§ 64 – Povolenie na platobné služby
Trvalý odkaz
Jednoducho
Originál
Jednoducho
(1)
O udelení alebo zmene povolenia na poskytovanie platobných služieb rozhoduje Národná banka Slovenska na základe písomnej žiadosti. Žiadosť podáva ten, kto chce byť platobnou inštitúciou, alebo platobná inštitúcia, ktorá žiada o zmenu.
(2)
Žiadateľ musí splniť tieto podmienky:
a)
Platobná inštitúcia musí byť právnickou osobou založenou ako obchodná spoločnosť, musí mať základné imanie a zriadenú dozornú radu.
b)
Splatený peňažný vklad do základného imania musí byť najmenej:
1.
20 000 eur, ak inštitúcia poskytuje len platobnú službu podľa § 2 ods. 1 písm. f),
2.
50 000 eur, ak poskytuje len platobnú službu podľa § 2 ods. 1 písm. g),
3.
125 000 eur, ak poskytuje niektorú z platobných služieb podľa § 2 ods. 1 písm. a) až e).
c)
Pôvod peňažného vkladu a ďalších finančných zdrojov musí byť prehľadný, dôveryhodný a zákonný.
d)
Osoby s kvalifikovanou účasťou na inštitúcii musia byť vhodné a dôveryhodné a ich vzťahy s inými osobami, najmä podiely na základnom imaní a hlasovacích právach, musia byť prehľadné.
e)
Fyzické osoby navrhované za členov štatutárneho orgánu, prokuristov, vedúcich zamestnancov a vedúceho vnútornej kontroly musia byť odborne spôsobilé a dôveryhodné.
f)
Skupina s úzkymi väzbami, do ktorej patrí osoba s kvalifikovanou účasťou, musí byť prehľadná.
g)
Úzke väzby v tejto skupine nesmú brániť dohľadu nad platobnou inštitúciou.
h)
Právny poriadok v štáte, kde má skupina úzke väzby, nesmie prekážať výkonu dohľadu.
i)
Platobná inštitúcia musí mať stanovy.
j)
Musí mať vhodné technické systémy, zdroje a postupy na riadne poskytovanie služieb.
k)
Sídlo, ústredie aj poskytovanie služieb musia byť na území Slovenskej republiky a inštitúcia musí vykonávať aspoň jednu platobnú službu podľa povolenia.
l)
Musí mať primerané organizačné predpoklady, pravidlá obozretného podnikania a pravidlá činnosti.
m)
Musí mať zabezpečené materiálne a technické vybavenie na svoju činnosť.
n)
Obchodné podmienky musia byť v súlade s týmto zákonom.
o)
Osoby s kvalifikovanou účasťou musia preukázať, že vedia finančne pomôcť inštitúcii v nepriaznivej situácii.
p)
Musí mať systémy na ochranu peňazí používateľov podľa § 77 ods. 7 a 8.
q)
Žiadateľ nesmie byť právoplatne odsúdený za trestný čin, čo preukazuje výpisom z registra trestov.
r)
Musí spĺňať ďalšie podmienky podľa osobitného predpisu.
(3)
Žiadosť musí obsahovať:
a)
Obchodné meno, sídlo, identifikačné číslo, výšku základného imania a predmet podnikania žiadateľa.
b)
Zoznam osôb s kvalifikovanou účasťou a výšku ich podielu, vrátane:
1.
mena, priezviska, adresy, štátnej príslušnosti a dátumu narodenia fyzickej osoby,
2.
mena, priezviska, adresy, štátnej príslušnosti, dátumu narodenia, obchodného mena a identifikačného čísla fyzickej osoby podnikateľa,
3.
obchodného mena, sídla a identifikačného čísla právnickej osoby.
c)
Údaje o osobách navrhovaných za členov štatutárneho orgánu, prokuristov, členov dozornej rady a vedúcich zamestnancov, vrátane dôkazov o ich dôveryhodnosti a odbornosti.
d)
Druh požadovaných platobných služieb a ďalšie činnosti podľa § 77 ods. 1 písm. a).
e)
Vyhlásenie žiadateľa o úplnosti, správnosti a pravdivosti žiadosti.
f)
Miesto, dátum a úradne osvedčený podpis žiadateľa.
g)
Údaje o navrhovanom audítorovi, ak má žiadateľ s ním uzatvorenú zmluvu.
h)
Ďalšie skutočnosti podľa osobitného predpisu.
