§ 93a – Identifikácia klienta v banke
Trvalý odkaz
Jednoducho
Originál
Jednoducho
(1)
Na účely zisťovania, overovania a kontroly totožnosti klientov a ich zástupcov, uzatvárania a vykonávania obchodov a na ďalšie účely uvedené v odseku 3, sú klienti a ich zástupcovia povinní pri každom obchode na žiadosť banky alebo pobočky zahraničnej banky poskytnúť, a to aj bez svojho súhlasu:
a)
tieto údaje a doklady:
1.
Ak ide o fyzickú osobu (vrátane zástupcu právnickej osoby), poskytne osobné údaje o totožnosti: meno, priezvisko, adresu trvalého a prechodného pobytu, rodné číslo (ak bolo pridelené), dátum narodenia, štátnu príslušnosť, druh a číslo dokladu totožnosti a fotografiu z tohto dokladu. Ak je fyzická osoba podnikateľom, poskytne aj adresu miesta podnikania, predmet podnikania, označenie úradného registra alebo evidencie, v ktorej je zapísaná, a číslo tohto zápisu.
2.
Ak ide o právnickú osobu, poskytne identifikačné údaje: názov, identifikačné číslo (ak bolo pridelené), adresu sídla, predmet podnikania alebo inej činnosti, adresu miesta výkonu činnosti, zoznam osôb v štatutárnom orgáne (vrátane ich osobných údajov podľa prvého bodu) a zoznam spoločníkov s podielom nad 10 % na základnom imaní alebo hlasovacích právach (vrátane ich údajov podľa prvého bodu pre fyzické osoby alebo identifikačných údajov pre právnické osoby), ako aj označenie registra, v ktorom je zapísaná, a číslo tohto zápisu.
3.
Kontaktné telefónne číslo, faxové číslo a adresu elektronickej pošty, ak ich má.
4.
Doklady a údaje, ktoré preukazujú:
4a.
schopnosť klienta splniť záväzky z obchodu,
4b.
požadované zabezpečenie záväzkov z obchodu,
4c.
oprávnenie zástupcu na zastupovanie,
4d.
splnenie ostatných podmienok na uzavretie alebo vykonanie obchodu, ktoré určuje tento zákon, iné predpisy alebo dohoda s bankou.
b)
umožniť banke získať kópie, skeny alebo iné záznamy:
1.
osobných údajov z dokladu totožnosti (titul, meno, priezvisko, rodné priezvisko, rodné číslo, dátum narodenia, miesto a okres narodenia, adresy pobytu, štátna príslušnosť, záznam o obmedzení spôsobilosti na právne úkony, druh, číslo, vydávajúci orgán, dátum vydania a platnosť dokladu),
2.
ďalších údajov z dokladov, ktorými sa preukazujú skutočnosti podľa písmena a).
(2)
Banka a pobočka zahraničnej banky sú oprávnené pri každom obchode požadovať od klienta a jeho zástupcu údaje podľa odseku 1 a opakovane ich získavať spôsobom podľa odseku 1 písm. b). Pri uzatváraní a vykonávaní obchodu cez telefón sú oprávnené aj bez súhlasu klienta spracúvať jeho biometrické údaje (charakteristiku hlasu). Klient a zástupca sú povinní týmto žiadostiam banky vyhovieť.
(3)
Na účely overenia totožnosti, uzatvárania a vykonávania obchodov, ochrany práv banky, dokumentácie činnosti, výkonu dohľadu a plnenia zákonných povinností je banka a pobočka zahraničnej banky oprávnená aj bez súhlasu dotknutých osôb zisťovať, získavať, zaznamenávať, uchovávať, využívať a inak spracúvať osobné údaje a iné údaje v rozsahu podľa odseku 1, § 91 ods. 1, § 38 ods. 3 a § 92a. Banka je pritom oprávnená vyhotovovať kópie dokladov totožnosti a spracúvať rodné čísla a ďalšie údaje.
