Zákon o bankách a o zmene a doplnení niektorých zákonov

Zákon č. 483/2001 Z. z.

Sledovať zmeny
Panel nástrojov

Zákon o bankách a o zmene a doplnení niektorých zákonov

Zákon č. 483/2001 Z. z.

Porovnať verzie

§ 76 – Stresové testovanie

Trvalý odkaz
Jednoducho
(1)
Banka, ktorá vydáva kryté dlhopisy, vykonáva v rámci programu stresové testovanie. Cieľom je zistiť, ako by zmeny trhových podmienok mohli ovplyvniť plnenie ukazovateľa krytia.
(2)
Banka vykoná stresové testovanie aspoň raz ročne. Použije pri tom údaje k 31. decembru predchádzajúceho roka a testovanie musí dokončiť najneskôr do 31. marca nasledujúceho roka. Testovanie sa vzťahuje na celý kalendárny rok, v ktorom sa vykonáva.
(3)
Stresové testovanie musí obsahovať testy na tieto riziká:
a)
kreditné riziko,
b)
úrokové riziko,
c)
devízové riziko,
d)
riziko likvidity,
e)
riziko protistrany,
f)
operačné riziko,
g)
riziko poklesu cien nehnuteľností.
(4)
Banka musí nastaviť parametre stresového testovania v súlade s parametrami, ktoré používa pri hodnotení primeranosti vnútorného kapitálu podľa § 27 ods. 4.
(5)
Pri stresovom testovaní sa musia zohľadniť všetky faktory, ktoré zmierňujú riziko.
(6)
Banka musí v rámci stresového testovania preukázať, že dokáže udržať ukazovateľ krytia na úrovni podľa § 69 ods. 2 až 4 aj v stresovom období.
(7)
Národná banka Slovenska môže od banky požadovať dokumentáciu o forme, rozsahu, metodike a výsledkoch stresových testov, ktoré banka vykonala za posledných 24 mesiacov.
Originál
(1)
Banka, ktorá je emitentom krytých dlhopisov, v rámci programu krytých dlhopisov vykonáva stresové testovanie na identifikáciu prípadnej zmeny plnenia ukazovateľa krytia vyplývajúcej z potenciálnych zmien trhových podmienok, ktoré by mohli mať nepriaznivý vplyv na ukazovateľ krytia.
(2)
Banka, ktorá je emitentom krytých dlhopisov, vykoná stresové testovanie najmenej raz ročne, na základe údajov k 31. decembru predchádzajúceho kalendárneho roka, najneskôr do 31. marca nasledujúceho kalendárneho roka. Stresové testovanie zahŕňa obdobie celého kalendárneho roka, v ktorom sa stresové testovanie vykonáva.
(3)
Stresové testovanie podľa odseku 1 musí obsahovať testovanie na
a)
kreditné riziko,
b)
úrokové riziko,
c)
devízové riziko,
d)
riziko likvidity,
e)
riziko protistrany,
f)
operačné riziko,
g)
riziko poklesu cien nehnuteľností.
(4)
Parametre stresového testovania banka, ktorá je emitentom krytých dlhopisov, je povinná nastaviť v súlade s parametrami použitými v stresovom testovaní vykonávaným na účely hodnotenia primeranosti vnútorného kapitálu podľa § 27 ods. 4.
(5)
V stresovom testovaní sa zohľadnia všetky faktory zmierňujúce riziko.
(6)
Banka, ktorá je emitentom krytých dlhopisov, je v rámci stresového testovania povinná preukázať, že vie a dokáže udržiavať ukazovateľ krytia na úrovni podľa § 69 ods. 2 až 4 aj počas stresového obdobia.
(7)
Národná banka Slovenska je oprávnená požadovať od banky, ktorá je emitentom krytých dlhopisov, dokumentáciu o forme, rozsahu, metodike a výsledkoch stresových testovaní vykonaných za posledných 24 mesiacov.