(4)
Prílohou žiadosti je:
a)
Výpis z úradného registra nie starší ako tri mesiace, ak už nie je žiadateľ zapísaný v obchodnom alebo živnostenskom registri.
b)
Doklad o splatení peňažného vkladu do základného imania.
c)
Zakladateľská listina, zakladateľská alebo spoločenská zmluva.
d)
Návrh stanov.
e)
Životopis, doklady o vzdelaní a praxi, doklady o dôveryhodnosti a čestné vyhlásenie osôb uvedených v odseku 2 písm. e) spolu s kópiou ich dokladu totožnosti.
f)
Návrh organizačnej štruktúry a poriadku.
g)
Návrh vnútorných predpisov o riadení, vnútornej kontrole, rizikách, účtovníctve, IT a ochrane pred praním špinavých peňazí a financovaním terorizmu.
h)
Návrh postupu pri obchodoch vrátane tvorby cien, ak inštitúcia plánuje prevody v cudzej mene.
i)
Obchodný plán a rozpočet na prvé tri roky.
j)
Opis účasti v platobnom systéme.
k)
Opis využívania agentov a pobočiek, vrátane spôsobu ich kontroly.
l)
Opis zverenia prevádzkových činností tretej osobe.
m)
Opis opatrení na ochranu peňazí používateľov.
n)
Návrh obchodných podmienok.
o)
Doklady o finančnej schopnosti akcionárov alebo spoločníkov.
p)
Opis prevádzkových činností pre tretie osoby.
q)
Opis postupu pri riešení bezpečnostných incidentov a sťažností.
r)
Opis postupu pri prístupe k citlivým platobným údajom.
s)
Opis mechanizmu kontinuity činnosti vrátane identifikácie kritických operácií a IT plánov.
t)
Opis zberu štatistických údajov.
u)
Dokument o bezpečnostnej politike obsahujúci:
1.
posúdenie rizík platobných služieb,
2.
informácie o bezpečnostných opatreniach na ochranu používateľov,
3.
informácie o podvodoch a zneužití údajov,
4.
informácie o digitálnej odolnosti,
5.
bezpečnostné opatrenia podľa § 28c ods. 1.
v)
Zmluva o poistení zodpovednosti za škodu pre služby podľa § 2 ods. 1 písm. g).
w)
Zmluva o poistení zodpovednosti za škodu voči poskytovateľovi platobného účtu alebo používateľovi pri neautorizovanom prístupe k údajom o účte podľa § 2 ods. 1 písm. h).
x)
Opis kontrolných a organizačných opatrení na bezpečné poskytovanie služieb.
y)
Ďalšie dokumenty podľa osobitného predpisu.
z)
Opis opatrení pri ukončení služieb.
(5)
Národná banka Slovenska rozhodne o žiadosti do troch mesiacov od podania úplnej žiadosti.
(6)
Národná banka Slovenska žiadosť zamietne, ak žiadateľ nesplní podmienky, nepredloží potrebné údaje alebo ak má pochybnosti o vhodnosti osôb s kvalifikovanou účasťou. Ekonomické potreby trhu nie sú dôvodom na zamietnutie. Dôvodom môže byť stabilita platobného systému alebo nesplnenie podmienok podľa odseku 7.
(7)
Podmienky podľa odseku 2 musia byť splnené nepretržite počas celej platnosti povolenia.
(8)
Pred udelením povolenia musí žiadateľ preukázať technickú, organizačnú a personálnu pripravenosť a existenciu funkčného riadiaceho a kontrolného systému.
Originál
(1)
O udelení povolenia na poskytovanie platobných služieb alebo o zmene povolenia na poskytovanie platobných služieb rozhoduje na základe písomnej žiadosti Národná banka Slovenska. Žiadosť o udelenie povolenia predkladá žiadateľ, ktorý chce byť platobnou inštitúciou, a žiadosť o zmenu povolenia predkladá žiadateľ, ktorý je platobnou inštitúciou.
(2)
Na udelenie povolenia podľa odseku 1 musia byť žiadateľom splnené tieto podmienky:
a)
platobná inštitúcia je právnickou osobou zriadenou ako obchodná spoločnosť, ktorá je povinná vytvárať základné imanie a ktorá má zriadenú dozornú radu, 45 )
b)
splatený peňažný vklad do základného imania platobnej inštitúcie zahŕňa v čase udelenia povolenia najmenej jednu položku podľa osobitného predpisu 45a ) a je najmenej
1.
