplatňovaní ustanovení § 49d, § 49e , § 49f ods. 3 a 5 , § 49g , § 49l ods. 2 a § 51a .
(3)
Informácie potrebné na výkon doplňujúceho dohľadu, ktoré už boli poskytnuté príslušnému orgánu dohľadu iného štátu, ktoré zodpovedajú za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi súčasť finančného konglomerátu, si Národná banka Slovenska vyžiada od tohto orgánu. Ak tieto informácie Národná banka Slovenska nezískala postupom podľa prvej vety, je oprávnená vyžiadať si ich priamo od osôb tvoriacich súčasť finančného konglomerátu, ktoré sú uvedené v § 49g ods. 2 .
(4)
Na účely koordinácie a spolupráce Národnej banky Slovenska s príslušnými orgánmi dohľadu iných členských štátov, ktoré zodpovedajú za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi súčasť finančného konglomerátu, sa pri výkone doplňujúceho dohľadu primerane použijú ustanovenia § 48 ods. 9 až 11 .

§ 49l – Spolupráca pri dohľade nad konglomerátmi

Trvalý odkaz
Jednoducho
(1)
Národná banka Slovenska pri doplňujúcom dohľade spolupracuje s príslušnými orgánmi dohľadu členských štátov, ktoré dohliadajú na regulované osoby v konglomeráte, a to aj vtedy, ak dohľad vykonáva iný orgán, minimálne v rozsahu podľa odseku 3.
(2)
Národná banka Slovenska musí na žiadosť týchto orgánov poskytnúť informácie potrebné na dohľad nad regulovanými osobami v konglomeráte, minimálne v rozsahu podľa odseku 3. Tieto informácie poskytne aj z vlastného podnetu, ak zistí, že sú dôležité. Národná banka Slovenska si môže od týchto orgánov vyžiadať informácie potrebné na doplňujúci dohľad a vymieňať si ich aj so zahraničnými centrálnymi bankami, Európskym systémom centrálnych bánk, Európskou centrálnou bankou a v súlade s osobitným predpisom aj s Európskym výborom pre systémové riziká.
(3)
Spolupráca a výmena informácií sa týka najmä:
a)
právnej, riadiacej a organizačnej štruktúry finančného konglomerátu vrátane všetkých regulovaných a neregulovaných osôb, dcérskych spoločností, významných pobočiek, osôb s kvalifikovanou účasťou na ovládajúcej osobe a príslušných orgánov dohľadu,
b)
stratégie a zamerania konglomerátu,
c)
finančnej situácie konglomerátu, predovšetkým dostatočnej výšky vlastných zdrojov, vnútroskupinových obchodov, koncentrácie rizík a výsledkov hospodárenia,
d)
akcionárov s kvalifikovanou účasťou v osobách konglomerátu a členov ich štatutárnych orgánov,
e)
organizácie, riadenia rizík a systému vnútornej kontroly na úrovni konglomerátu,
f)
postupov zberu a preverovania informácií od osôb v konglomeráte,
g)
nepriaznivého vývoja v regulovaných alebo iných osobách v konglomeráte, ktorý by mohol vážne negatívne ovplyvniť banku,
h)
závažných sankcií a mimoriadnych opatrení prijatých Národnou bankou Slovenska alebo príslušnými orgánmi dohľadu.
(4)
Národná banka Slovenska musí s príslušnými orgánmi dohľadu prerokovať:
a)
vydanie rozhodnutia o predchádzajúcom súhlase podľa § 28 ods. 1 písm. a) a b) a § 9 ods. 4, ak by zmeny v akcionárskej štruktúre alebo orgánoch banky ovplyvnili doplňujúci dohľad,
b)
uloženie sankcií alebo opatrení voči regulovaným osobám v konglomeráte, ktoré by mohli ovplyvniť regulované osoby podliehajúce dohľadu iného orgánu.
(5)
Národná banka Slovenska nemusí rokovať podľa odseku 4, ak by to ohrozilo prijatie rozhodnutia včas alebo ak sankcie a opatrenia neznesú odklad. V takom prípade o tom bez zbytočného odkladu informuje príslušné orgány dohľadu.
(6)
Pri výkone doplňujúceho dohľadu môže Národná banka Slovenska vyzvať orgán dohľadu členského štátu, kde má sídlo materská spoločnosť, aby od nej vyžiadal informácie potrebné pre úlohy Národnej banky Slovenska podľa § 49k a postúpil jej ich.
(7)
Tieto pravidlá spolupráce platia aj pre spoluprácu Národnej banky Slovenska s orgánmi dohľadu štátov, s ktorými Európska únia podpísala dohodu o spolupráci pri dohľade nad finančnými konglomerátmi.
(8)
Tým nie je dotknuté oprávnenie uzavrieť dohodu o podmienkach dohľadu a výmene informácií s orgánom dohľadu štátu mimo Európskej únie, ak to nie je v rozpore s pravidlami doplňujúceho dohľadu.
Originál
(1)
Národná banka Slovenska pri výkone doplňujúceho dohľadu spolupracuje s príslušnými orgánmi dohľadu členských štátov, ktoré zodpovedajú za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi súčasť finančného konglomerátu, aj vtedy, ak doplňujúci dohľad vykonáva príslušný orgán dohľadu členského štátu, a to najmenej v rozsahu podľa odseku 3.
(2)