§ 77 – Správca programu krytých dlhopisov

Trvalý odkaz
Jednoducho
(1)
Banka, ktorá vydáva kryté dlhopisy, musí mať správcu programu krytých dlhopisov a jeho zástupcu. Národná banka Slovenska vymenuje správcu a jeho zástupcu buď z vlastného podnetu, alebo na návrh banky po tom, čo posúdi ich vhodnosť. Správca dohliada na to, či banka dodržiava tento zákon a iné predpisy súvisiace s programom krytých dlhopisov. Zástupca správcu zastupuje správcu počas jeho neprítomnosti a má vtedy všetky jeho práva a povinnosti.
(2)
Národná banka Slovenska odvoláva správcu a jeho zástupcu z vlastného podnetu alebo na návrh banky. Funkcia správcu zaniká dňom, kedy mu bolo doručenie odvolania doručené; to isté platí aj pre zástupcu správcu. Funkcie správcu a jeho zástupcu zanikajú aj vtedy, ak banka prevedie celý program krytých dlhopisov alebo všetky jeho časti na tretiu osobu, alebo ak banka ukončí prevádzkovanie podniku podľa osobitného predpisu.
(3)
Správcom a jeho zástupcom môže byť len fyzická osoba, ktorá je na túto činnosť odborne spôsobilá a bezúhonná. Odborne spôsobilá osoba je fyzická osoba s vysokoškolským vzdelaním, ktorá má najmenej päťročnú prax v oblasti bankovníctva, a to buď ekonomickú, alebo právnickú. Bezúhonná osoba je taká, ktorá nebola právoplatne odsúdená za úmyselný trestný čin alebo za trestný čin spáchaný pri výkone riadiacej funkcie.
Originál
(1)
Banka, ktorá je emitentom krytých dlhopisov, je povinná mať správcu programu krytých dlhopisov a jeho zástupcu. Národná banka Slovenska z vlastného podnetu alebo na návrh banky, ktorá je emitentom krytých dlhopisov, a posúdenia vhodnosti bankou navrhovaného správcu alebo jeho zástupcu vymenuje správcu programu krytých dlhopisov a jeho zástupcu, ktorý vykonáva dozor nad dodržiavaním podmienok tohto zákona a iných všeobecne záväzných právnych predpisov súvisiacich s programom krytých dlhopisov. Zástupca správcu programu krytých dlhopisov zastupuje správcu programu krytých dlhopisov počas jeho neprítomnosti v plnom rozsahu jeho práv a povinností.
(2)
Správcu programu krytých dlhopisov a jeho zástupcu odvoláva Národná banka Slovenska z vlastného podnetu alebo na návrh banky, ktorá je emitentom krytých dlhopisov. Dňom doručenia odvolania správcovi programu krytých dlhopisov zaniká jeho funkcia; to sa rovnako vzťahuje na zánik funkcie zástupcu správcu programu krytých dlhopisov jeho odvolaním. Funkcie správcu programu krytých dlhopisov a jeho zástupcu vymenovaných pre banku, ktorá je emitentom krytých dlhopisov, zanikajú dňom prevodu celého programu krytých dlhopisov alebo všetkých častí programu krytých dlhopisov tejto banky na tretiu osobu alebo ukončením prevádzkovania podniku podľa osobitného predpisu. 61aa )
(3)
Správcom programu krytých dlhopisov a jeho zástupcom môže byť len fyzická osoba, ktorá je na túto činnosť odborne spôsobilá a bezúhonná. Za odborne spôsobilú osobu sa považuje fyzická osoba s ukončeným vysokoškolským vzdelaním, ktorá vykonávala ekonomickú prax alebo právnickú prax v oblasti bankovníctva najmenej päť rokov. Za bezúhonnú sa považuje fyzická osoba, ktorá nebola právoplatne odsúdená za trestný čin spáchaný pri vykonávaní riadiacej funkcie alebo za úmyselný trestný čin.

