§ 33o – Povinné ozdravné plány bánk
Trvalý odkaz
Jednoducho
Originál
Jednoducho
(1)
Banka, ktorá nepodlieha dohľadu na konsolidovanom základe, alebo banka s významným podielom na finančnom systéme, musí vypracovať, pravidelne aktualizovať a dodržiavať ozdravný plán. Tento plán je súčasťou systému riadenia banky. Banka má významný podiel na finančnom systéme, ak
a)
celková hodnota jej aktív presahuje 30 000 000 000 eur, alebo
b)
pomer jej celkových aktív k hrubému domácemu produktu Slovenskej republiky je vyšší ako 20 %; to však neplatí, ak je celková hodnota jej aktív nižšia ako 5 000 000 000 eur.
(2)
Ozdravný plán musí obsahovať najmä tieto náležitosti:
a)
zhrnutie hlavných častí plánu a celkovej ozdravnej kapacity, pričom ozdravná kapacita je schopnosť banky obnoviť svoju finančnú situáciu po jej výraznom zhoršení,
b)
zhrnutie podstatných zmien v banke od posledného plánu predloženého Národnej banke Slovenska,
c)
plán komunikácie a poskytovania informácií, v ktorom banka uvedie opatrenia na zvládnutie prípadných nepriaznivých reakcií trhu,
d)
rozsah opatrení v oblasti kapitálu a likvidity potrebných na zachovanie alebo obnovu finančnej situácie a schopnosti banky pokračovať v činnosti,
e)
odhadovaný časový rámec na realizáciu podstatných častí ozdravného plánu,
f)
podrobný opis podstatných prekážok pri včasnom vykonaní plánu vrátane zhodnotenia dopadov na ostatných členov skupiny, klientov a zmluvné protistrany,
g)
identifikáciu kritických funkcií banky,
h)
podrobný opis postupov na určenie hodnoty a možností predaja alebo prevodu hlavných obchodných činností a aktív banky,
i)
podrobný opis integrácie plánovania ozdravenia do systému riadenia banky, postupy schvaľovania plánu a určenie osôb zodpovedných za jeho vypracovanie a vykonávanie,
j)
opatrenia na zachovanie alebo obnovenie vlastných zdrojov banky,
k)
opatrenia na zabezpečenie dostatočného prístupu k zdrojom núdzového financovania, ktoré banke umožnia pokračovať v činnosti a plniť záväzky, najmä posúdenie
1.
možných zdrojov likvidity,
2.
dostupnej zábezpeky,
3.
možnosti prevodu likvidity medzi členmi skupiny a oblasťami obchodnej činnosti,
l)
opatrenia na zníženie rizika a finančnej páky,
m)
opatrenia na reštrukturalizáciu záväzkov,
n)
opatrenia na reštrukturalizáciu oblastí obchodnej činnosti,
o)
opatrenia na zachovanie nepretržitého prístupu k infraštruktúram finančného trhu,
p)
opatrenia na zachovanie nepretržitého fungovania prevádzkových procesov banky vrátane infraštruktúry, informačných technológií, sietí a informačných systémov, ktoré sú zriadené a spravované podľa osobitného predpisu,
q)
prípravné opatrenia na zjednodušenie predaja aktív alebo oblastí obchodnej činnosti pre včasné obnovenie finančnej stability,
r)
iné činnosti alebo stratégie riadenia na obnovenie finančnej stability a ich predpokladaný finančný účinok,
s)
prípravné opatrenia prijaté alebo plánované na zjednodušenie vykonávania ozdravného plánu vrátane opatrení na umožnenie včasnej rekapitalizácie banky,
t)
sústavu ukazovateľov, ktoré určujú momenty na prijatie opatrení z ozdravného plánu; tieto ukazovatele majú kvalitatívnu alebo kvantitatívnu povahu týkajúcu sa finančnej situácie banky a banka ich musí vedieť jednoducho sledovať,
u)
opatrenia, ktoré je banka pripravená prijať, ak sú splnené podmienky podľa § 65a,
v)
analýzu spôsobu a času, kedy môže banka požiadať o likviditné operácie centrálnej banky, a určenie aktív, ktoré by banka mohla použiť ako zábezpeku.
