§ 48 – Riešenie kritických situácií v bankovníctve
Trvalý odkaz
Jednoducho
Originál
Jednoducho
(1)
Ak vznikne kritická situácia, napríklad nepriaznivý vývoj na finančných trhoch, ktorý ohrozuje likviditu trhu alebo stabilitu finančného systému v členskom štáte, kde majú banky povolenie alebo významné pobočky, Národná banka Slovenska musí bezodkladne upozorniť ministerstvo a orgán dohľadu zodpovedný za dohľad na konsolidovanom základe. Pri informovaní musí dbať na povinnosť mlčanlivosti a poskytnúť im všetky údaje dôležité pre ich prácu. Ak je Národná banka Slovenska orgánom zodpovedným za dohľad na konsolidovanom základe, musí v takejto situácii bezodkladne informovať Európsky orgán pre bankovníctvo, Európsky výbor pre systémové riziká, príslušné orgány dohľadu iných členských štátov, ministerstvo a ďalšie dotknuté orgány verejnej moci či osoby, ktorých činnosť súvisí s dohľadom.
(2)
Ak Národná banka Slovenska potrebuje informácie, ktoré už má orgán dohľadu iného členského štátu, obráti sa naň. Cieľom je vyhnúť sa tomu, aby sa rovnaké informácie poskytovali viacerým orgánom dohľadu zbytočne.
(3)
Ak Národná banka Slovenska vykonáva dohľad na konsolidovanom základe, musí s príslušnými orgánmi dohľadu členských štátov uzavrieť písomné dohody o vzájomnej koordinácii a spolupráci, aby bol dohľad čo najúčinnejší.
(4)
V týchto dohodách možno určiť ďalšie povinnosti Národnej banky Slovenska pri dohľade, ako aj podrobnosti o spoločnom postupe orgánov a o tom, ako budú prijímať rozhodnutia.
(5)
Pri dohľade musí Národná banka Slovenska spolupracovať s orgánmi iných členských štátov. Na požiadanie im poskytne významné informácie a z vlastnej iniciatívy im zašle informácie nevyhnutné na výkon ich dohľadu, ak vykonávajú dohľad podľa pravidiel porovnateľných s týmto zákonom. Národná banka Slovenska tiež spolupracuje s Európskym orgánom pre bankovníctvo a poskytuje mu informácie potrebné na plnenie jeho úloh. Národná banka Slovenska môže tento orgán upozorniť, ak:
a)
orgán dohľadu iného členského štátu jej neposkytol významné informácie, alebo
b)
orgán dohľadu iného členského štátu jej žiadosť o významnú informáciu zamietol alebo nevybavil v primeranej lehote.
(6)
Ak je súčasťou konsolidovaného celku banka so sídlom v inom členskom štáte, Národná banka Slovenska poskytne orgánu dohľadu tohto štátu najmä všetky významné informácie. Rozsah týchto informácií určí Národná banka Slovenska podľa toho, aký význam majú tieto dcérske spoločnosti pre finančné systémy dotknutých štátov.
(7)
Nevyhnutná informácia podľa odseku 5 obsahuje:
a)
právnu, riadiacu a organizačnú štruktúru konsolidovaného celku vrátane všetkých regulovaných aj neregulovaných subjektov, dcérskych spoločností a významných pobočiek, ako aj zoznam orgánov dohľadu, ktoré nad týmito subjektmi vykonávajú dozor,
b)
spôsob, akým sa získavajú a overujú údaje od bánk,
c)
hodnotenie nepriaznivého vývoja ekonomickej situácie bánk alebo iných osôb v rámci konsolidovaného celku, ktorých správanie by mohlo ovplyvniť ekonomickú situáciu bánk,
d)
závažné opatrenia na nápravu prijaté Národnou bankou Slovenska, napríklad uloženie povinnosti udržiavať vyššie vlastné zdroje, pokuty alebo rozhodnutia o obmedzení používania pokročilého prístupu merania rizík.
(8)
Národná banka Slovenska vydá opatrenie vyhlásené v Zbierke zákonov, v ktorom určí:
a)
rozsah a spôsob plnenia povinností materskej banky a metódy konsolidácie údajov,
b)
rozsah a spôsob plnenia povinností banky, ktorá je súčasťou konsolidovaného celku,
c)
definíciu kritickej situácie, významnej banky a závažného opatrenia.
