§ 89 – Komunikácia s bankou v slovenčine
Trvalý odkaz
Jednoducho
Originál
Jednoducho
(1)
Banka a pobočka zahraničnej banky uzatvárajú a vykonávajú obchody s klientmi na zmluvnom základe a v súlade s právom Slovenskej republiky. Klient má právo na uzavretie zmluvy v slovenskom jazyku, ako aj na to, aby mu banka poskytovala informácie, prijímala podania a komunikovala v slovenčine. Tým nie je dotknutá možnosť používať iné jazyky, ak to ustanovuje zákon alebo ak sa na tom banka s klientom písomne dohodnú. Klient si môže vybrať rozhodujúci jazyk zmluvy, ak zákon neurčuje inak. Banka si môže s klientom dohodnúť práva a povinnosti odlišne od zákona, ak to zákon nezakazuje alebo ak z povahy predpisu nevyplýva, že sa od neho nemožno odchýliť. Takáto zmluva musí mať formu vyžadovanú zákonom alebo dohodou. Banka zodpovedá za to, že zmluva bude vyhotovená v listinnej podobe alebo na trvanlivom médiu najneskôr pri uzavretí obchodu a že bude uchovávaná a chránená podľa § 42 ods. 1.
(2)
Banka a pobočka zahraničnej banky musia pri každom obchode žiadať klienta o preukázanie totožnosti, okrem prípadov v odseku 5. Klient musí takejto žiadosti vyhovieť. Banka musí odmietnuť vykonať obchod, ak by mal klient zostať v anonymite.
(3)
Na účely odseku 2 možno totožnosť preukázať:
a)
dokladom totožnosti podľa osobitných predpisov. Cez elektronické zariadenia možno totožnosť preukázať aj dokladom, ktorý je úradným autentifikátorom podľa osobitného predpisu; tým nie sú dotknuté ustanovenia o overení identifikácie,
b)
podpisom klienta, ak je banke osobne známy a jeho podpis sa bez pochybností zhoduje s podpisom na podpisovom vzore, pri ktorom klient už preukázal totožnosť dokladom,
c)
dokladom totožnosti zákonného zástupcu maloletého klienta, ktorý doklad nemá. Cez elektronické zariadenia možno totožnosť zástupcu preukázať dokladom, ktorý je úradným autentifikátorom. Okrem toho treba predložiť:
1.
doklad o oprávnení zástupcu zastupovať maloletého a rodný list maloletého, alebo
2.
preukázateľné elektronické údaje z úradnej evidencie, z ktorých jasne vyplýva oprávnenie zástupcu a identifikačné údaje maloletého,
d)
kvalifikovaným elektronickým podpisom, ak bol klient identifikovaný podľa písmena a) alebo c),
e)
pri obchode cez technické zariadenia osobitným identifikačným číslom alebo kódom a dohodnutým autentifikačným údajom, alebo elektronickým podpisom; tým nie sú dotknuté osobitné predpisy.
(4)
Pri každom obchode v hodnote aspoň 15 000 eur musí banka zisťovať vlastníctvo použitých prostriedkov. Klient musí písomne vyhlásiť, či sú prostriedky jeho a či obchod vykonáva na vlastný účet. Toto vyhlásenie môže byť súčasťou zmluvy. Ak sú prostriedky inej osoby alebo sa obchod vykonáva na jej účet, klient musí uviesť meno, priezvisko, rodné číslo alebo dátum narodenia a adresu trvalého pobytu fyzickej osoby, alebo názov, sídlo a identifikačné číslo právnickej osoby. V takom prípade musí klient odovzdať aj písomný súhlas tejto osoby s použitím jej prostriedkov a vykonaním obchodu na jej účet. Povinnosť predložiť súhlas sa nevzťahuje na Národnú banku Slovenska, rezolučnú radu, banky, platobné inštitúcie, inštitúcie elektronických peňazí, burzy, centrálneho depozitára, obchodníkov s cennými papiermi, sprostredkovateľov investičných služieb, poisťovne, zaisťovne, správcovské spoločnosti, ak v písomnom vyhlásení uvedú, že obchody vykonávajú výlučne na vlastný účet alebo na účet svojich klientov podľa osobitného zákona a používajú na to vlastné prostriedky alebo prostriedky zverené klientmi. To platí aj pre dôchodkové správcovské spoločnosti, doplnkové dôchodkové spoločnosti, správcov bytových domov a spoločenstvá vlastníkov bytov a nebytových priestorov, ak sú povinnou osobou. Súhlas nepredkladajú ani zahraničné banky, platobné inštitúcie, inštitúcie elektronických peňazí a finančné inštitúcie so sídlom v členskom štáte. Ak klient povinnosti nesplní, banka musí obchod odmietnuť.