(3)
Banka musí ukazovatele podľa odseku 2 písm. t) pravidelne sledovať. Ak to štatutárny orgán banky považuje za primerané, môže rozhodnúť o
a)
prijatí opatrenia z ozdravného plánu, aj keď príslušný ukazovateľ nebol dosiahnutý,
b)
neprijatí opatrenia z ozdravného plánu, aj keď príslušný ukazovateľ bol dosiahnutý.
(4)
Banka musí rozhodnutie podľa odseku 3 spolu s odôvodnením bezodkladne oznámiť Národnej banke Slovenska.
(5)
Ozdravný plán nesmie obsahovať opatrenia, ktoré spočívajú v možnosti získať prístup k mimoriadnej verejnej finančnej podpore.
(6)
Ozdravný plán musí obsahovať primerané postupy na včasné uplatnenie opatrení a určiť všetky možné spôsoby ozdravenia banky. Opatrenia musia zohľadňovať čo najviac scenárov makroekonomických a finančných stresových situácií, ktorým môže byť banka vystavená vzhľadom na charakter svojich činností, vrátane systémových stresových situácií, stresových situácií týkajúcich sa konkrétnej právnickej osoby a skupiny právnických osôb.
(7)
Ozdravný plán schvaľuje štatutárny orgán banky a následne ho banka predloží na posúdenie Národnej banke Slovenska.
(8)
Banka musí ozdravný plán aktualizovať najmenej raz ročne a tiež po každej zmene organizačnej štruktúry, obchodnej činnosti alebo finančnej situácie, ktorá by mohla mať významný vplyv na opatrenia v pláne; pri aktualizácii postupuje podľa odseku 7. Národná banka Slovenska môže od banky požadovať aktualizáciu ozdravného plánu aj častejšie ako raz ročne.
Originál
(1)
Banka, ktorá nepodlieha dohľadu na konsolidovanom základe alebo banka, ktorá má významný podiel na finančnom systéme, je povinná vypracovať, pravidelne aktualizovať a dodržiavať ozdravný plán, ktorý je súčasťou systému riadenia banky. Banka má významný podiel na finančnom systéme, ak
a)
celková hodnota jej aktív je vyššia ako 30 000 000 000 eur alebo
b)
pomer jej celkových aktív k hrubému domácemu produktu Slovenskej republiky je vyšší ako 20 %; to neplatí, ak celková hodnota jej aktív je nižšia ako 5 000 000 000 eur.
(2)
Náležitosťami ozdravného plánu sú najmä
a)
zhrnutie hlavných častí ozdravného plánu a zhrnutie celkovej ozdravnej kapacity; na účely tohto zákona sa ozdravnou kapacitou rozumie schopnosť banky obnoviť svoju finančnú situáciu po jej výraznom zhoršení,
b)
zhrnutie podstatných zmien vykonaných v banke od posledného ozdravného plánu predloženého Národnej banke Slovenska,
c)
plán komunikácie a poskytovania informácií, v ktorom sa uvedie, aké opatrenia banka prijme na zvládnutie prípadných nepriaznivých reakcií trhu,
d)
rozsah opatrení v oblasti kapitálu a likvidity požadovaných na zachovanie alebo obnovu finančnej situácie banky a jej schopnosti pokračovať v činnosti,
e)
odhad časového rámca na realizáciu podstatných aspektov ozdravného plánu,
f)
podrobný opis akýchkoľvek podstatných prekážok účinného a včasného vykonania ozdravného plánu vrátane zhodnotenia dopadu na ostatných členov skupiny, klientov a zmluvné protistrany,
g)
identifikovanie kritických funkcií banky,
h)
podrobný opis postupov určenia hodnoty a možností predaja alebo prevodu hlavných oblastí obchodných činností a aktív banky,
i)
podrobný opis toho, ako je plánovanie ozdravenia integrované do systému riadenia banky, postupy schvaľovania ozdravného plánu a označenie osôb zodpovedných za vypracovanie a vykonávanie ozdravného plánu,
j)
opatrenia na zachovanie alebo obnovenie vlastných zdrojov banky,
k)
opatrenia na zabezpečenie dostatočného prístupu banky k zdrojom núdzového financovania, ktoré banke umožnia pokračovať v jej činnostiach a včas plniť záväzky banky, najmä posúdenie
1.
