Zákon o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov

Zákon č. 43/2004 Z. z.

Sledovať zmeny
Panel nástrojov

Zákon o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov

Zákon č. 43/2004 Z. z.

Porovnať verzie

§ 59 – Zákaz konfliktu záujmov pri investovaní

Trvalý odkaz
Jednoducho
(1)
Spoločnosť môže kupovať a predávať majetok vhodný na investovanie len vtedy, ak tým nevznikne konflikt záujmov so sporiteľmi. Spoločnosť nesmie uprednostniť svoje záujmy pred záujmami sporiteľov.
(2)
Členovia predstavenstva, členovia dozornej rady, prokuristi, vedúci zamestnanci a zamestnanci zodpovední za riadenie investícií spoločnosti, ako aj ich blízke osoby, nesmú kupovať ani predávať cenné papiere, nástroje peňažného trhu a finančné deriváty z majetku fondu, ktorý spoločnosť spravuje. Ak títo ľudia kúpia alebo predajú cenný papier emitenta, ktorého cenné papiere sú v majetku fondu, musia o tom informovať Národnú banku Slovenska do troch pracovných dní.
(3)
Ak má spoločnosť vo svojom majetku cenný papier alebo nástroj peňažného trhu, ktorý sa nachádza aj v majetku fondu, ktorý spravuje, musí o tom informovať Národnú banku Slovenska do troch pracovných dní.
Originál
(1)
Dôchodková správcovská spoločnosť môže kupovať do svojho majetku a predávať zo svojho majetku majetok, ktorý môže byť predmetom investovania podľa tohto zákona, len ak tým nedôjde k stretu záujmov so sporiteľmi. Dôchodková správcovská spoločnosť nesmie uprednostniť svoje záujmy pred záujmami týchto sporiteľov.
(2)
Členovia predstavenstva, členovia dozornej rady, prokuristi vedúci zamestnanci 47 ) a zamestnanci zodpovední za riadenie investícií dôchodkovej správcovskej spoločnosti a osoby blízke týmto osobám nesmú nadobúdať cenné papiere, nástroje peňažného trhu a finančné deriváty z majetku v dôchodkovom fonde, ktorý spravuje táto dôchodková správcovská spoločnosť, a také cenné papiere, nástroje peňažného trhu a finančné deriváty do majetku v tomto dôchodkovom fonde predávať. Ak členovia predstavenstva, prokuristi, vedúci zamestnanci v priamej riadiacej pôsobnosti predstavenstva zodpovední za odborné činnosti a zamestnanci zodpovední za riadenie investícií dôchodkovej správcovskej spoločnosti nadobudnú alebo predajú cenný papier emitenta, ktorého cenné papiere sa nachádzajú v majetku dôchodkového fondu, sú povinní o tejto skutočnosti informovať Národnú banku Slovenska do troch pracovných dní.
(3)
Ak sa v majetku dôchodkovej správcovskej spoločnosti nachádza cenný papier alebo iný nástroj peňažného trhu, ktorý sa nachádza aj v majetku dôchodkového fondu, ktorý táto dôchodková správcovská spoločnosť spravuje, dôchodková správcovská spoločnosť je povinná o tejto skutočnosti informovať Národnú banku Slovenska do troch pracovných dní.