(5)
Ak klient nakladá so sumou do 2 000 eur a zákon neustanovuje inak, banky nemusia žiadať preukázanie totožnosti:
a)
pri obchodoch cez zmenárenské automaty,
b)
pri poskytovaní finančných služieb na diaľku,
c)
pri nakladaní s vkladom, okrem jeho zriadenia.
(6)
Ustanovenia odsekov 2 a 4 nemenia povinnosti bánk podľa osobitného predpisu ani ich právo zisťovať totožnosť cez tretie osoby.
(7)
Pri preukazovaní totožnosti úradným autentifikátorom podľa § 89 ods. 3 môže banka cez spoločný bankový register postupovať podľa osobitného predpisu, vrátane zisťovania oprávnenia konať za inú osobu. Správcovia častí autentifikačného modulu musia prevádzkovateľovi spoločného bankového registra poskytnúť potrebnú súčinnosť. Ministerstvo vnútra musí v rozsahu údajov v registri fyzických osôb poskytnúť banke údaje o zástupcovi a maloletom klientovi na účely podľa odseku 3 písm. c) druhého bodu.
(8)
Na zriadenie platobného účtu môže fyzická osoba, ktorej bolo poskytnuté dočasné útočisko, preukázať totožnosť dokladom podľa odseku 3 písm. a). Ak to nie je možné, za doklad totožnosti sa považuje doklad o udelení alebo predĺžení tolerovaného pobytu spolu s iným platným dokladom s podobou tváre a údajmi (meno, priezvisko, dátum narodenia, pobyt, štátna príslušnosť). Údaj o pobyte a štátnej príslušnosti možno nahradiť čestným vyhlásením.
(9)
Banka musí zrušiť platobný účet zriadený podľa odseku 8 k poslednému dňu mesiaca nasledujúceho po mesiaci, v ktorom skončí poskytovanie dočasného útočiska, ak táto osoba nepreukáže totožnosť podľa odseku 3 písm. a) do konca mesiaca nasledujúceho po skončení dočasného útočiska.
(10)
Ak banka postupuje podľa odseku 8 druhej alebo tretej vety, povinnosť overiť identifikáciu podľa osobitného predpisu sa považuje za splnenú.
Originál
(1)
Banka a pobočka zahraničnej banky pri vykonávaní bankových činností na území Slovenskej republiky uzatvárajú a vykonávajú obchody so svojimi klientmi na zmluvnom základe v súlade s právnym poriadkom Slovenskej republiky. Klient má právo na uzavretie zmluvy o obchode v slovenskom jazyku, ako aj na poskytovanie informácií od banky a pobočky zahraničnej banky, na predkladanie podaní banke a pobočke zahraničnej banky a na uskutočňovanie inej komunikácie s bankou a pobočkou zahraničnej banky v slovenskom jazyku; týmto nie je dotknutá možnosť súbežného používania iných jazykov, ak to ustanovuje osobitný zákon alebo ak sa na tom banka alebo pobočka zahraničnej banky so svojim klientom písomne dohodnú, pričom klient má právo vybrať si rozhodujúci jazyk pre znenie zmluvy, ak osobitný zákon neustanovuje inak. 72b ) Banka alebo pobočka zahraničnej banky si so svojim klientom môžu zmluvne upraviť práva a povinnosti z obchodov odchylne od zákona alebo osobitného predpisu, ak to zákon ani osobitný predpis výslovne nezakazuje alebo ak z povahy ich ustanovení nevyplýva, že sa od nich nemožno odchýliť; 72c ) takáto zmluva musí mať formu a podobu vyžadovanú zákonom alebo dohodou účastníkov, pričom banka a pobočka zahraničnej banky zodpovedá za jej preukázateľné vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu 72d ) najneskôr pri uzavretí obchodu a za jej uchovávanie a ochranu podľa § 42 ods. 1 .
(2)
Banka a pobočka zahraničnej banky sú povinné pri každom obchode požadovať preukázanie totožnosti klienta okrem obchodov uvedených v odseku 5; pri každom obchode je klient povinný vyhovieť každej takejto žiadosti banky alebo pobočky zahraničnej banky. Vykonávanie obchodu so zachovaním anonymity klienta banka a pobočka zahraničnej banky sú povinné odmietnuť.