§ 78 – Činnosť správcu krytých dlhopisov

Trvalý odkaz
Jednoducho
(1)
Správca programu krytých dlhopisov vykonáva svoju činnosť samostatne, nezávisle a nestranne. Pri práci sa riadi všeobecne záväznými právnymi predpismi, zmluvou o výkone činnosti správcu a rozhodnutiami vydanými pri dohľade nad činnosťou správcu a banky, ktorá vydáva kryté dlhopisy, v súvislosti s týmto programom. Správca koná vo vlastnom mene, ale na účet banky, ktorá vydáva kryté dlhopisy.
(2)
Spory medzi správcom programu krytých dlhopisov a bankou, ktorá vydáva kryté dlhopisy, rieši Národná banka Slovenska.
Originál
(1)
Správca programu krytých dlhopisov vykonáva svoju činnosť samostatne, nezávisle a nestranne. Pri výkone svojej činnosti je správca programu krytých dlhopisov viazaný všeobecne záväznými právnymi predpismi, zmluvou o výkone činnosti správcu programu krytých dlhopisov a rozhodnutiami vydanými pri dohľade nad činnosťou správcu programu krytých dlhopisov a nad činnosťou banky, ktorá je emitentom krytých dlhopisov, v súvislosti s programom krytých dlhopisov. Správca programu krytých dlhopisov pri výkone svojej činnosti koná vo vlastnom mene a na účet banky, ktorá je emitentom krytých dlhopisov.
(2)
O sporoch medzi správcom programu krytých dlhopisov a bankou, ktorá je emitentom krytých dlhopisov, rozhoduje Národná banka Slovenska.