možných zdrojov likvidity,
2.
dostupnej zábezpeky,
3.
možnosti prevodu likvidity medzi členmi skupiny a oblasťami obchodnej činnosti,
l)
opatrenia na zníženie rizika a finančnej páky,
m)
opatrenia na reštrukturalizáciu záväzkov,
n)
opatrenia na reštrukturalizáciu oblastí obchodnej činnosti,
o)
opatrenia potrebné na zachovanie nepretržitého prístupu k infraštruktúram finančného trhu,
p)
opatrenia potrebné na zachovanie nepretržitého fungovania prevádzkových procesov banky vrátane infraštruktúry, informačných technológií a sietí a informačných systémov, ktoré sú zriadené a spravované v súlade s osobitným predpisom, 25aaa )
q)
prípravné opatrenia na zjednodušenie predaja aktív alebo oblastí obchodnej činnosti tak, aby došlo k včasnému obnoveniu finančnej stability banky,
r)
iné činnosti alebo stratégie riadenia zamerané na obnovenie finančnej stability a predpokladaný finančný účinok týchto opatrení alebo stratégií,
s)
prípravné opatrenia, ktoré banka prijala a ktoré má prijať na zjednodušenie vykonávania ozdravného plánu vrátane opatrení potrebných na umožnenie včasnej rekapitalizácie banky,
t)
sústava ukazovateľov, na základe ktorých sa určia momenty, v ktorých banka môže prijať opatrenia uvedené v ozdravnom pláne; tieto ukazovatele majú kvalitatívny alebo kvantitatívny charakter týkajúci sa finančnej situácie banky a musia byť jednoducho sledovateľné bankou,
u)
opatrenia, ktoré je banka pripravená prijať, ak sú splnené podmienky podľa § 65a,
v)
analýza, akým spôsobom a kedy môže banka na základe okolností uvedených v ozdravnom pláne požiadať o použitie likviditných operácií centrálnej banky, a určenie aktív, ktoré by banka mohla použiť ako zábezpeku.
(3)
Banka je povinná ukazovatele podľa odseku 2 písm. t) pravidelne sledovať. Ak to štatutárny orgán banky považuje za primerané, môže rozhodnúť o
a)
prijatí opatrenia uvedeného v ozdravnom pláne napriek tomu, že príslušný ukazovateľ nebol dosiahnutý,
b)
neprijatí opatrenia uvedeného v ozdravnom pláne napriek tomu, že príslušný ukazovateľ bol dosiahnutý.
(4)
Rozhodnutie podľa odseku 3 s odôvodnením banka bezodkladne oznámi Národnej banke Slovenska.
(5)
Ozdravný plán nemôže obsahovať opatrenia spočívajúce v možnosti získania prístupu k mimoriadnej verejnej finančnej podpore.
(6)
Ozdravný plán musí obsahovať primerané postupy na zabezpečenie včasného uplatnenia jednotlivých opatrení a určenie všetkých možných spôsobov ozdravenia banky. Opatrenia musia zohľadňovať čo najviac možných scenárov makroekonomických stresových situácií a finančných stresových situácií, ktorým môže byť banka vystavená vzhľadom na charakter vykonávaných bankových činností, a to vrátane systémových stresových situácií, stresových situácií týkajúcich sa konkrétnej právnickej osoby a skupiny právnických osôb.
(7)
Ozdravný plán schvaľuje štatutárny orgán banky a banka ho následne predloží na posúdenie Národnej banke Slovenska.
(8)
Banka je povinná aktualizovať svoj ozdravný plán najmenej raz ročne a po každej zmene organizačnej štruktúry, obchodnej činnosti alebo finančnej situácie, ktorá by mohla mať významný vplyv na opatrenia uvedené v ozdravnom pláne; pri aktualizácii postupuje v súlade s odsekom 7. Národná banka Slovenska môže požadovať od banky aktualizáciu ozdravného plánu častejšie ako raz ročne.