(9)
Ak Národná banka Slovenska vykonáva dohľad na konsolidovanom základe, zriadi kolégium orgánov dohľadu, aby si zjednodušila plnenie úloh. S prihliadnutím na mlčanlivosť zabezpečí koordináciu aj s orgánmi štátov mimo Európskej únie. Prostredníctvom kolégia Národná banka Slovenska zabezpečuje:
a)
výmenu informácií medzi ňou, Európskym orgánom pre bankovníctvo a ostatnými orgánmi dohľadu,
b)
dosiahnutie dohody o dobrovoľnom zverení úloh a delegovaní povinností medzi orgánmi,
c)
určenie programov previerok, ktoré vychádzajú z hodnotenia rizika skupiny,
d)
vyššiu efektivitu pri vybavovaní žiadostí o informácie,
e)
dôsledné uplatňovanie pravidiel podnikania vo všetkých subjektoch skupiny,
f)
uplatnenie opatrení na nápravu,
g)
spoluprácu pri riešení špecifických situácií,
h)
uplatnenie pravidiel pre krízové situácie.
(10)
Národná banka Slovenska zriadi a prevádzkuje kolégium na základe písomných dohôd. Do činnosti kolégia môže zapojiť orgány dohľadu nad dcérskymi spoločnosťami materskej banky, materskej finančnej holdingovej spoločnosti alebo zmiešanej finančnej holdingovej spoločnosti, orgány štátov s významnými pobočkami úverovej inštitúcie, orgány štátov, kde majú sídlo holdingové spoločnosti, prípadne centrálne banky a orgány krajín mimo Európskej únie. Národná banka Slovenska:
a)
vedie zasadnutia kolégia a rozhoduje o účasti príslušných orgánov,
b)
vopred informuje členov kolégia o termíne, mieste a programe zasadnutia,
c)
včas informuje členov o prijatých rozhodnutiach a vykonaných opatreniach,
d)
pri rozhodovaní zohľadňuje dôležitosť dohľadu pre ostatné orgány a vplyv na stabilitu finančného systému,
e)
informuje Európsky orgán pre bankovníctvo o činnostiach kolégia.
(11)
Ak je Národná banka Slovenska členom kolégia, ktoré zriadil iný orgán dohľadu, úzko spolupracuje s týmto orgánom, ostatnými členmi kolégia a Európskym orgánom pre bankovníctvo.
(12)
Ak Národná banka Slovenska vykonáva dohľad na konsolidovanom základe nad finančnou alebo zmiešanou finančnou holdingovou spoločnosťou so sídlom v inom členskom štáte, musí uzavrieť dohodu o spolupráci s orgánom dohľadu v danom štáte.
(13)
Národná banka Slovenska musí uzavrieť písomnú dohodu o koordinácii a spolupráci s orgánom dohľadu, ktorý dozoruje materskú spoločnosť finančnej alebo zmiešanej finančnej holdingovej spoločnosti so sídlom na Slovensku.
(14)
Národná banka Slovenska zriadi a prevádzkuje kolégium aj vtedy, ak všetky cezhraničné dcérske spoločnosti materskej banky alebo holdingu sídlia v štátoch mimo Európskej únie, ak tieto štáty vyžadujú zachovávanie mlčanlivosti porovnateľnú s našimi predpismi.
(15)
Národná banka Slovenska a finančná spravodajská jednotka spolupracujú a vymieňajú si informácie v rozsahu potrebnom na plnenie svojich úloh. To neplatí, ak by takáto výmena informácií mohla zmariť alebo ohroziť prešetrovanie neobvyklej obchodnej operácie, výkon dohľadu, kontrolu alebo prebiehajúce trestné či iné konanie.