(3)
Na účely odseku 2 možno totožnosť klientov preukázať
a)
dokladom totožnosti klienta podľa osobitných predpisov o dokladoch totožnosti, 73 ) pričom prostredníctvom zariadení elektronickej komunikácie možno totožnosť klienta preukázať aj jeho dokladom totožnosti, ktorý je úradným autentifikátorom podľa osobitného predpisu; 73aa ) tým nie sú dotknuté ustanovenia o overení identifikácie podľa osobitného predpisu, 21a )
b)
podpisom klienta, ak je tento klient osobne známy a ak je jeho podpis bez akýchkoľvek pochybností zhodný s podpisom klienta na podpisovom vzore uloženom v banke alebo v pobočke zahraničnej banky, pri ktorého podpisovaní klient preukázal svoju totožnosť dokladom totožnosti,
c)
dokladom totožnosti 73 ) zákonného zástupcu maloletého klienta, ktorý nemá doklad totožnosti, pričom prostredníctvom zariadení elektronickej komunikácie možno totožnosť zákonného zástupcu tohto maloletého klienta preukázať dokladom totožnosti, ktorý je úradným autentifikátorom podľa osobitného predpisu; 73aa ) pri maloletom klientovi, ktorý nemá doklad totožnosti, je však popri preukázaní totožnosti zákonného zástupcu tohto maloletého klienta potrebné aj
1.
predloženie dokladu, z ktorého je zrejmé oprávnenie zástupcu na zastupovanie maloletého klienta, a rodného listu maloletého klienta, alebo
2.
získanie preukázateľných elektronických údajov z úradnej evidencie, z ktorých je zrejmé a nepochybné oprávnenie zákonného zástupcu na zastupovanie maloletého klienta vrátane identifikačných údajov maloletého klienta,
d)
kvalifikovaným elektronickým podpisom, 73ab ) ak klient bol identifikovaný podľa písmena a) alebo písmena c),
e)
pri vykonávaní obchodu prostredníctvom technických zariadení osobitným identifikačným číslom alebo obdobným kódom, ktorý banka alebo pobočka zahraničnej banky pridelí klientovi, a autentifikačným údajom, ktorý banka alebo pobočka zahraničnej banky dohodne s klientom, alebo elektronickým podpisom; týmto ustanovením nie sú dotknuté ustanovenia osobitných predpisov. 73ac )
(4)
Banka a pobočka zahraničnej banky sú povinné pri každom obchode s hodnotou najmenej 15 000 eur zisťovať vlastníctvo prostriedkov použitých klientom na vykonanie obchodu. Na účely tohto ustanovenia sa vlastníctvo prostriedkov zisťuje záväzným písomným vyhlásením klienta, v ktorom je klient povinný uviesť, či sú tieto prostriedky jeho vlastníctvom a či obchod vykonáva na vlastný účet; toto písomné vyhlásenie klienta o vlastníctve peňažných prostriedkov môže byť aj súčasťou písomnej zmluvy, ktorú banka alebo pobočka zahraničnej banky uzatvára s klientom v súvislosti s dohodnutým obchodom. Ak sú tieto prostriedky vlastníctvom inej osoby alebo ak je obchod vykonaný na účet inej osoby, vo vyhlásení je klient povinný uviesť meno, priezvisko, rodné číslo alebo dátum narodenia a adresu trvalého pobytu fyzickej osoby alebo názov, sídlo a identifikačné číslo právnickej osoby, ak ho má pridelené, ktorej vlastníctvom sú prostriedky a na ktorej účet je obchod vykonaný; v takomto prípade je klient povinný odovzdať banke alebo pobočke zahraničnej banky aj písomný súhlas dotknutej osoby na použitie jej prostriedkov na vykonávaný obchod a na vykonanie tohto obchodu na jej účet. Povinnosť predkladať písomný súhlas podľa predchádzajúcej vety sa nevzťahuje na Národnú banku Slovenska, rezolučnú radu, banku, pobočku zahraničnej banky, platobnú inštitúciu, pobočku zahraničnej platobnej inštitúcie, inštitúciu elektronických peňazí, pobočku zahraničnej inštitúcie elektronických peňazí, burzu cenných papierov, komoditnú burzu, centrálneho depozitára cenných papierov, obchodníka s cennými papiermi, pobočku zahraničného obchodníka s cennými papiermi, sprostredkovateľa investičných služieb, poisťovňu, pobočku zahraničnej poisťovne, zaisťovňu, pobočku zahraničnej zaisťovne, správcovskú spoločnosť ani pobočku zahraničnej správcovskej spoločnosti, ak v záväznom písomnom vyhlásení predloženom podľa tohto odseku uvedú, že obchody vykonávajú výlučne na svoj vlastný účet alebo na účet svojich klientov podľa osobitného zákona 6 ) a že na vykonávanie obchodov používajú výlučne vlastné prostriedky alebo prostriedky svojich klientov, ktoré majú zverené a spravujú pre svojich klientov podľa osobitného zákona; 6 ) to sa rovnako vzťahuje aj na dôchodkovú správcovskú spoločnosť, doplnkovú dôchodkovú spoločnosť, správcu bytového domu a spoločenstvo vlastníkov bytov a nebytových priestorov v dome, 73a ) ak sú povinnou osobou podľa osobitného predpisu. 21a ) Povinnosť predkladať písomný súhlas podľa tohto odseku sa nevzťahuje ani na zahraničnú banku so sídlom v členskom štáte, zahraničnú platobnú inštitúciu so sídlom v členskom štáte, zahraničnú inštitúciu elektronických peňazí so sídlom v členskom štáte a zahraničnú finančnú inštitúciu so sídlom v členskom štáte. Ak klient nesplní povinnosti podľa tohto odseku, banka a pobočka zahraničnej banky sú povinné odmietnuť vykonanie požadovaného obchodu.