Národná banka Slovenska je povinná na žiadosť príslušných orgánov dohľadu členských štátov, ktoré zodpovedajú za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi súčasť finančného konglomerátu, poskytnúť im informácie potrebné na výkon dohľadu nad regulovanými osobami vo finančnom konglomeráte a dohľadu nad finančnými konglomerátmi, najmenej však v rozsahu podľa odseku 3. Národná banka Slovenska je povinná poskytnúť tieto informácie aj z vlastného podnetu, ak zistí, že uvedené informácie sú dôležité na výkon dohľadu nad finančnými konglomerátmi. Národná banka Slovenska je oprávnená vyžiadať si od príslušných orgánov dohľadu členských štátov, ktoré zodpovedajú za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi súčasť finančného konglomerátu, informácie potrebné na výkon doplňujúceho dohľadu najmenej v rozsahu podľa odseku 3 a tiež je oprávnená vymieňať si informácie potrebné na výkon dohľadu nad finančnými konglomerátmi aj so zahraničnými centrálnymi bankami, Európskym systémom centrálnych bánk a Európskou centrálnou bankou a v súlade s osobitným predpisom 45d ) aj s Európskym výborom pre systémové riziká.
(3)
Spolupráca a výmena informácií podľa odsekov 1 a 2 sa týka najmä
a)
právnej, riadiacej a organizačnej štruktúry finančného konglomerátu vrátane všetkých regulovaných osôb a neregulovaných osôb, neregulovaných dcérskych spoločností a významných pobočiek patriacich do tohto finančného konglomerátu a osôb s kvalifikovanou účasťou na osobe, ktorá ovláda finančný konglomerát a príslušných orgánov dohľadu členských štátov, ktoré zodpovedajú za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi súčasť finančného konglomerátu,
b)
stratégie a zamerania finančného konglomerátu,
c)
finančnej situácie finančného konglomerátu, najmä dostatočnej výšky vlastných zdrojov, vnútroskupinových obchodov, koncentrácií rizík a výsledkov hospodárenia,
d)
akcionárov s kvalifikovanou účasťou v osobách tvoriacich súčasť finančného konglomerátu a členov štatutárnych orgánov osôb tvoriacich súčasť finančného konglomerátu,
e)
organizácie, riadenia rizík a systému vnútornej kontroly na úrovni finančného konglomerátu,
f)
postupov zberu informácií od osôb, ktoré sú súčasťou finančného konglomerátu, a preverovania týchto informácií,
g)
nepriaznivého vývoja v regulovaných osobách alebo v iných osobách vo finančnom konglomeráte, ktorý by mohol mať vážny negatívny vplyv na banku,
h)
závažných sankcií a mimoriadnych opatrení prijatých Národnou bankou Slovenska, príslušnými orgánmi dohľadu členských štátov, ktoré zodpovedajú za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi súčasť finančného konglomerátu.
(4)
Národná banka Slovenska je povinná prerokovať s príslušnými orgánmi dohľadu členských štátov, ktoré zodpovedajú za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi súčasť finančného konglomerátu,
a)
vydanie rozhodnutia o predchádzajúcom súhlase podľa § 28 ods. 1 písm. a) a b) a § 9 ods. 4 , ak by zmeny v akcionárskej štruktúre alebo zmeny v orgánoch banky ovplyvnili výkon doplňujúceho dohľadu,
b)
uloženie sankcií alebo prijatie opatrení voči regulovaným osobám vo finančnom konglomeráte, ktoré by mohli mať vplyv aj na regulované osoby podliehajúce doplňujúcemu dohľadu vykonávanému príslušným orgánom dohľadu členských štátov, ktorý zodpovedá za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi súčasť finančného konglomerátu.
(5)
Národná banka Slovenska nie je povinná rokovať podľa odseku 4, ak toto rokovanie môže ohroziť prijatie rozhodnutí v príslušnej lehote alebo ak prijatie sankcií a opatrení neznesie odklad. Národná banka Slovenska v takom prípade bez zbytočného odkladu informuje príslušné orgány dohľadu členských štátov, ktoré zodpovedajú za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi súčasť finančného konglomerátu.
(6)
Národná banka Slovenska je pri výkone doplňujúceho dohľadu oprávnená vyzvať príslušný orgán dohľadu členského štátu, ktorý zodpovedá za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi súčasť finančného konglomerátu, v tom členskom štáte, v ktorom má sídlo materská spoločnosť, aby požiadal materskú spoločnosť o informácie potrebné na vykonávanie úloh Národnej banky Slovenska podľa § 49k a aby jej postúpil tieto informácie.
(7)
Ustanovenia odsekov 1 až 6 sa vzťahujú aj na spoluprácu Národnej banky Slovenska s orgánmi dohľadu štátov, s ktorými Európska únia podpísala dohodu o spolupráci pri výkone dohľadu nad finančnými konglomerátmi.
(8)
Ustanovením odseku 7 nie je dotknuté oprávnenie uzavrieť dohodu o podmienkach výkonu dohľadu nad finančnými konglomerátmi a o vzájomnej výmene informácií s príslušným orgánom dohľadu iného štátu, ktorý nie je členským štátom, ak taká dohoda nie je v rozpore s pravidlami výkonu doplňujúceho dohľadu.