Originál
(1)
Ak vznikne kritická situácia vrátane nepriaznivého vývoja na finančných trhoch, ktorá potenciálne ohrozuje likviditu trhu a stabilitu finančného systému v členskom štáte, v ktorom bolo subjektom skupiny bánk a zahraničných bánk udelené povolenie alebo v ktorom sú zriadené významné pobočky podľa § 6 ods. 14 , Národná banka Slovenska bezodkladne upozorní, s prihliadnutím na povinnosť zachovávania mlčanlivosti, ministerstvo a príslušný orgán dohľadu zodpovedný za výkon dohľadu na konsolidovanom základe a oznámi im všetky informácie, ktoré sú dôležité na výkon ich úloh. Ak je Národná banka Slovenska orgánom dohľadu zodpovedným za výkon dohľadu na konsolidovanom základe a vznikne kritická situácia vrátane situácie uvedenej v osobitnom predpise 45aa ) alebo vrátane nepriaznivého vývoja na finančných trhoch, ktorá potenciálne ohrozuje likviditu trhu a stabilitu finančného systému v členskom štáte, v ktorom bolo subjektom skupiny bánk a zahraničných bánk udelené povolenie alebo v ktorom sú zriadené významné pobočky podľa § 6 ods. 14 , Národná banka Slovenska bezodkladne upozorní, s prihliadnutím na povinnosť zachovávania mlčanlivosti, Európsky orgán dohľadu (Európsky orgán pre bankovníctvo), Európsky výbor pre systémové riziká, príslušné orgány dohľadu iného členského štátu, ministerstvo a iné orgány verejnej moci a osoby, ktorých činnosť súvisí s dohľadom nad dohliadanými subjektmi, a oznámi im všetky informácie, ktoré sú dôležité na výkon ich úloh.
(2)
Ak Národná banka Slovenska potrebuje informácie, ktoré už boli poskytnuté príslušnému orgánu dohľadu iného členského štátu, obráti sa na tento orgán dohľadu vždy, keď je to možné, s cieľom zabrániť duplicite v poskytovaní informácií rôznym orgánom dohľadu zodpovedným za jeho vykonávanie.
(3)
Ak je Národná banka Slovenska orgánom dohľadu zodpovedným za výkon dohľadu na konsolidovanom základe, je na účel dosiahnutia vysokej účinnosti a efektívnosti pri jeho vykonávaní povinná uzavrieť s príslušnými orgánmi dohľadu členských štátov písomné dohody o vzájomnej koordinácii a spolupráci pri vykonávaní dohľadu na konsolidovanom základe.
(4)
Dohodami podľa odseku 3 sa môžu určiť ďalšie povinnosti Národnej banky Slovenska pri vykonávaní dohľadu na konsolidovanom základe, ako aj podrobnosti o spoločnom postupe orgánov dohľadu pri vykonávaní dohľadu na konsolidovanom základe a podrobnosti o rozhodovacom procese.
(5)
Národná banka Slovenska je pri vykonávaní dohľadu povinná spolupracovať s príslušnými orgánmi dohľadu iných členských štátov, pričom im poskytuje na požiadanie významné informácie a z vlastnej iniciatívy nevyhnutné informácie na výkon ich dohľadu na konsolidovanom základe vykonávaného podľa predpisov, ktoré sú porovnateľné s týmto zákonom. Národná banka Slovenska spolupracuje s Európskym orgánom dohľadu (Európskym orgánom pre bankovníctvo) a poskytuje mu všetky informácie potrebné na plnenie jeho povinností v súlade s osobitným predpisom. 45ab ) Národná banka Slovenska môže upozorniť Európsky orgán dohľadu (Európsky orgán pre bankovníctvo), ak
a)
príslušný orgán dohľadu iného členského štátu neposkytol Národnej banke Slovenska významné informácie, alebo
b)
príslušný organ dohľadu iného členského štátu žiadosť Národnej banky Slovenska o poskytnutie významnej informácie zamietol alebo nevybavil v primeranej lehote.
(6)
Ak je súčasťou konsolidovaného celku podľa § 44 ods. 2 písm. a) alebo b) banka so sídlom v inom členskom štáte, Národná banka Slovenska poskytne príslušnému orgánu dohľadu iného členského štátu, ktorý vykonáva dohľad nad touto bankou, najmä všetky významné informácie. Rozsah poskytovaných významných informácií ustanoví Národná banka Slovenska v závislosti od významu týchto dcérskych spoločností pre finančné systémy dotknutých členských štátov.