20 000 eur, ak platobná inštitúcia bude poskytovať výlučne platobnú službu podľa § 2 ods. 1 písm. f) ,
2.
50 000 eur, ak platobná inštitúcia bude poskytovať výlučne platobnú službu podľa § 2 ods. 1 písm. g) ,
3.
125 000 eur, ak platobná inštitúcia bude poskytovať niektorú z platobných služieb podľa § 2 ods. 1 písm. a) až e) ,
c)
prehľadný, dôveryhodný a zákonný pôvod peňažného vkladu do základného imania a aj ďalších finančných zdrojov platobnej inštitúcie,
d)
vhodnosť a dôveryhodnosť osôb s kvalifikovanou účasťou na platobnej inštitúcii a prehľadnosť vzťahov týchto osôb s inými osobami, najmä prehľadnosť ich podielov na základnom imaní a na hlasovacích právach v iných právnických osobách,
e)
odborná spôsobilosť a dôveryhodnosť fyzických osôb, ktoré sú navrhované za členov štatutárneho orgánu, prokuristu, vedúcich zamestnancov a za vedúceho útvaru vnútornej kontroly,
f)
prehľadnosť skupiny s úzkymi väzbami, ku ktorej patrí osoba s kvalifikovanou účasťou na platobnej inštitúcii,
g)
úzke väzby v rámci skupiny podľa písmena f) nebránia výkonu dohľadu nad platobnou inštitúciou,
h)
právny poriadok, spôsob jeho uplatnenia a jeho vymáhateľnosť v štáte, na ktorého území má skupina úzke väzby, neprekáža výkonu dohľadu,
i)
stanovy platobnej inštitúcie,
j)
vhodné a primerané technické systémy, zdroje a postupy na riadne poskytovanie platobných služieb,
k)
sídlo platobnej inštitúcie, jej ústredie a poskytovanie platobných služieb musia byť na území Slovenskej republiky a platobná inštitúcia musí vykonávať najmenej jednu platobnú službu podľa udeleného povolenia,
l)
primerané, riadne, správne a vhodné organizačné predpoklady na činnosť platobnej inštitúcie, ktorými sú pravidlá obozretného podnikania a pravidlá jej činnosti,
m)
materiálno-technické zabezpečenie výkonu činnosti platobnej inštitúcie,
n)
obchodné podmienky platobnej inštitúcie, ktoré musia byť v súlade s týmto zákonom,
o)
osoby s kvalifikovanou účasťou na platobnej inštitúcii musia preukázať svoju finančnú schopnosť preklenúť jej prípadnú nepriaznivú finančnú situáciu,
p)
systémy na ochranu finančných prostriedkov používateľov platobných služieb podľa § 77 ods. 7 a 8 ,
q)
žiadateľ nebol právoplatne odsúdený za trestný čin; táto skutočnosť sa preukazuje výpisom z registra trestov,
r)
ďalšie podmienky v súlade a na základe osobitného predpisu. 45b )
(3)
Žiadosť o udelenie povolenia podľa odseku 1 musí obsahovať
a)
obchodné meno, sídlo, identifikačné číslo, výšku základného imania a predmet podnikania alebo predmet činnosti žiadateľa,
b)
zoznam osôb, ktoré budú mať kvalifikovanú účasť na platobnej inštitúcii a výšku kvalifikovaného podielu; v tomto zozname sa uvádza
1.
meno, priezvisko, adresa trvalého pobytu 21 ) v Slovenskej republike alebo adresa obvyklého pobytu v zahraničí, ak nemá trvalý pobyt v Slovenskej republike (ďalej len „adresa trvalého pobytu“), štátna príslušnosť a dátum narodenia, ak ide o fyzickú osobu,
2.
meno, priezvisko, adresa trvalého pobytu, štátna príslušnosť, dátum narodenia, obchodné meno, adresa miesta podnikania a identifikačné číslo, ak bolo pridelené, ak ide o fyzickú osobu, ktorá je podnikateľom,
3.
