§ 5 – Definícia bankových činností
Trvalý odkaz
Jednoducho
Originál
Jednoducho
a)
Vklad je zverenie peňazí alebo iných návratných peňažných prostriedkov od verejnosti, pri ktorom vzniká záväzok vrátiť ich vkladateľovi.
b)
Úver je dočasné poskytnutie peňazí na vlastný účet alebo v akejkoľvek inej forme, napríklad formou faktoringu alebo forfajtingu.
c)
Pobočka banky je prevádzkareň podľa osobitného predpisu, ktorá sa nachádza na území Slovenska alebo v zahraničí a priamo vykonáva najmä prijímanie vkladov a poskytovanie úverov.
d)
Investovanie do cenných papierov na vlastný účet je nákup cenných papierov s cieľom ovplyvniť činnosť spoločnosti a získať výhody aspoň na jeden rok, alebo nákup dlhopisov a ich držanie až do splatnosti.
e)
Finančné nástroje peňažného trhu sú medzibankové depozitá, cenné papiere splatné do jedného roka, termínové obchody do jedného roka s cennými papiermi, iné deriváty a výnosy z peňazí v cudzej mene.
f)
Finančné nástroje kapitálového trhu sú akcie, dočasné listy, podielové listy a iné cenné papiere prijaté na burzu s dobou splatnosti nad jeden rok a ich výnosy.
g)
Finančný lízing je prenájom vecí na určitý čas za dohodnuté nájomné, ktoré sa zvyčajne platí v pravidelných splátkach, pričom cieľom je prevod vlastníctva veci na nájomcu.
h)
Klient banky alebo pobočky zahraničnej banky je osoba, s ktorou má banka alebo pobočka uzavretý obchod v rámci svojich bankových činností.
i)
Bankový obchod (ďalej len „obchod“) je vznik, zmena alebo zánik záväzku medzi bankou alebo pobočkou a jej klientom, vrátane všetkých operácií s vkladmi.
j)
Banková informácia je údaj o klientovi, ktorý banka získala pri výkone bankových činností a poskytuje ho so súhlasom klienta.
k)
Verejná výzva je akékoľvek oznámenie alebo ponuka na zbieranie peňazí pre seba alebo tretiu osobu, vykonaná akýmkoľvek spôsobom vrátane osobného kontaktu s viacerými osobami. Verejnou výzvou nie je oznámenie alebo ponuka, ktorá prebieha výlučne osobne a je určená celkovo najviac desiatim osobám.
l)
Platobná karta je platobný prostriedok, ktorý používateľovi umožňuje prístup k peniazom až do výšky limitu povoleného poskytovateľom.
m)
Osoba je právnická alebo fyzická osoba, ak zákon v konkrétnom prípade neurčuje inak.
n)
Nakladanie s vkladom je akékoľvek zriadenie, uloženie, prevod, výber, zrušenie, postúpenie, založenie vkladu, viazanie jeho výplaty, umožnenie užívania vkladu inou osobou alebo zmena podmienok uloženia.
o)
Zásady odmeňovania sú spôsob motivácie osôb podľa § 23a ods. 1, pri ktorom sa využíva pohyblivá zložka odmeny viazaná na výsledky dlhodobých záujmov banky.
p)
Dobrovoľné platby dôchodkového zabezpečenia sú platby podľa osobitného predpisu, ktoré sa využívajú na zavádzanie a uplatňovanie zásad odmeňovania.
r)
Finančné sprostredkovanie je sprostredkovanie finančných nástrojov peňažného trhu na medzibankovom trhu a činnosti súvisiace s vlastnými finančnými službami, na ktoré sa nevzťahuje osobitný zákon.
s)
Základný bankový produkt je produkt obsahujúci tieto služby k platobnému účtu:
1.
zriadenie, vedenie a zrušenie platobného účtu v eurách,
2.
vykonávanie týchto operácií:
2a.
vklad hotovosti v eurách na účet,
2b.
výber hotovosti v eurách z účtu,
2c.
bezhotovostné prevody v eurách: 2ca. úhradou vrátane trvalého príkazu, 2cb. inkasom vrátane trvalého príkazu, 2cc. platobnou kartou,
3.