§ 60 – Primeranosť vlastných zdrojov dôchodkovej správcovskej spoločnosti

Trvalý odkaz
Jednoducho
(1)
Spoločnosť musí dodržiavať primeranosť vlastných zdrojov.
(2)
Vlastné zdroje sú primerané, ak:
a)
nie sú nižšie ako 25 % všeobecných prevádzkových výdavkov za predchádzajúci rok; ak spoločnosť funguje menej ako rok, ide o 25 % výdavkov z jej obchodno-finančného plánu,
b)
pomer rozdielu likvidných aktív a záväzkov a pohľadávok k hodnote majetku v dlhopisovom garantovanom fonde nie je nižší ako 0,005.
(3)
Národná banka Slovenska určí opatrením v Zbierke zákonov, čo sa rozumie pod vlastnými zdrojmi, spôsob ich výpočtu, vymedzenie prevádzkových výdavkov, likvidných aktív, záväzkov a pohľadávok, spôsob výpočtu likvidných aktív a spôsob preukazovania primeranosti vlastných zdrojov.
Originál
(1)
Dôchodková správcovská spoločnosť je povinná dodržiavať primeranosť vlastných zdrojov.
(2)
Vlastné zdroje dôchodkovej správcovskej spoločnosti sú primerané podľa tohto zákona, ak
a)
nie sú nižšie ako 25 % všeobecných prevádzkových výdavkov za predchádzajúci kalendárny rok; ak dôchodková správcovská spoločnosť vykonáva svoju činnosť menej ako jeden rok, 25 % z hodnoty všeobecných prevádzkových výdavkov uvedených v jej obchodno-finančnom pláne a
b)
pomer rozdielu likvidných aktív a záväzkov a pohľadávok k hodnote majetku v dlhopisovom garantovanom dôchodkovom fonde, ktorý dôchodková správcovská spoločnosť spravuje, nie je nižší ako 0,005.
(3)
Národná banka Slovenska ustanoví opatrením, ktorého úplné znenie vyhlási uverejnením v Zbierke zákonov Slovenskej republiky, vymedzenie vlastných zdrojov, ktoré je dôchodková správcovská spoločnosť povinná dodržiavať, spôsob výpočtu sumy vlastných zdrojov, vymedzenie všeobecných prevádzkových výdavkov, likvidných aktív, záväzkov a pohľadávok, spôsob výpočtu sumy likvidných aktív a spôsob preukazovania splnenia podmienky o primeranosti vlastných zdrojov podľa odseku 2.