(4)
Banka a pobočka zahraničnej banky sú povinné sprístupniť a poskytovať údaje podľa odsekov 1 až 3, § 91 ods. 1, § 38 ods. 3 a § 92a iným osobám určeným zákonom, a to za podmienok ustanovených týmto alebo osobitným zákonom. Údaje musia poskytnúť aj Národnej banke Slovenska na účely vedenia registra bankových úverov a záruk a na výkon jej dohľadu. Národná banka Slovenska je oprávnená tieto údaje spracúvať a poskytovať bankám na účely podľa odseku 3.
(5)
Banka a pobočka zahraničnej banky sú oprávnené sprístupniť alebo poskytnúť údaje podľa odsekov 1 až 3, § 91 ods. 1, § 38 ods. 3 a § 92a aj bez súhlasu a informovania dotknutých osôb, a to len osobám a orgánom, ktorým má banka zo zákona povinnosť alebo právo poskytovať informácie chránené bankovým tajomstvom, a to len v rozsahu tohto bankového tajomstva.
(6)
Údaje podľa odsekov 1 až 3, § 91 ods. 1, § 38 ods. 3 a § 92a môže banka a pobočka zahraničnej banky poskytnúť do zahraničia len za podmienok ustanovených osobitným zákonom alebo medzinárodnou zmluvou, ktorá je pre Slovenskú republiku záväzná a má prednosť pred zákonmi.
(7)
Priestory banky, pobočky zahraničnej banky a Národnej banky Slovenska, ako aj bankomaty a zmenárenské automaty mimo týchto priestorov, možno monitorovať videozáznamom alebo audiozáznamom aj bez označenia monitorovaného priestoru. Záznam možno použiť na odhaľovanie trestných činov, zisťovanie páchateľov, ochranu pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a financovaním terorizmu, odhaľovanie nezákonných operácií, súdne a trestné konanie, priestupkové konanie a výkon dohľadu. Ak o to orgány uvedené v § 91 ods. 4 písm. b), g), o) a p) požiadajú, banka alebo Národná banka Slovenska im záznam bezodkladne poskytne. Ak sa záznam na tieto účely nevyužije, ten, kto ho vyhotovil, ho musí zlikvidovať najneskôr do trinástich mesiacov od jeho vyhotovenia.
(8)
Banka je oprávnená spracúvať osobné údaje klientov na účely posúdenia rizík spojených so zamýšľaným obchodom v rozsahu podľa odseku 1 písm. a). Súčasťou predchádzajúcich súhlasov Národnej banky Slovenska je aj jej rozhodnutie o tom, či sú spracúvané údaje primerané účelu, či sú s ním zlučiteľné, či sú nevyhnutné a či sú časovo a vecne aktuálne.
(9)
Na účely identifikácie, uzatvárania obchodov a aktualizácie údajov je banka a pobočka zahraničnej banky oprávnená aj bez súhlasu dotknutých osôb získať údaje podľa odseku 1 z registra fyzických osôb a z evidencie občianskych preukazov, a to aj prostredníctvom spoločného bankového registra podľa § 92a. Ministerstvo vnútra a správca komunikačnej časti autentifikačného modulu sú povinní tieto údaje banke poskytnúť.
(10)
Na účely identifikácie, uzatvárania obchodov a aktualizácie údajov je banka a pobočka zahraničnej banky oprávnená aj bez súhlasu dotknutých osôb získať údaje podľa odseku 1 z registra právnických osôb, podnikateľov a orgánov verejnej moci, a to aj prostredníctvom spoločného bankového registra podľa § 92a.
(11)
Banka a pobočka zahraničnej banky sú povinné poskytovať Národnej banke Slovenska údaje podľa odsekov 1 až 3, § 38 ods. 3, § 91 ods. 1 a § 92a na účely výkonu jej dohľadu a činnosti, a to prostredníctvom výkazov a hlásení. Podrobnosti o štruktúre, rozsahu, obsahu, forme a termínoch predkladania týchto správ ustanoví opatrenie Národnej banky Slovenska vyhlásené v zbierke zákonov.