vydanie medzinárodnej debetnej platobnej karty.
t)
Subjekt finančného sektora je subjekt podľa osobitného predpisu.
u)
Regulovaný trh je trh podľa osobitného predpisu.
v)
Finančná páka je páka podľa osobitného predpisu.
w)
Príslušný orgán dohľadu je orgán podľa osobitného predpisu.
x)
Externá ratingová agentúra je agentúra podľa osobitného predpisu.
y)
Centrálna banka je banka podľa osobitného predpisu.
z)
Inštitúcia je inštitúcia podľa osobitného predpisu. aa) Sekuritizácia je sekuritizácia podľa osobitného predpisu. ab) Finančná inštitúcia je inštitúcia podľa osobitného predpisu. ac) Malá alebo stredne veľká právnická osoba je právnická osoba s ročným obratom do 50 000 000 eur. ad) Osoba s pobytom v Európskej únii je fyzická osoba, ktorá má pobyt v členskom štáte alebo má právo na pobyt podľa osobitných predpisov. ae) Platobný účet so základnými funkciami (ďalej len „štandardný účet“) je účet, ktorý obsahuje tieto služby:
1.
zriadenie, vedenie a zrušenie platobného účtu,
2.
vykonávanie týchto operácií:
2a.
vklad hotovosti v eurách na účet,
2b.
výber hotovosti v eurách z účtu,
2c.
bezhotovostné prevody: 2ca. inkasom vrátane trvalého príkazu, 2cb. úhradou vrátane trvalého príkazu, 2cc. platobnou kartou,
3.
vydanie platobnej karty. af) Skupina na účely § 33o až 33z a 62a je materská spoločnosť a jej dcérske spoločnosti. ag) Osobitný účet dlžníka je účet, ktorý obsahuje najmenej tieto služby:
1.
zriadenie, vedenie a zrušenie osobitného účtu dlžníka,
2.
vykonávanie týchto operácií:
2a.
jednorazový vklad alebo prevod peňazí podľa osobitného predpisu v eurách,
2b.
jeden výber hotovosti za kalendárny mesiac v mieste, kde banka alebo pobočka pôsobí na Slovensku. ah) Hypotekárny úver je úver zabezpečený záložným právom alebo iným právom k nehnuteľnosti vrátane rozostavanej stavby, bytu alebo nebytového priestoru (ďalej len „nehnuteľnosť“), k časti nehnuteľnosti alebo k budúcej nehnuteľnosti, ktorý poskytuje banka, zahraničná banka alebo jej pobočka. ai) Tlmiaca rezerva (ďalej len „vankúš“) na zachovanie kapitálu sú vlastné zdroje, ktoré banka udržiava podľa § 33b. aj) Skupina na účely zákona okrem § 33o až 33z, § 49a až 49o a § 62a je skupina podľa osobitného predpisu. ak) Skupina mimo územia členského štátu je skupina, ktorej materská spoločnosť má sídlo mimo územia členského štátu. al) Zahraničná banka so sídlom mimo územia členského štátu je právnická osoba so sídlom mimo tohto územia, ktorá prijíma vklady alebo poskytuje úvery a záruky, alebo spĺňa kritériá podľa osobitného predpisu a považovala by sa za úverovú inštitúciu, ak by mala sídlo v členskom štáte. am) Hlavný podnik je zahraničná banka so sídlom mimo územia členského štátu, ktorá na Slovensku zriadila pobočku, alebo materská spoločnosť v Európskej únii, alebo materská spoločnosť tejto zahraničnej banky, ktorá nie je dcérskou spoločnosťou iného podniku. an) Osoba zastávajúca kľúčovú funkciu je osoba s významným vplyvom na riadenie banky alebo pobočky, ktorá nie je členom štatutárneho orgánu alebo dozornej rady, vrátane prokuristu, vedúceho vnútornej kontroly, finančného riaditeľa, vedúceho zamestnanca a osoby zodpovednej za ochranu pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a financovaním terorizmu. ao) Funkcie vnútornej kontroly sú riadenie rizík, dodržiavanie súladu s predpismi a vnútorný audit. ap) Vedúci útvaru vnútornej kontroly je osoba na najvyššej úrovni zodpovedná za riadenie každodennej činnosti funkcie riadenia rizík, dodržiavania súladu s predpismi alebo vnútorného auditu. aq) Finančný riaditeľ je osoba zodpovedná za celkové riadenie zdrojov, finančné plánovanie a vykazovanie. ar) Kryptoaktívum je kryptoaktívum, ktoré nie je digitálnou menou centrálnej banky. as) Klimatická neutralita je cieľ dosiahnuť klimatickú neutralitu do roku 2050 podľa osobitného predpisu. at) Interný prístup je prístup interných ratingov, interného modelu, metóda interného modelu, alternatívny prístup interného modelu a prístup interného hodnotenia.