§ 61 – Správa majetku v dôchodkových fondoch

Trvalý odkaz
Jednoducho
(1)
Dôchodková správcovská spoločnosť musí spravovať majetok v dôchodkovom fonde samostatne, vo svojom vlastnom mene a v záujme sporiteľov. Týmto nie je dotknuté právo spoločnosti zveriť niektoré činnosti inej osobe podľa § 67 ods. 1.
(2)
Pri správe dôchodkového fondu musí dôchodková správcovská spoločnosť najmä:
a)
konať v najlepšom záujme sporiteľov a chrániť ich pri dodržiavaní zákonov, štatútov dôchodkových fondov, ako aj pravidiel a rozhodnutí Národnej banky Slovenska,
b)
vykonávať svoju činnosť čestne a poctivo, pričom vždy uprednostní záujmy a ochranu sporiteľov,
c)
konať s odbornou starostlivosťou a obozretnosťou, aby chránila záujmy sporiteľov,
d)
efektívne využívať svoje personálne a technické vybavenie na riadny výkon činností,
e)
vyhýbať sa konfliktu záujmov, najmä konfliktu so záujmami sporiteľov; ak sa konfliktu nedá vyhnúť, musí uprednostniť záujmy sporiteľov pred svojimi vlastnými záujmami, záujmami svojich akcionárov či iných osôb a zabezpečiť spravodlivé zaobchádzanie so všetkými sporiteľmi,
f)
dodržiavať princíp rovnakého zaobchádzania so všetkými sporiteľmi.
(3)
Odborná starostlivosť podľa odseku 2 znamená najmä:
a)
hospodáriť s majetkom v dôchodkovom fonde v súlade s investičnou stratégiou a rizikovým profilom, ktoré sú určené v štatúte fondu,
b)
predchádzať riziku finančných strát,
c)
analyzovať ekonomickú výhodnosť obchodov na základe dostupných informácií,
d)
porovnávať kurzy a ceny nákupov či predajov medzi sebou, ako aj s vývojom na trhu, dopytom a ponukou cenných papierov, nástrojov peňažného trhu a finančných derivátov,
e)
uzatvárať obchody tak, aby bola zabezpečená protihodnota pre majetok fondu na princípe platby oproti dodávke, ak to povaha obchodu dovoľuje, a to v lehotách obvyklých na regulovanom trhu alebo v zmluvne dohodnutých lehotách pri obchodoch mimo regulovaného trhu,
f)
predávať alebo kupovať cenné papiere a nástroje peňažného trhu za najvýhodnejšiu cenu, akú bolo možné v prospech fondu dosiahnuť.
(4)
Dôchodková správcovská spoločnosť musí na požiadanie Národnej banky Slovenska hodnoverne preukázať, že konala s odbornou starostlivosťou. Ak tak neurobí, predpokladá sa, že túto povinnosť nesplnila.
(5)
Cenné papiere sa na kótovanom alebo regulovanom voľnom trhu burzy (domácej aj zahraničnej) môžu do majetku fondu kupovať alebo z neho predávať iba prostredníctvom anonymných obchodov, teda prijímaním alebo podávaním návrhov určených vopred neurčenému okruhu osôb.
(6)
Národná banka Slovenska vydá opatrenie, ktoré uverejní v Zbierke zákonov Slovenskej republiky. V ňom podrobne upraví pravidlá činnosti pri správe dôchodkových fondov podľa odsekov 1 až 3 a vysvetlí, čo sa považuje za vynaloženie odbornej starostlivosti.
(7)
Dôchodková správcovská spoločnosť musí vykonávať svoju činnosť tak, aby neohrozila bezpečnosť finančného systému, a nesmie manipulovať s kurzami cenných papierov.
(8)
Dôchodková správcovská spoločnosť musí sporiteľom nahradiť všetky škody, ktoré im vznikli preto, že si spoločnosť nesplnila alebo nedostatočne splnila svoje povinnosti vyplývajúce zo zákona alebo zo štatútu dôchodkového fondu.
(9)
Ak si sporiteľ uplatní nárok na náhradu škody na súde, dôchodková správcovská spoločnosť musí na jeho žiadosť preukázať, že konala s odbornou starostlivosťou. Ak spoločnosť tejto žiadosti nevyhovie alebo odbornú starostlivosť hodnoverne nepreukáže, platí, že s odbornou starostlivosťou nekonala.
(10)
Sporitelia si nemôžu voči Národnej banke Slovenska uplatňovať nároky na náhradu škody, ktorá im vznikla v dôsledku porušenia zákona zo strany dôchodkovej správcovskej spoločnosti.
Originál
(1)
Správu majetku v dôchodkovom fonde je povinná vykonávať dôchodková správcovská spoločnosť samostatne, vo svojom mene a v záujme sporiteľov; tým nie je dotknuté oprávnenie dôchodkovej správcovskej spoločnosti zveriť výkon činností podľa § 67 ods. 1 inej osobe podľa § 67 .
(2)
Pri správe dôchodkového fondu, ktorý dôchodková správcovská spoločnosť spravuje, je dôchodková správcovská spoločnosť povinná najmä