(12)
Na účely predchádzania, zamedzovania a odhaľovania podvodných platobných transakcií, úverových podvodov a iných trestných činov sú banka a pobočka zahraničnej banky oprávnené aj bez súhlasu dotknutých osôb zisťovať, získavať, zaznamenávať, uchovávať, využívať, vymieňať a inak spracúvať osobné údaje v nevyhnutnom rozsahu, najviac však v rozsahu podľa odseku 1, § 38 ods. 3, § 91 ods. 1, § 92 ods. 7 písm. a) a § 92a. Banka je pritom oprávnená vyhotovovať a spracúvať kópie dokladov totožnosti a spracúvať rodné čísla.
(13)
Osobné údaje spracúvané podľa odseku 12 môžu banka a pobočka zahraničnej banky aj bez súhlasu dotknutých osôb sprístupniť iným bankám a pobočkám zahraničných bánk, a to za rovnakých pravidiel, aké platia pre informácie chránené bankovým tajomstvom podľa § 91 ods. 3 až 9 a § 92 ods. 4, a na základe dohôd o výmene informácií. V týchto dohodách sa určia podrobnosti účasti a prevádzkové prvky vrátane používania vyhradených systémov. Pred uzavretím dohôd banky vykonajú posúdenie vplyvu na ochranu osobných údajov a v prípade potreby sa poradia s dozorným orgánom.
(14)
Osobné údaje spracúvané podľa § 92 ods. 7 písm. a) štvrtého bodu sú banka a pobočka zahraničnej banky povinné uchovávať len po dobu nevyhnutnú na dosiahnutie účelu podľa odseku 12, najviac však 12 mesiacov od začatia ich spracúvania.
Originál
(1)
Na účely zisťovania, preverenia a kontroly identifikácie klientov a ich zástupcov, na účely uzatvárania a vykonávania obchodov s klientmi a na ďalšie účely uvedené v odseku 3 sú klienti a ich zástupcovia aj bez súhlasu dotknutých osôb povinní pri každom obchode banke a pobočke zahraničnej banky na jej žiadosť
a)
poskytnúť:
1.
ak ide o fyzickú osobu vrátane fyzickej osoby zastupujúcej právnickú osobu, osobné údaje 88a ) o totožnosti v rozsahu meno, priezvisko, adresa trvalého pobytu, adresa prechodného pobytu, rodné číslo, ak je pridelené, dátum narodenia, štátna príslušnosť, druh a číslo dokladu totožnosti a fotografiu z dokladu totožnosti, a ak ide o fyzickú osobu, ktorá je podnikateľom, poskytnúť aj adresu miesta podnikania, predmet podnikania, označenie úradného registra alebo inej úradnej evidencie, v ktorej je zapísaný, a číslo zápisu do tohto registra alebo evidencie,
2.
ak ide o právnickú osobu, identifikačné údaje v rozsahu názov, identifikačné číslo, ak je pridelené, adresa sídla, predmet podnikania alebo inej činnosti, adresa umiestnenia podniku alebo organizačných zložiek a iná adresa miesta výkonu činnosti, ako aj zoznam osôb tvoriacich štatutárny orgán tejto právnickej osoby a údaje o nich v rozsahu podľa prvého bodu, zoznam spoločníkov tejto právnickej osoby, ktorým patrí podiel viac ako 10 % na základnom imaní alebo hlasovacích právach tejto právnickej osoby, a údaje o nich, ak ide o právnické osoby, v rozsahu názov, právna forma, adresa sídla, identifikačné číslo a označenie krajiny sídla kódom ISO, a ak ide o fyzické osoby, v rozsahu podľa prvého bodu, označenie úradného registra alebo inej úradnej evidencie, v ktorej je príslušná právnická osoba zapísaná, 88b ) a číslo zápisu do tohto registra alebo evidencie,
3.
kontaktné telefónne číslo, faxové číslo a adresu elektronickej pošty, ak ich má,
4.
doklady a údaje preukazujúce a dokladujúce
4a.
schopnosť klienta splniť si záväzky z obchodu, 4b. požadované zabezpečenie záväzkov z obchodu, 4c. oprávnenie na zastupovanie, ak ide o zástupcu, 4d. splnenie ostatných požiadaviek a podmienok na uzavretie alebo vykonanie obchodu, ktoré sú ustanovené týmto zákonom alebo osobitnými predpismi, alebo ktoré sú dohodnuté s bankou a pobočkou zahraničnej banky,
b)
umožniť získať kopírovaním, skenovaním alebo iným zaznamenávaním
1.