Originál
a)
vkladom zverené peňažné prostriedky alebo iné návratné peňažné prostriedky od verejnosti, ktoré predstavujú záväzok voči vkladateľovi na ich výplatu,
b)
úverom dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na vlastný účet alebo dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov v akejkoľvek forme vrátane faktoringu a forfajtingu,
c)
pobočkou banky pobočka podľa osobitného predpisu 6a ) umiestnená na území Slovenskej republiky alebo mimo územia Slovenskej republiky, ktorá priamo vykonáva najmä prijímanie vkladov a poskytovanie úverov,
d)
investovaním do cenných papierov na vlastný účet nadobudnutie cenných papierov na účely vykonávania dlhodobého vplyvu na činnosť obchodnej spoločnosti a získania majetkových alebo iných výhod, najmenej však na jeden rok, alebo nákup dlhopisov 13 ) a ich držanie do konca lehoty splatnosti od ich nadobudnutia,
e)
finančnými nástrojmi peňažného trhu medzibankové depozitá, cenné papiere splatné do jedného roka, termínové obchody do jedného roka s cennými papiermi splatnými do jedného roka a cennými papiermi splatnými nad jeden rok, iné deriváty 13a ) a ich výnosy peňažné prostriedky v cudzej mene,
f)
finančnými nástrojmi kapitálového trhu akcie, dočasné listy, podielové listy a iné cenné papiere prijaté na trh 13b ) burzy cenných papierov s dobou splatnosti nad jeden rok a ich výnosy,
g)
finančným lízingom prenájom vecí za dohodnuté nájomné na dobu určitú, platené spravidla v pravidelných splátkach, s cieľom prevodu tejto veci do vlastníctva nájomcovi,
h)
klientom banky alebo pobočky zahraničnej banky osoba, s ktorou má banka alebo pobočka zahraničnej banky v rámci výkonu bankových činností uzavretý obchod,
i)
bankovým obchodom (ďalej len „obchod") vznik, zmena alebo zánik záväzkových vzťahov medzi bankou alebo pobočkou zahraničnej banky a jej klientom a akékoľvek operácie súvisiace s bankovými činnosťami vrátane nakladania s vkladmi,
j)
bankovou informáciou informácia týkajúca sa klienta banky, ktorú má banka o ňom a získala ju pri výkone alebo v súvislosti s výkonom bankových činností a ktorá sa poskytuje na základe súhlasu klienta,
k)
verejnou výzvou akékoľvek oznámenie, ponuka alebo odporúčanie uskutočnené akoukoľvek osobou na zhromažďovanie peňažných prostriedkov vo svoj prospech alebo v prospech tretej osoby, vykonané akýmikoľvek prostriedkami zverejnenia vrátane osobného kontaktu s viacerými osobami, a to postupne s jednotlivými osobami alebo súčasne s viacerými osobami; na účely tohto zákona sa za verejnú výzvu nepovažuje oznámenie, ponuka alebo odporúčanie vykonané výlučne formou osobného kontaktu a určené celkovo najviac desiatim osobám,
l)
platobnou kartou platobný prostriedok, ktorý umožňuje používateľovi platobných služieb prístup k finančným prostriedkom čerpaným do výšky limitu povoleného poskytovateľom platobných služieb,
m)
osobou právnická osoba a fyzická osoba, ak v jednotlivých ustanoveniach tohto zákona nie je uvedená iba fyzická osoba alebo iba právnická osoba,
n)