(7)
Nevyhnutná informácia podľa odseku 5 obsahuje
a)
právnu, riadiacu a organizačnú štruktúru konsolidovaného celku na požadovanej úrovni vrátane všetkých regulovaných subjektov, neregulovaných subjektov, neregulovaných dcérskych spoločností a významných pobočiek patriacich do skupiny a materských spoločností zahrnutých do tohto konsolidovaného celku, v súlade s § 7 ods. 2 a 3 , § 8 ods. 2 a 3 , § 9 ods. 4 a 5 , § 37 ods. 8 a 9 a § 47 ods. 1 a 9 , a zoznam príslušných orgánov dohľadu iných členských štátov, ktoré vykonávajú dohľad nad regulovanými subjektmi tohto konsolidovaného celku,
b)
spôsob zisťovania údajov od bánk podľa písmena a) a spôsob ich overovania,
c)
hodnotenie nepriaznivého vývoja ekonomickej situácie bánk podľa písmena a) alebo iných osôb zahrnutých do toho istého konsolidovaného celku, ktorých správanie by mohlo mať na ekonomickú situáciu týchto bánk vplyv,
d)
závažné opatrenia na nápravu prijaté Národnou bankou Slovenska podľa § 50 vrátane uloženia povinnosti o udržiavaní vlastných zdrojov banky na úrovni vyššej než vyplýva z § 29 ods. 4 , uloženia pokút Národnou bankou Slovenska podľa § 50 a rozhodnutia o obmedzení používania pokročilého prístupu merania podľa § 32 .
(8)
Opatrením, 23 ) ktoré vydá Národná banka Slovenska a ktoré sa vyhlasuje v Zbierke zákonov, sa ustanoví:
a)
rozsah a spôsob dodržiavania povinností materskej banky, ako aj metódy konsolidácie údajov na tieto účely,
b)
rozsah a spôsob dodržiavania povinností banky, ktorá je súčasťou konsolidovaného celku podľa § 44 ods. 2 písm. a) alebo b) ,
c)
čo sa rozumie kritickou situáciou podľa § 47 ods. 9 a § 48 ods. 1 , významnou bankou podľa § 48 ods. 7 a závažným opatrením podľa § 48 ods. 7 .
(9)
Ak je Národná banka Slovenska orgánom dohľadu zodpovedným za výkon dohľadu na konsolidovanom základe, zriadi kolégium orgánov dohľadu (ďalej len „kolégium“) na účely zjednodušenia výkonu úloh uvedených v § 47 ods. 9 , 11 až 15 a § 48 ods. 1 a s prihliadnutím na povinnosť zachovávania mlčanlivosti zabezpečí koordináciu a spoluprácu aj s príslušnými orgánmi dohľadu v štátoch, ktoré nie sú členským štátom. Prostredníctvom kolégia zabezpečuje Národná banka Slovenska plnenie týchto úloh:
a)
výmenu informácií medzi Národnou bankou Slovenska, Európskym orgánom dohľadu (Európskym orgánom pre bankovníctvo) v súlade s osobitným predpisom 45ac ) a ostatnými príslušnými orgánmi dohľadu,
b)
dosiahnutie prípadnej dohody o dobrovoľnom zverení úloh a dobrovoľnom delegovaní povinností medzi Národnou bankou Slovenska a ostatnými príslušnými orgánmi dohľadu,
c)
určenie programov previerok vykonávaných orgánmi dohľadu, ktoré sa opierajú o hodnotenie rizika skupiny podľa § 6 ods. 2 a § 47 ods. 9 ,
d)
zvýšenie efektívnosti dohľadu v súvislosti so žiadosťami o informácie uvedené v § 48 ods. 2 a 5 ,
e)
dôsledné uplatňovanie požiadaviek na podnikanie podľa tohto zákona vo všetkých subjektoch skupiny bánk a zahraničných bánk,
f)
uplatnenie § 47 ods. 9 písm. d) ,
g)
spoluprácu podľa § 49k ods. 2 a § 49l ,
h)
uplatnenie § 49k ods. 1 a 3 .