osobné údaje 88a ) o totožnosti z dokladu totožnosti v rozsahu titul, meno, priezvisko, rodné priezvisko, rodné číslo, dátum narodenia, miesto a okres narodenia, adresa trvalého pobytu, adresa prechodného pobytu, štátna príslušnosť, záznam o obmedzení spôsobilosti na právne úkony, druh a číslo dokladu totožnosti, vydávajúci orgán, dátum vydania a platnosť dokladu totožnosti, a
2.
ďalšie údaje z dokladov preukazujúcich a dokladujúcich údaje, na ktoré sa vzťahuje písmeno a).
(2)
Na účely zisťovania, preverenia a kontroly identifikácie klientov a ich zástupcov, na účely prípravy, uzatvárania a vykonávania obchodov s klientmi a na ďalšie účely uvedené v odseku 3 je banka a pobočka zahraničnej banky oprávnená pri každom obchode požadovať od klienta a jeho zástupcu údaje v rozsahu podľa odseku 1 a opakovane ich pri každom obchode získavať spôsobom uvedeným v odseku 1 písm. b) a tiež je oprávnená aj bez súhlasu klienta alebo zástupcu klienta pri uzatváraní a vykonávaní obchodu prostredníctvom telefónnej služby elektronických komunikácií spracúvať na tieto účely aj biometrické údaje klienta alebo zástupcu klienta v rozsahu biometrickej charakteristiky hlasu. Klient a zástupca klienta sú povinní vyhovieť každej takejto žiadosti banky a pobočky zahraničnej banky.
(3)
Na účely zisťovania, preverenia a kontroly identifikácie klientov a ich zástupcov, na účely uzatvárania a vykonávania obchodov medzi bankou alebo pobočkou zahraničnej banky a ich klientmi, na účel ochrany a domáhania sa práv banky alebo pobočky zahraničnej banky voči ich klientom, na účel zdokumentovania činnosti banky a pobočky zahraničnej banky, na účely výkonu dohľadu nad bankami a pobočkami zahraničných bánk a nad ich činnosťami a na plnenie si úloh a povinností bánk a pobočiek zahraničných bánk podľa tohto zákona alebo osobitných predpisov 88c ) je banka a pobočka zahraničnej banky aj bez súhlasu dotknutých osôb 88d ) oprávnená zisťovať, získavať, zaznamenávať, uchovávať, využívať a inak spracúvať 88e ) osobné údaje a iné údaje v rozsahu podľa odseku 1, § 91 ods. 1 , § 38 ods. 3 a § 92a ; pritom je banka a pobočka zahraničnej banky oprávnená s použitím automatizovaných alebo neautomatizovaných prostriedkov vyhotovovať kópie dokladov totožnosti a spracúvať rodné čísla 88f ) a ďalšie údaje a doklady v rozsahu podľa odseku 1, § 91 ods. 1 , § 38 ods. 3 a § 92a .
(4)
Údaje, na ktoré sa vzťahujú odseky 1 až 3, § 91 ods. 1 , § 38 ods. 3 a § 92a , je banka a pobočka zahraničnej banky povinná aj bez súhlasu dotknutých osôb 88d ) sprístupniť a poskytovať 88g ) na spracúvanie iným osobám určeným zákonom len za podmienok ustanovených týmto zákonom alebo osobitným zákonom 88h ) a Národnej banke Slovenska na účely vedenia registra bankových úverov a záruk a vykonávania pôsobnosti, dohľadu a činnosti podľa tohto zákona a osobitných zákonov. Údaje, na ktoré sa vzťahujú odseky 1 až 3, § 91 ods. 1 a § 92a a ktoré sú evidované v registri bankových úverov a záruk, je Národná banka Slovenska oprávnená spracúvať a zo svojho informačného systému sprístupniť a poskytovať 88g ) bankám a pobočkám zahraničných bánk na účely podľa odseku 3.