§ 79 – Dohľad nad krytými dlhopismi

Trvalý odkaz
Jednoducho
(1)
Správca programu krytých dlhopisov dozerá na vydávanie krytých dlhopisov podľa osobitného predpisu a kontroluje, či spĺňajú náležitosti a požiadavky na krytie podľa tohto zákona.
(2)
Správca musí pred vydaním dlhopisov vydať písomné osvedčenie, že ich krytie je zabezpečené v súlade so zákonom.
(3)
Správca kontroluje, či emitujúca banka plní povinnosti súvisiace s programom krytých dlhopisov podľa tohto zákona a iných predpisov.
(4)
V rámci dozoru správca najmä kontroluje a overuje, či:
a)
celková menovitá hodnota dlhopisov a úrokov je krytá aktívami v súlade s ukazovateľom krytia podľa § 69,
b)
banka plní požiadavky na štruktúru krycieho súboru,
c)
aktíva v registri krytých dlhopisov spĺňajú zákonné náležitosti,
d)
zmluvy o zabezpečovacích derivátoch obsahujú ustanovenia podľa § 73 ods. 5,
e)
odhadované záväzky podľa § 68 ods. 3 písm. b) sú opodstatnené,
f)
nehnuteľnosti zabezpečujúce aktíva spĺňajú požiadavky podľa § 71,
g)
banka uchováva register dlhopisov a podkladové doklady oddelene od ostatných dokumentov a chráni ich pred zneužitím, zničením, poškodením, odcudzením alebo stratou,
h)
banka vedie o súvisiacich obchodoch oddelenú analytickú evidenciu v účtovníctve.
(5)
Správca musí na požiadanie banky poskytnúť súčinnosť pri činnostiach programu, ktoré banka sama nedokáže vykonať.
(6)
Správca predkladá Národnej banke Slovenska každoročne do 30. apríla správu o programe za predchádzajúci rok, ktorá obsahuje:
a)
počet, objem, výnosy a doby splatnosti emisií dlhopisov,
b)
objem aktív v krycom súbore a dlhopisov v eurách alebo cudzej mene,
c)
štruktúru krycieho súboru podľa § 68 ods. 1,
d)
ukazovateľ krytia podľa § 69 ods. 2 a 3, prípadne ods. 4,
e)
priemernú výšku a splatnosť aktív, dobu fixácie a váženú úrokovú sadzbu,
f)
objem zlyhaných a vyradených hypotekárnych úverov z krycieho súboru,
g)
príčiny zmien pri dopĺňaní alebo vyraďovaní aktív,
h)
štruktúru nehnuteľností zabezpečujúcich aktíva (rodinné domy, byty, stavebné pozemky a rozostavané stavby),
i)
územné rozloženie nehnuteľností a pomer ich hodnoty k výške úveru,
j)
spôsob výpočtu a výšku odhadovaných záväzkov alebo nákladov banky podľa § 68 ods. 3 písm. b),
k)
metodiku a výsledky stresového testovania,
l)
činnosť správcu a dohľad Národnej banky Slovenska za posledný rok,
m)
ďalšie skutočnosti súvisiace s činnosťou banky.
(7)
Banka musí túto správu zverejniť na svojom webovom sídle a vopred o tom informovať Národnú banku Slovenska.
(8)
Za obsah, správnosť a úplnosť správy zodpovedá správca.
(9)
Správca pokračuje v činnosti aj v prípade nútenej správy, rezolučného konania alebo konkurzu banky. Pritom koordinuje svoj postup a vymieňa si informácie s Národnou bankou Slovenska, rezolučnou radou a príslušnými správcami.
Originál
(1)
Správca programu krytých dlhopisov vykonáva dozor nad vydávaním krytých dlhopisov vydaných podľa osobitného predpisu 61 ) a z hľadiska ich náležitostí a požiadaviek na krytie podľa ustanovení tohto zákona.
(2)
Správca programu krytých dlhopisov je povinný vyhotoviť pred vydaním krytých dlhopisov písomné osvedčenie, ktorým sa preukazuje to, že ich krytie je zabezpečené v súlade s týmto zákonom.
(3)
Správca programu krytých dlhopisov kontroluje, či banka, ktorá je emitentom krytých dlhopisov, v súlade s týmto zákonom a inými všeobecne záväznými právnymi predpismi plní povinnosti týkajúce sa programu krytých dlhopisov.
(4)
Správca programu krytých dlhopisov v rámci výkonu dozoru najmä kontroluje a overuje, či
a)
celková menovitá hodnota vydaných krytých dlhopisov spolu s alikvotným úrokovým výnosom je krytá aktívami krycieho súboru najmenej vo výške ukazovateľa krytia podľa § 69 ,