(5)
Ak klient nakladá so sumou nepresahujúcou 2 000 eur a ak osobitný zákon 21a ) neustanovuje inak, banky a pobočky zahraničných bánk nie sú povinné požadovať preukázanie totožnosti klienta
a)
pri obchodoch vykonávaných prostredníctvom zmenárenských automatov,
b)
pri poskytovaní finančných služieb na diaľku, 74a )
c)
pri nakladaní s vkladom okrem zriadenia vkladu.
(6)
Ustanovením odsekov 2 a 4 nie sú dotknuté povinnosti bánk a pobočiek zahraničných bánk podľa osobitného predpisu; 21a ) rovnako nie je dotknuté právo bánk a pobočiek zahraničných bánk zisťovať totožnosť prostredníctvom tretích osôb podľa osobitného zákona. 21a )
(7)
Pri preukazovaní totožnosti klienta s použitím úradného autentifikátora 73aa ) podľa § 89 ods. 3 môže banka a pobočka zahraničnej banky, prostredníctvom spoločného registra bankových informácií (ďalej len „spoločný bankový register“) podľa § 92a , postupovať spôsobom ustanoveným pre identifikáciu a autentifikáciu podľa osobitného predpisu, 74b ) a to vrátane zisťovania a preukázania oprávnenia konať za alebo v mene inej osoby. Na účel podľa prvej vety sú správcovia častí autentifikačného modulu podľa osobitného predpisu 74c ) povinní poskytnúť prevádzkovateľovi spoločného bankového registra podľa § 92a súčinnosť potrebnú na zabezpečenie identifikácie a autentifikácie klienta s použitím úradného autentifikátora. 73aa ) Ministerstvo vnútra Slovenskej republiky (ďalej len „ministerstvo vnútra“) je povinné, v rozsahu údajov zapísaných v registri fyzických osôb, 74d ) poskytnúť banke alebo pobočke zahraničnej banky, a to aj prostredníctvom spoločného bankového registra podľa § 92a údaje o zástupcovi a maloletom klientovi na účely podľa odseku 3 písm. c) druhého bodu.
(8)
Na účely zriadenia platobného účtu a služieb s ním súvisiacich možno preukázať totožnosť klienta, ktorým je fyzická osoba, ktorej bolo poskytnuté dočasné útočisko podľa osobitného predpisu, 74e ) dokladom totožnosti podľa odseku 3 písm. a). Ak to nie je možné, za doklad totožnosti sa považuje aj doklad o udelení alebo predĺžení tolerovaného pobytu na území Slovenskej republiky pre fyzickú osobu, ktorej bolo poskytnuté dočasné útočisko podľa osobitného predpisu, 74e ) spolu s iným platným dokladom umožňujúcim zistenie podoby tváre a údajov aspoň v rozsahu meno, priezvisko, dátum narodenia, údaj o trvalom pobyte alebo inom pobyte a štátna príslušnosť. Údaj o trvalom pobyte alebo inom pobyte a štátnej príslušnosti môže byť nahradený čestným vyhlásením klienta.
(9)
Banka a pobočka zahraničnej banky je povinná zrušiť platobný účet zriadený v prospech fyzickej osoby podľa odseku 8 k poslednému dňu kalendárneho mesiaca nasledujúceho po kalendárnom mesiaci, v ktorom skončí tejto fyzickej osobe poskytovanie dočasného útočiska podľa osobitného predpisu, 74f ) ak táto fyzická osoba nepreukáže svoju totožnosť podľa odseku 3 písm. a) do konca kalendárneho mesiaca nasledujúceho po kalendárnom mesiaci, v ktorom jej skončí poskytovanie dočasného útočiska podľa osobitného predpisu. 74f )
(10)
Ak banka alebo pobočka zahraničnej banky postupuje podľa odseku 8 druhej alebo tretej vety, povinnosť vykonať overenie identifikácie podľa osobitného predpisu sa považuje za splnenú. 74g )