nakladaním s vkladom akékoľvek zriadenie, uloženie, prevod, výber alebo zrušenie vkladu, jeho postúpenie alebo založenie, viazanie jeho výplaty, umožnenie užívania vkladu inej osobe, ako aj akákoľvek zmena podmienok uloženia vkladu,
o)
zásadami odmeňovania osobitný spôsob motivácie osôb podľa § 23a ods. 1 , a to prostredníctvom pohyblivej zložky celkovej odmeny, ktorej výška a poskytovanie je viazané na výsledky presadzovania dlhodobých záujmov banky,
p)
dobrovoľnými platbami dôchodkového zabezpečenia na účely zavádzania a uplatňovania zásad odmeňovania dobrovoľné platby podľa osobitného predpisu, 13ba )
r)
finančným sprostredkovaním sprostredkovanie finančných nástrojov peňažného trhu na medzibankovom trhu, vykonávanie činností vo vzťahu k vlastným finančným službám, na ktoré sa nevzťahuje osobitný zákon, 13c )
s)
základným bankovým produktom bankový produkt obsahujúci tieto bankové služby súvisiace s platobným účtom: 13d )
1.
zriadenie, vedenie a zrušenie platobného účtu vedeného v mene euro,
2.
vykonávanie týchto platobných operácií:
2a.
vklad finančných prostriedkov v hotovosti v mene euro na platobný účet, 2b. výber finančných prostriedkov v hotovosti v mene euro z platobného účtu, 2c. bezhotovostné prevody finančných prostriedkov z platobného účtu alebo na platobný účet v mene euro 2ca. úhradou vrátane trvalého príkazu na úhradu, 2cb. inkasom vrátane trvalého príkazu na inkaso, 2cc. prostredníctvom platobnej karty,
3.
vydanie medzinárodnej debetnej platobnej karty,
t)
subjektom finančného sektora subjekt finančného sektora podľa osobitného predpisu, 13e )
u)
regulovaným trhom regulovaný trh podľa osobitného predpisu, 13f )
v)
finančnou pákou finančná páka podľa osobitného predpisu, 13g )
w)
príslušným orgánom dohľadu príslušný orgán podľa osobitného predpisu, 13h )
x)
externou ratingovou agentúrou externá ratingová agentúra podľa osobitného predpisu, 13i )
y)
centrálnou bankou centrálna banka podľa osobitného predpisu, 13j )
z)
inštitúciou inštitúcia podľa osobitného predpisu, 13k ) aa) sekuritizáciou sekuritizácia podľa osobitného predpisu, 13l ) ab) finančnou inštitúciou finančná inštitúcia podľa osobitného predpisu, 13m ) ac) malou alebo stredne veľkou právnickou osobou právnická osoba, ktorej ročný obrat nepresahuje 50 000 000 eur, ad) osobou s pobytom v Európskej únii sa rozumie fyzická osoba, ktorá má pobyt v členskom štáte Európskej únie, alebo fyzická osoba, ktorá má právo na pobyt podľa osobitných predpisov, 13ma ) ae) platobným účtom so základnými funkciami (ďalej len „štandardný účet“) platobný účet, ktorý obsahuje tieto bankové služby súvisiace s platobným účtom: 13mb )
1.
zriadenie, vedenie a zrušenie platobného účtu,
2.
vykonávanie platobných operácií
2a.
vklad finančných prostriedkov v hotovosti v mene euro na platobný účet, 2b. výber finančných prostriedkov v hotovosti v mene euro z platobného účtu, 2c. bezhotovostné prevody finančných prostriedkov z platobného účtu alebo na platobný účet 2ca. inkasom vrátane trvalého príkazu na inkaso, 2cb. úhradou vrátane trvalého príkazu na úhradu, 2cc. prostredníctvom platobnej karty,
3.