b)
banka, ktorá je emitentom krytých dlhopisov, plní požiadavky na štruktúru krycieho súboru podľa tohto zákona,
c)
aktíva tvoriace krycí súbor a zapísané v registri krytých dlhopisov spĺňajú náležitosti podľa tohto zákona,
d)
zmluva, ktorej predmetom sú zabezpečovacie deriváty tvoriace krycí súbor, obsahuje ustanovenia podľa § 73 ods. 5 ,
e)
odhadované záväzky podľa § 68 ods. 3 písm. b) sú opodstatnené,
f)
nehnuteľnosti zabezpečujúce základné aktíva spĺňajú požiadavky podľa § 71 ,
g)
banka, ktorá je emitentom krytých dlhopisov, uschováva register krytých dlhopisov a doklady, na ktorých základe vykonala zápisy v registri krytých dlhopisov, oddelene od ostatných dokladov a či ich zabezpečila pred zneužitím, zničením, poškodením, odcudzením alebo pred stratou,
h)
banka, ktorá je emitentom krytých dlhopisov, vedie o súvisiacich obchodoch oddelene analytickú evidenciu v evidencii účtovníctva.
(5)
Správca programu krytých dlhopisov je povinný na požiadanie banky, ktorá je emitentom krytých dlhopisov, poskytnúť súčinnosť pri činnostiach súvisiacich s programom krytých dlhopisov, ktoré bez jeho súčinnosti banka, ktorá je emitentom krytých dlhopisov, nedokáže vykonať.
(6)
Správca programu krytých dlhopisov je povinný predkladať správu o programe krytých dlhopisov za predchádzajúci rok Národnej banke Slovenska každoročne do 30. apríla príslušného kalendárneho roka, ktorá obsahuje informácie o
a)
počte, objeme, výnosoch a dobách splatnosti vydaných emisií krytých dlhopisov,
b)
objeme aktív v krycom súbore a krytých dlhopisoch v eurách alebo v cudzej mene,
c)
štruktúre krycieho súboru podľa § 68 ods. 1 ,
d)
ukazovateli krytia podľa § 69 ods. 2 a 3 alebo ukazovateli krytia podľa § 69 ods. 4, ak sa uplatňuje,
e)
priemernej výške, splatnosti základných aktív, ako aj o dobe fixácie a váženej úrokovej sadzbe,
f)
objeme zlyhaných hypotekárnych úverov a objeme vyradených hypotekárnych úverov z krycieho súboru,
g)
príčinách podstatných zmien v dopĺňaní aktív alebo vyraďovaní aktív z krycieho súboru,
h)
štruktúre nehnuteľností zabezpečujúcich základné aktíva v krycom súbore, a to v členení na rodinné domy, byty, stavebné pozemky a rozostavané stavby,
i)
pomernom rozmiestnení nehnuteľností zabezpečujúcich základné aktíva podľa územného členenia Slovenskej republiky a pomere hodnoty nehnuteľnosti k výške hypotekárneho úveru,
j)
spôsobe výpočtu a výške odhadovaných záväzkov alebo nákladov banky podľa § 68 ods. 3 písm. b) , ktorá je emitentom krytých dlhopisov,
k)
metodike a výsledkoch stresového testovania,
l)
činnosti správcu programu krytých dlhopisov a o dohľade Národnej banky Slovenska v súvislosti s programom krytých dlhopisov za posledný kalendárny rok,
m)
ďalších skutočnostiach, ktoré súvisia s činnosťou banky, ktorá je emitentom krytých dlhopisov.
(7)
Banka, ktorá je emitentom krytých dlhopisov, je povinná správu podľa odseku 6 zverejniť na svojom webovom sídle, o čom vopred informuje Národnú banku Slovenska.
(8)
Za obsah, správnosť, úplnosť a aktuálnosť správy o programe krytých dlhopisoch zodpovedá správca programu krytých dlhopisov.
(9)
Správca programu krytých dlhopisov pokračuje vo svojej činnosti podľa ustanovení tohto zákona aj ak je nad bankou, ktorá je emitentom krytých dlhopisov, zavedená nútená správa, je voči tejto banke vedené rezolučné konanie alebo je na majetok tejto banky vyhlásený konkurz. Správca programu krytých dlhopisov na účely prvej vety koordinuje svoj postup s Národnou bankou Slovenska, rezolučnou radou a príslušnými správcami a vymieňa si s nimi informácie.