(10)
Národná banka Slovenska zriadi a zabezpečuje fungovanie kolégia podľa odseku 9 na základe písomných dohôd podľa § 48 ods. 3. Do činnosti kolégia môže zapojiť príslušné orgány zodpovedné za dohľad nad dcérskymi spoločnosťami materskej banky v Európskej únii alebo materskej finančnej holdingovej spoločnosti v Európskej únii alebo materskej zmiešanej finančnej holdingovej spoločnosti v Európskej únii, príslušné orgány členského štátu, v ktorom sú zriadené významné pobočky úverovej inštitúcie, príslušné orgány členského štátu, v ktorom má sídlo finančná holdingová spoločnosť, ktorej sa udelil súhlas podľa § 20a alebo zmiešaná finančná holdingová spoločnosť, ktorej sa udelil súhlas podľa § 20a , prípadne centrálne banky, a podľa potreby príslušné orgány dohľadu krajín, ktoré nie sú členským štátom, s prihliadnutím na povinnosť zachovávania mlčanlivosti. Národná banka Slovenska
a)
vedie zasadnutia kolégia a rozhoduje, ktoré príslušné orgány dohľadu sa zúčastňujú na zasadnutí alebo činnosti kolégia,
b)
vopred úplne informuje každého člena kolégia o termíne, mieste uskutočnenia a programe zasadnutia kolégia,
c)
včas podáva všetkým členom kolégia úplné informácie o rozhodnutiach prijatých na zasadnutiach alebo vykonaných opatreniach,
d)
pri svojom rozhodovaní prihliada na dôležitosť činnosti dohľadu, ktorá sa má plánovať alebo koordinovať, pre tieto orgány, a najmä na možné dôsledky na stabilitu finančného systému v dotknutých členských štátoch podľa § 6 ods. 2 a na povinnosti podľa § 6 ods. 16 ,
e)
informuje, s prihliadnutím na povinnosť zachovávania mlčanlivosti, Európsky orgán dohľadu (Európsky orgán pre bankovníctvo) o činnostiach kolégia.
(11)
Ak je Národná banka Slovenska členom kolégia zriadeného príslušným orgánom dohľadu iného členského štátu, úzko spolupracuje s príslušným orgánom dohľadu, ktorý kolégium zriadil, ako aj s ostatnými členmi kolégia a Európskym orgánom dohľadu (Európskym orgánom pre bankovníctvo).
(12)
Ak je Národná banka Slovenska orgánom dohľadu zodpovedným za výkon dohľadu na konsolidovanom základe nad finančnou holdingovou spoločnosťou alebo zmiešanou finančnou holdingovou spoločnosťou, ktorej bol udelený súhlas podľa § 20a a ktorá má sídlo v inom členskom štáte, Národná banka Slovenska je povinná uzavrieť dohodu podľa odseku 3 s príslušným orgánom dohľadu v členskom štáte, v ktorom má táto finančná holdingová spoločnosť alebo zmiešaná finančná holdingová spoločnosť sídlo.
(13)
Národná banka Slovenska je povinná uzavrieť písomnú dohodu o vzájomnej koordinácii a spolupráci pri vykonávaní dohľadu na konsolidovanom základe s príslušným orgánom dohľadu zodpovedným za výkon dohľadu nad materskou spoločnosťou finančnej holdingovej spoločnosti, ktorá má sídlo v Slovenskej republike, alebo zmiešanej finančnej holdingovej spoločnosti, ktorá má sídlo v Slovenskej republike.
(14)
Ak Národná banka Slovenska vykonáva dohľad na konsolidovanom základe, na plnenie úloh podľa odsekov 1 až 3 a § 47 ods. 9 zriadi a zabezpečuje fungovanie kolégia podľa odseku 9 aj vtedy, keď všetky cezhraničné dcérske spoločnosti materskej banky v Európskej únii, materskej finančnej holdingovej spoločnosti v Európskej únii alebo zmiešanej finančnej holdingovej spoločnosti v Európskej únii majú sídlo v inom ako členskom štáte, pričom príslušné orgány dohľadu z iného ako členského štátu musia spĺňať povinnosť zachovávania mlčanlivosti, ktorá je porovnateľná s povinnosťou zachovávania mlčanlivosti podľa tohto zákona alebo osobitného predpisu. 49 )
(15)
Národná banka Slovenska a finančná spravodajská jednotka v rozsahu potrebnom na plnenie úloh podľa tohto zákona a osobitných predpisov 45aca ) spolupracujú a poskytujú si informácie; to neplatí, ak by mohlo dôjsť k zmareniu alebo ohrozeniu spracovania neobvyklej obchodnej operácie podľa osobitného predpisu, 21a ) výkonu dohľadu alebo kontroly podľa osobitných predpisov, 45acb ) prebiehajúceho trestného konania alebo iného konania podľa osobitného predpisu. 45acc )