§ 49m – Dohľad nad finančnými konglomerátmi

Trvalý odkaz
Jednoducho
(1)
Ak o to požiada orgán dohľadu iného členského štátu, ktorý dohliada na regulované osoby v konglomeráte, Národná banka Slovenska preverí informácie potrebné na dohľad o osobe so sídlom na Slovensku, ktorá patrí do konglomerátu. Môže to urobiť sama alebo prostredníctvom poverených osôb. Poverené osoby z cudzieho orgánu dohľadu sa môžu na preverovaní zúčastniť, prípadne môžu informácie so súhlasom Národnej banky Slovenska preveriť samostatne.
(2)
Národná banka Slovenska môže požiadať orgán dohľadu iného členského štátu, aby preveril informácie potrebné na dohľad o osobe so sídlom v tomto štáte, ktorá patrí do konglomerátu. Môže to urobiť priamo alebo cez poverené osoby. Poverené osoby Národnej banky Slovenska sa môžu na preverovaní zúčastniť alebo môžu so súhlasom príslušného orgánu daného štátu preveriť informácie samostatne.
Originál
(1)
Národná banka Slovenska na požiadanie príslušného orgánu dohľadu členského štátu, ktorý zodpovedá za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi súčasť finančného konglomerátu, preverí informácie potrebné na výkon dohľadu nad finančným konglomerátom o osobe, ktorá je súčasťou finančného konglomerátu a ktorej sídlo je na území Slovenskej republiky, alebo preverí tieto informácie prostredníctvom poverených osôb. Osoby poverené príslušným orgánom dohľadu členského štátu sú oprávnené zúčastniť sa preverovania vykonávaného Národnou bankou Slovenska alebo môžu preveriť tieto informácie so súhlasom Národnej banky Slovenska samostatne.
(2)
Národná banka Slovenska je oprávnená požiadať príslušný orgán dohľadu členského štátu, ktorý zodpovedá za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi súčasť finančného konglomerátu, o preverenie informácií potrebných na výkon dohľadu nad finančným konglomerátom o osobe, ktorá je súčasťou finančného konglomerátu a ktorej sídlo je na území členského štátu, alebo o preverenie týchto informácií prostredníctvom poverených osôb. Osoby poverené Národnou bankou Slovenska sú oprávnené zúčastniť sa preverovania vykonávaného príslušným orgánom dohľadu členského štátu alebo môžu preveriť tieto informácie so súhlasom príslušného orgánu dohľadu členského štátu samostatne.

§ 49n – Výmena informácií vo finančnej skupine

Trvalý odkaz
Jednoducho

Osoby, ktoré sú súčasťou finančného konglomerátu, si musia na účely doplňujúceho dohľadu navzájom poskytovať informácie potrebné na plnenie povinností podľa § 49g až 49j.

Originál

Osoby, ktoré sú súčasťou finančného konglomerátu, sú na účely doplňujúceho dohľadu povinné poskytovať si navzájom informácie potrebné na plnenie povinností podľa § 49g až 49j .

Načítané 5 z 225 paragrafov