§ 80 – Úlohy správcu krytých dlhopisov

Trvalý odkaz
Jednoducho
(1)
Správca programu krytých dlhopisov musí bezodkladne písomne informovať Národnú banku Slovenska o zistených nedostatkoch alebo porušeniach tohto zákona. Na toto oznamovanie sa nevzťahuje povinnosť mlčanlivosti podľa § 93.
(2)
Ak správca zistí nedostatky v dodržiavaní pravidiel podľa § 79 ods. 4 písm. a) až c) a f), musí banku bezodkladne vyzvať na doplnenie krycieho súboru alebo na nápravu.
(3)
Správca programu krytých dlhopisov spolupracuje s príslušným správcom pri úkonoch podľa § 55 ods. 8 a pri postupoch podľa osobitného predpisu.
(4)
Banka, ktorá vydáva kryté dlhopisy, musí správcovi umožniť výkon jeho činnosti, najmä nahliadanie do účtovníctva, dokladov o krycom súbore a iných dokumentov súvisiacich s programom.
(5)
Výšku odmeny pre správcu a jeho zástupcu určuje Národná banka Slovenska po dohode s emitujúcou bankou. Odmenu platí emitujúca banka.
(6)
Emitujúca banka uzavrie so správcom zmluvu o výkone činnosti, v ktorej podrobne určí práva a povinnosti oboch strán. Rovnakú zmluvu uzavrie aj so zástupcom správcu.
(7)
Činnosť správcu a jeho zástupcu podlieha dohľadu Národnej banky Slovenska. Národná banka Slovenska vedie zoznam správcov a ich zástupcov pre jednotlivé banky; na tento zoznam sa vzťahujú osobitné predpisy.
(8)
Za škodu spôsobenú majiteľom dlhopisov kvôli nesprávnym údajom v registri krytých dlhopisov zodpovedá emitujúca banka. Správca a jeho zástupca zodpovedajú spoločne a nerozdielne za to, že údaje v registri sú v súlade s týmto zákonom.
Originál
(1)
Správca programu krytých dlhopisov pri zistení nedostatkov alebo pri porušení tohto zákona v súvislosti s programom krytých dlhopisov je povinný bezodkladne písomne informovať o týchto skutočnostiach Národnú banku Slovenska. Na poskytovanie informácií podľa tohto ustanovenia sa nevzťahuje § 93 .
(2)
Ak správca programu krytých dlhopisov zistí nedostatky alebo porušenia v dodržiavaní § 79 ods. 4 písm. a) až c) a f) , je povinný bezodkladne vyzvať banku, aby doplnila krycí súbor alebo vykonala nápravu.
(3)
Správca programu krytých dlhopisov poskytuje príslušnému správcovi súčinnosť pri postupe podľa § 55 ods. 8 a postupoch podľa osobitného predpisu. 66ba )
(4)
Banka, ktorá je emitentom krytých dlhopisov, je povinná umožniť správcovi programu krytých dlhopisov výkon jeho činnosti, najmä je povinná umožniť mu nahliadať do účtovných záznamov, do dokladov o krycom súbore a do iných dokladov súvisiacich s programom krytých dlhopisov.
(5)
Výšku odmeny pre správcu programu krytých dlhopisov a jeho zástupcu určuje Národná banka Slovenska po dohode s bankou, ktorá je emitentom krytých dlhopisov. Odmenu podľa prvej vety hradí banka, ktorá je emitentom krytých dlhopisov.
(6)
Banka, ktorá je emitentom krytých dlhopisov, uzatvorí so správcom programu krytých dlhopisov zmluvu o výkone činnosti tohto správcu, ktorá podrobnejšie určí práva a povinnosti banky, ktorá je emitentom krytých dlhopisov, a správcu programu krytých dlhopisov. Banka, ktorá je emitentom krytých dlhopisov, uzatvorí so zástupcom správcu programu krytých dlhopisov zmluvu o výkone činnosti tohto zástupcu, ktorá podrobnejšie určí práva a povinnosti banky, ktorá je emitentom krytých dlhopisov, a zástupcu správcu programu krytých dlhopisov.
(7)
Činnosť správcu programu krytých dlhopisov a jeho zástupcu podlieha dohľadu vykonávanému Národnou bankou Slovenska podľa tohto zákona. Národná banka Slovenska vedie zoznam správcov programu krytých dlhopisov a zástupcov správcov programu krytých dlhopisov pre jednotlivé banky, ktoré sú emitentmi krytých dlhopisov; na tento zoznam a postup pri jeho vedení sa vzťahujú osobitné predpisy. 66c )
(8)
Banka, ktorá je emitentom krytých dlhopisov, zodpovedá za škodu spôsobenú majiteľom krytých dlhopisov nesprávnymi alebo nepravdivými údajmi zapísanými v registri krytých dlhopisov. Správca programu krytých dlhopisov a jeho zástupca zodpovedajú spoločne a nerozdielne za súlad údajov zapísaných v registri krytých dlhopisov s týmto zákonom.

Načítané 5 z 225 paragrafov