vydanie platobnej karty, af) skupinou na účely § 33o až 33z a 62a materská spoločnosť a jej dcérske spoločnosti, ag) osobitným účtom dlžníka platobný účet, ktorý obsahuje najmenej tieto bankové služby súvisiace s platobným účtom:
1.
zriadenie, vedenie a zrušenie osobitného účtu dlžníka,
2.
vykonávanie týchto platobných operácií:
2a.
jednorazový vklad alebo prevod finančných prostriedkov podľa osobitného predpisu 13mc ) v mene euro, 2b. jedenkrát za kalendárny mesiac výber finančných prostriedkov z osobitného účtu dlžníka vo výške podľa osobitného predpisu v hotovosti v mieste, kde banka alebo pobočka zahraničnej banky vykonáva svoju činnosť na území Slovenskej republiky, ah) hypotekárnym úverom úver, ktorý je zabezpečený záložným právom 13n ) alebo iným zabezpečovacím právom k nehnuteľnosti vrátane rozostavanej stavby, k bytu vrátane rozostavaného bytu alebo k nebytovému priestoru vrátane rozostavaného nebytového priestoru (ďalej len „nehnuteľnosť“), k časti nehnuteľnosti alebo k budúcej nehnuteľnosti a ktorý poskytuje banka, zahraničná banka alebo pobočka zahraničnej banky, ai) tlmiacou rezervou (ďalej len „vankúš“) na zachovanie kapitálu vlastné zdroje, ktoré banka udržiava podľa § 33b , aj) skupinou na účely zákona okrem § 33o až 33z , § 49a až 49o a § 62a skupina podľa osobitného predpisu, 13na ) ak) skupinou mimo územia členského štátu skupina, ktorej materská spoločnosť má sídlo mimo územia členského štátu, al) zahraničnou bankou so sídlom mimo územia členského štátu zahraničná banka podľa § 2 ods. 7 písm. b) , právnická osoba so sídlom mimo územia členského štátu, ktorá poskytuje úvery a záruky alebo ktorá spĺňa kritériá podľa osobitného predpisu 1ac ) a ktorá by sa považovala za úverovú inštitúciu, ak by táto osoba mala sídlo v členskom štáte, alebo právnická osoba so sídlom mimo územia členského štátu, ktorá prijíma vklady, am) hlavným podnikom zahraničná banka so sídlom mimo územia členského štátu, ktorá na území Slovenskej republiky zriadila svoju pobočku, sprostredkujúca materská spoločnosť v Európskej únii alebo materská spoločnosť tejto zahraničnej banky, ktorá nie je dcérskou spoločnosťou iného podniku, an) osobou zastávajúcou kľúčovú funkciu osoba, ktorá má významný vplyv na riadenie banky alebo pobočky zahraničnej banky a ktorá nie je členom štatutárneho orgánu banky alebo dozornej rady banky vrátane prokuristu, vedúceho útvaru vnútornej kontroly, finančného riaditeľa, vedúceho zamestnanca a osoby zabezpečujúcej plnenie úloh pri ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a pred financovaním terorizmu, 13nb ) ao) funkciami vnútornej kontroly funkcia riadenia rizík, funkcia dodržiavania súladu s predpismi a funkcia vnútorného auditu, ap) vedúcim útvaru vnútornej kontroly osoba na najvyššej hierarchickej úrovni zodpovedná za skutočné riadenie každodennej činnosti funkcie riadenia rizík, funkcie dodržiavania súladu s predpismi alebo funkcie vnútorného auditu, aq) finančným riaditeľom osoba zodpovedná za celkové riadenie finančných zdrojov, finančné plánovanie a finančné vykazovanie, ar) kryptoaktívom kryptoaktívum, 13nc ) ktoré nie je digitálnou menou centrálnej banky, as) klimatickou neutralitou celkový cieľ dosiahnuť klimatickú neutralitu do roku 2050 podľa osobitného predpisu, 13nd ) at) interným prístupom prístup interných ratingov, 13ne ) prístup interného modelu, 13nf ) metóda interného modelu, 13ng ) alternatívny prístup interného modelu 13nh ) a prístup interného hodnotenia. 13ni )