(5)
Údaje, na ktoré sa vzťahujú odseky 1 až 3, § 91 ods. 1 , § 38 ods. 3 a § 92a , je banka a pobočka zahraničnej banky aj bez súhlasu a informovania dotknutých osôb 88d ) oprávnená zo svojho informačného systému sprístupniť a poskytovať 88g ) len osobám a orgánom, ktorým má zákonom uloženú povinnosť poskytovať alebo ktorým je zo zákona oprávnená poskytovať informácie chránené bankovým tajomstvom, a to len pri poskytovaní a len v rozsahu poskytovania informácií chránených bankovým tajomstvom.
(6)
Údaje, na ktoré sa vzťahujú odseky 1 až 3, § 91 ods. 1 , § 38 ods. 3 a § 92a , môže banka a pobočka zahraničnej banky sprístupniť alebo poskytnúť do zahraničia len za podmienok ustanovených v osobitnom zákone 88i ) alebo ak tak ustanovuje medzinárodná zmluva, ktorou je Slovenská republika viazaná a ktorá má prednosť pred zákonmi Slovenskej republiky.
(7)
Priestory banky, pobočky zahraničnej banky a Národnej banky Slovenska a bankomaty a zmenárenské automaty nenachádzajúce sa v priestoroch banky alebo pobočky zahraničnej banky možno monitorovať pomocou videozáznamu alebo audiozáznamu aj bez označenia monitorovacieho priestoru, 88ia ) pričom vyhotovený záznam možno využiť na účely odhaľovania trestných činov, na zisťovanie ich páchateľov a pátranie po nich, a to najmä na účely ochrany pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a pred financovaním terorizmu, odhaľovania nezákonných finančných operácií, súdneho konania, trestného konania, konania o priestupkoch a dohľadu nad plnením zákonom ustanovených povinností bánk a pobočiek zahraničných bánk. 88ia ) Tento videozáznam alebo audiozáznam poskytne, ak ho zaznamenáva, banka, pobočka zahraničnej banky alebo Národná banka Slovenska bezodkladne orgánom uvedeným v § 91 ods. 4 písm. b) , g) , o) a p) na ich požiadanie. Ak vyhotovený záznam nie je využitý na tieto účely, ten, kto záznam vyhotovil, ho zlikviduje bezodkladne po uplynutí trinástich mesiacov po dni vyhotovenia tohto záznamu. 88ia )
(8)
Banka je oprávnená spracúvať osobné údaje klientov a iných dotknutých osôb na účely posúdenia rizík spojených so zamýšľaným obchodom medzi klientom a bankou v rozsahu podľa odseku 1 písm. a). Súčasťou predchádzajúcich súhlasov Národnej banky Slovenska podľa § 30 je rozhodnutie Národnej banky Slovenska o tom, či spracúvané osobné údaje, ktoré banka vymedzila vo svojej žiadosti o udelenie predchádzajúceho súhlasu, svojím rozsahom, obsahom a spôsobom spracúvania alebo využívania zodpovedajú účelu ich spracúvania, či sú s daným účelom spracúvania zlučiteľné, či sú na dosiahnutie účelu nevyhnutné, alebo časovo a vecne neaktuálne vo vzťahu k tomuto účelu.
(9)
Na účely zisťovania, preverenia a kontroly identifikácie klientov a ich zástupcov, na účely uzatvárania a vykonávania obchodov s klientmi, na ďalšie účely podľa odseku 3, ako aj na účely aktualizácie už bankou a pobočkou zahraničnej banky uchovávaných údajov o klientoch a ich zástupcoch je banka a pobočka zahraničnej banky oprávnená aj bez súhlasu dotknutých osôb v rozsahu údajov zapísaných v registri fyzických osôb 74d ) a údajov uchovávaných v evidencii občianskych preukazov 88ib ) získať údaje podľa odseku 1 aj prostredníctvom spoločného bankového registra podľa § 92a . Na účel podľa prvej vety sú ministerstvo vnútra a správca komunikačnej časti autentifikačného modulu podľa osobitného predpisu 74c ) povinní poskytnúť banke alebo pobočke zahraničnej banky, a to aj prostredníctvom spoločného bankového registra podľa § 92a , údaje podľa odseku 1.