a)
vykonávať činnosť v najlepšom záujme sporiteľov a v záujme ich ochrany pri dodržiavaní všeobecne záväzných právnych predpisov, štatútov dôchodkových fondov, pravidiel a rozhodnutí Národnej banky Slovenska,
b)
konať čestne a poctivo pri výkone svojej činnosti a v najlepšom záujme sporiteľov a v záujme ich ochrany,
c)
konať s odbornou starostlivosťou a obozretnosťou v najlepšom záujme sporiteľov a v záujme ich ochrany,
d)
účinne využívať personálne a materiálno-technické zabezpečenie na riadny výkon svojich činností,
e)
vyhýbať sa konfliktu záujmov, najmä konfliktu so záujmami sporiteľov, a ak sa nemožno vyhnúť konfliktu záujmov, uprednostniť záujmy sporiteľov pred svojimi záujmami a záujmami akcionárov dôchodkovej správcovskej spoločnosti alebo pred záujmami iných osôb a v prípade konfliktu záujmov zabezpečiť rovnaké a spravodlivé zaobchádzanie so všetkými sporiteľmi,
f)
uplatňovať vo vzťahu k sporiteľom princíp rovnakého zaobchádzania.
(3)
Vynaloženie odbornej starostlivosti podľa odseku 2 znamená najmä
a)
hospodárenie s majetkom v dôchodkovom fonde v súlade so zameraním investičnej stratégie a rizikovým profilom vymedzeným v štatúte dôchodkového fondu,
b)
predchádzanie riziku finančných strát,
c)
analyzovanie ekonomickej výhodnosti obchodov z dostupných informácií,
d)
porovnávanie kurzov alebo cien jednotlivých nákupov alebo predajov vzájomne medzi sebou a s vývojom kurzov, cien, dopytom a ponukou prevoditeľných cenných papierov, nástrojov peňažného trhu a finančných derivátov,
e)
uzatváranie obchodov s majetkom v dôchodkovom fonde tak, aby bola zabezpečená protihodnota v prospech majetku v dôchodkovom fonde na princípe platby oproti dodávke, ak to povaha obchodu nevylučuje, v lehotách obvyklých na regulovanom trhu, kde sa obchod uskutočňuje, a v prípade obchodov uzatvorených mimo regulovaného trhu v zmluvne dohodnutých lehotách, ktoré sú obvyklé pre daný typ obchodov,
f)
vykonávanie predajov alebo kúpy cenných papierov alebo nástrojov peňažného trhu z majetku alebo do majetku v dôchodkovom fonde za najvýhodnejšiu cenu, ktorú bolo možné dosiahnuť v prospech dôchodkového fondu.
(4)
Dôchodková správcovská spoločnosť je povinná na žiadosť Národnej banky Slovenska hodnoverne preukázať vynaloženie odbornej starostlivosti. Ak dôchodková správcovská spoločnosť tejto žiadosti nevyhovie, má sa za to, že dôchodková správcovská spoločnosť nekonala s odbornou starostlivosťou.
(5)
Cenné papiere sa môžu na kótovanom trhu burzy cenných papierov alebo na regulovanom voľnom trhu burzy cenných papierov a zahraničnej burzy cenných papierov do majetku v dôchodkovom fonde kupovať alebo z majetku v dôchodkovom fonde predávať len prijímaním alebo podávaním návrhov určených vopred neurčenému okruhu osôb (anonymné obchody).
(6)
Národná banka Slovenska ustanoví opatrením, ktorého úplné znenie vyhlási uverejnením v Zbierke zákonov Slovenskej republiky, podrobnosti o pravidlách činnosti pri správe dôchodkových fondov podľa odsekov 1 až 3 a podrobnosti o tom, čo sa rozumie vynaložením odbornej starostlivosti.
(7)
Dôchodková správcovská spoločnosť je povinná vykonávať činnosť tak, aby nedochádzalo k narušeniu bezpečnosti finančného systému a nesmie vykonávať manipuláciu kurzov cenných papierov. 63 )
(8)
Dôchodková správcovská spoločnosť je povinná sporiteľom nahradiť všetky škody vzniknuté v dôsledku neplnenia alebo nedostatočného plnenia svojich povinností vyplývajúcich zo zákona alebo zo štatútu dôchodkového fondu.
(9)
V prípade uplatnenia nároku na náhradu škody podľa odseku 8 v súdnom konaní podľa osobitného predpisu 64 ) je dôchodková správcovská spoločnosť povinná na žiadosť sporiteľa preukázať vynaloženie odbornej starostlivosti. Ak dôchodková správcovská spoločnosť tejto žiadosti nevyhovie alebo hodnoverne nepreukáže vynaloženie odbornej starostlivosti, má sa za to, že dôchodková správcovská spoločnosť nekonala s odbornou starostlivosťou.
(10)
Voči Národnej banke Slovenska sa nemôžu uplatniť nároky sporiteľov na náhradu škody z dôvodu porušenia zákona dôchodkovou správcovskou spoločnosťou.