(10)
Na účely zisťovania, preverenia a kontroly identifikácie klientov a ich zástupcov, na účely uzatvárania a vykonávania obchodov s klientmi, na ďalšie účely podľa odseku 3, ako aj na účely aktualizácie už bankou a pobočkou zahraničnej banky uchovávaných údajov o klientoch a ich zástupcoch je banka a pobočka zahraničnej banky oprávnená aj bez súhlasu dotknutých osôb získať údaje podľa odseku 1 v rozsahu údajov zapísaných v registri právnických osôb, podnikateľov a orgánov verejnej moci, 88ic ) a to aj prostredníctvom spoločného bankového registra podľa § 92a .
(11)
Údaje, na ktoré sa vzťahujú odseky 1 až 3, § 38 ods. 3 , § 91 ods. 1 a § 92a , sú banka a pobočka zahraničnej banky povinné sprístupniť a poskytovať Národnej banke Slovenska na účely vykonávania pôsobnosti, dohľadu a činnosti podľa tohto zákona a osobitných zákonov podľa odseku 4 prostredníctvom výkazov, hlásení a iných správ; ich štruktúru, rozsah, obsah, formu, členenie, termíny, spôsob, postup a miesto predkladania vrátane metodiky na ich vypracúvanie ustanoví opatrenie, ktoré vydá Národná banka Slovenska a ktoré sa vyhlasuje v zbierke zákonov.
(12)
Na účely predchádzania, zamedzovania potenciálne podvodných platobných transakcií, úverových podvodov a iných trestných činov 87abb ) a ich odhaľovania sú banka a pobočka zahraničnej banky aj bez súhlasu dotknutých osôb 88d ) oprávnené zisťovať, získavať, zaznamenávať, uchovávať, využívať, vymieňať a inak spracúvať 88e ) osobné údaje a iné údaje a to vždy v nevyhnutnom rozsahu 88id ) na požadovaný účel a najviac v rozsahu podľa odseku 1, § 38 ods. 3 , § 91 ods. 1 , § 92 ods. 7 písm. a) a § 92a ; pritom sú banka a pobočka zahraničnej banky oprávnené s použitím automatizovaných prostriedkov alebo neautomatizovaných prostriedkov vyhotovovať a spracúvať kópie dokladov totožnosti a spracúvať rodné čísla 88f ) a ďalšie údaje a doklady v rozsahu podľa odseku 1, § 38 ods. 3 , § 91 ods. 1 , § 92 ods. 7 písm. a) a § 92a .
(13)
Osobné údaje, ktoré sú predmetom spracúvania podľa odseku 12, banka a pobočka zahraničnej banky aj bez súhlasu dotknutých osôb 88d ) zo svojho informačného systému sprístupňujú a poskytujú 88g ) na účely predchádzania, zamedzovania potenciálne podvodných platobných transakcií, úverových podvodov a iných trestných činov 87abb ) a ich odhaľovania len bankám a pobočkám zahraničných bánk podľa rovnakých pravidiel a podmienok, aké sa vzťahujú na sprístupňovanie a poskytovanie informácií chránených bankovým tajomstvom podľa § 91 ods. 3 až 9 a § 92 ods. 4 a na základe dohôd o výmene informácií medzi bankami a pobočkami zahraničných bánk. V dohodách o výmene informácií sa určia podrobnosti účasti a podrobnosti o prevádzkových prvkoch vrátane používania vyhradených informačných systémov. Pred uzavretím takýchto dohôd banky a pobočky zahraničných bánk vykonajú posúdenie vplyvu na ochranu osobných údajov 88ie ) a v relevantných prípadoch uskutočnia predchádzajúcu konzultáciu s dozorným orgánom podľa osobitného predpisu. 88if )
(14)
Osobné údaje, ktoré sú predmetom spracúvania podľa § 92 ods. 7 písm. a) štvrtého bodu , sú banka a pobočka zahraničnej banky povinné uchovávať po dobu nevyhnutnú na dosiahnutie účelu spracúvania podľa odseku 12, najviac však 12 mesiacov od začatia spracúvania takéhoto údaja.