§ 62 – Povinnosť mlčanlivosti

Trvalý odkaz
Jednoducho
(1)
Členovia predstavenstva, členovia dozornej rady, zamestnanci, prokuristi, likvidátori, nútení správcovia, správcovia konkurznej podstaty a ďalšie osoby, ktoré sa podieľajú na činnosti alebo likvidácii dôchodkovej správcovskej spoločnosti, musia zachovávať mlčanlivosť. Táto povinnosť sa vzťahuje na všetky skutočnosti, o ktorých sa dozvedeli vďaka svojej funkcii alebo pri plnení pracovných úloh a ktoré sú dôležité pre záujmy sporiteľov alebo sa ich týkajú.
(2)
Povinnosť mlčanlivosti trvá aj po tom, čo sa skončil pracovný pomer alebo iný právny vzťah týchto osôb so spoločnosťou.
(3)
Za porušenie mlčanlivosti sa nepovažuje, ak sa informácie poskytnú týmto inštitúciám:
a)
Sociálnej poisťovni,
b)
Národnej banke Slovenska na účely výkonu dohľadu podľa tohto zákona,
c)
súdu na účely občianskeho súdneho konania,
d)
orgánu činnému v trestnom konaní na účely trestného konania,
e)
službe kriminálnej polície a službe finančnej polície Policajného zboru na účely plnenia úloh podľa osobitného predpisu,
f)
daňovým orgánom na účely daňového konania.
(4)
Ustanovenia o mlčanlivosti v odsekoch 1 až 3 nijako neobmedzujú povinnosť, ktorú ukladá osobitný zákon, a to prekaziť alebo oznámiť spáchanie trestného činu.
(5)
Informácie, ktoré Národná banka Slovenska získa od tretích osôb pri výkone dohľadu podľa tohto zákona, sa nesmú použiť na žiadne iné účely než na výkon tohto dohľadu.
Originál
(1)
Členovia predstavenstva, členovia dozornej rady, zamestnanci, prokuristi, likvidátori, nútení správcovia, správcovia konkurznej podstaty, ako aj ďalšie osoby podieľajúce sa na činnosti alebo likvidácii dôchodkovej správcovskej spoločnosti sú povinní zachovávať mlčanlivosť o skutočnostiach, o ktorých sa dozvedeli na základe svojho postavenia alebo pri plnení svojich pracovných povinností a ktoré majú význam alebo sa týkajú záujmov sporiteľov.
(2)
Povinnosť mlčanlivosti podľa odseku 1 trvá aj po skončení pracovného pomeru alebo iného právneho vzťahu.
(3)
Za porušenie povinnosti mlčanlivosti podľa odseku 1 sa nepovažuje, ak sa informácia poskytne
a)
Sociálnej poisťovni,
b)
Národnej banke Slovenska na účely výkonu dohľadu podľa tohto zákona,
c)
súdu na účely občianskeho súdneho konania, 64 )
d)
orgánu činnému v trestnom konaní na účely trestného konania, 65 )
e)
službe kriminálnej polície a službe finančnej polície Policajného zboru na účely plnenia úloh ustanovených osobitným predpisom, 66 )
f)
daňovým orgánom na účely daňového konania. 67 )
(4)
Ustanoveniami odsekov 1 až 3 nie je dotknutá osobitným zákonom uložená povinnosť prekaziť alebo oznámiť spáchanie trestného činu. 68 )
(5)
Informácie získané Národnou bankou Slovenska pri výkone dohľadu podľa tohto zákona od tretích osôb sa nesmú použiť na iné účely než na účely výkonu dohľadu.

§ 63 – Odplata dôchodkovej správcovskej spoločnosti

Trvalý odkaz
Jednoducho
(1)
Dôchodková správcovská spoločnosť má právo na odplatu za správu dôchodkového fondu, ak sú splnené podmienky podľa tohto zákona.
(2)
Spoločnosť si sama určuje výšku tejto odplaty aj jej zmenu. Zmenou sa rozumie zvýšenie alebo zníženie odplaty.
(3)
Spoločnosť musí informovať o zmene odplaty v celoštátnej periodickej tlači a na svojom webovom sídle najneskôr 30 dní pred dňom, kedy zmena nadobudne účinnosť. Túto informáciu musí mať na svojom webe zverejnenú nepretržite aspoň 60 dní od jej uverejnenia.
(4)
Pri výpočte a zúčtovaní odplaty sa nesmie znížiť počet dôchodkových jednotiek vo fonde. Odplata sa môže vypočítať a zúčtovať iba tak, že sa zníži čistá hodnota majetku v dôchodkovom fonde.
Originál
(1)
Dôchodková správcovská spoločnosť má za podmienok ustanovených týmto zákonom právo na odplatu za správu dôchodkového fondu.
(2)
Výšku odplaty dôchodkovej správcovskej spoločnosti podľa odseku 1 a jej zmenu určuje dôchodková správcovská spoločnosť; zmena odplaty dôchodkovej správcovskej spoločnosti je zvýšenie odplaty dôchodkovej správcovskej spoločnosti alebo zníženie odplaty dôchodkovej správcovskej spoločnosti.
(3)
Dôchodková správcovská spoločnosť je povinná informovať o zmene odplaty dôchodkovej správcovskej spoločnosti podľa odseku 1 v periodickej tlači s celoštátnou pôsobnosťou a na svojom webovom sídle najneskôr 30 dní predo dňom nadobudnutia účinnosti tejto zmeny. Informáciu podľa prvej vety je dôchodková správcovská spoločnosť povinná mať zverejnenú na svojom webovom sídle nepretržite najmenej 60 dní od jej uverejnenia.
(4)
Pri výpočte a zúčtovaní odplaty za správu dôchodkového fondu nemožno znížiť počet dôchodkových jednotiek v dôchodkovom fonde. Odplatu za správu dôchodkového fondu možno vypočítať a zúčtovať len znížením čistej hodnoty majetku v dôchodkovom fonde.

Načítané 5 z 184 paragrafov