obchodné meno, sídlo, identifikačné číslo, ak ide o právnickú osobu,
c)
meno, priezvisko, adresu trvalého pobytu, štátnu príslušnosť a dátum narodenia fyzickej osoby, ktorá je navrhovaná za člena štatutárneho orgánu, prokuristu, člena dozornej rady, vedúceho zamestnanca a za vedúceho zamestnanca útvaru vnútornej kontroly, údaje, ktoré preukazujú dôveryhodnosť a odbornú spôsobilosť fyzických osôb podľa odseku 2 písm. e),
d)
druh požadovaných platobných služieb a ďalšie požadované činnosti podľa § 77 ods. 1 písm. a) ,
e)
vyhlásenie žiadateľa o úplnosti, správnosti, pravdivosti, pravosti a aktuálnosti žiadosti a jej príloh,
f)
miesto a dátum vyhotovenia žiadosti a úradne osvedčený podpis žiadateľa,
g)
obchodné meno, sídlo, identifikačné číslo alebo meno, priezvisko, adresu trvalého pobytu, štátnu príslušnosť a dátum narodenia osoby, ktorá je navrhovaná za audítora, ak žiadateľ má uzatvorenú zmluvu s audítorom alebo audítorskou spoločnosťou 46 ) (ďalej len „audítor“),
h)
ďalšie skutočnosti v súlade a na základe osobitného predpisu. 45b )
(4)
Prílohou žiadosti podľa odseku 3 je
a)
výpis z úradnej evidencie alebo úradného registra, ak je v niektorom z nich žiadateľ zapísaný, nie starší ako tri mesiace; ak je žiadateľ zapísaný do obchodného registra 35 ) alebo živnostenského registra, 35a ) výpis z tohto registra sa nepredkladá a namiesto toho žiadosť podľa odseku 2 musí obsahovať aj označenie registra, do ktorého je žiadateľ zapísaný, a číslo a značku zápisu žiadateľa do tohto registra,
b)
doklad o splatení peňažného vkladu podľa § 64 ods. 2 písm. b) do základného imania,
c)
zakladateľská listina, zakladateľská zmluva alebo spoločenská zmluva,
d)
návrh stanov platobnej inštitúcie,
e)
stručný odborný životopis a doklad o dosiahnutom vzdelaní a odbornej praxi a doklad o dôveryhodnosti osôb podľa odseku 2 písm. e) nie starší ako tri mesiace a čestné vyhlásenie o tom, že spĺňajú požiadavky ustanovené týmto zákonom, a kópia dokladu totožnosti osôb podľa odseku 2 písm. e),
f)
návrh organizačnej štruktúry a organizačného poriadku platobnej inštitúcie,
g)
návrh vnútorných predpisov upravujúcich mechanizmy riadenia a vnútornej kontroly vrátane administratívnych postupov, postupov riadenia rizík, účtovných postupov, vnútorných predpisov upravujúcich mechanizmy pre využívanie služieb informačných a komunikačných technológií v súlade s osobitným predpisom, 46a ) ktorý preukazuje, že sú tieto mechanizmy primerané, riadne, správne a vhodné a návrh vnútorných predpisov upravujúcich mechanizmy zamerané na ochranu pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a pred financovaním terorizmu,
h)
návrh postupu na prípravu, uzatváranie, vykonávanie a vysporiadanie obchodov vrátane mechanizmu a pravidiel tvorby cien, pokiaľ platobná inštitúcia chce vykonávať prevody s finančnými prostriedkami v cudzej mene, ktorých predmetom je nákup alebo predaj finančných prostriedkov v jednej mene za finančné prostriedky v inej mene vykonávaný na vlastný účet alebo na cudzí účet, prípadne sprostredkovanie takýchto prevodov,
i)
obchodný plán podnikania vychádzajúci z navrhovanej stratégie činnosti platobnej inštitúcie vrátane predbežného rozpočtu na prvé tri účtovné roky, ktorý preukazuje, že platobná inštitúcia je schopná používať vhodné a primerané technické systémy, zdroje a postupy na riadne poskytovanie platobných služieb,
j)
podrobný opis účasti platobnej inštitúcie v platobnom systéme,
k)
podrobný opis zamýšľaného využívania agentov platobných služieb a pobočiek pri výkone poskytovania platobných služieb, ak žiadateľ plánuje agentov platobných služieb a pobočky využívať a opis kontrol na diaľku a na mieste, ktoré sa v súvislosti s nimi žiadateľ zaväzuje najmenej raz za rok vykonávať, ako aj informácia o účasti v platobnom systéme,
l)
podrobný opis zverenia výkonu prevádzkových činností tretej osobe, ak platobná inštitúcia plánuje zverenie činností,
m)
opis opatrení prijatých na zabezpečenie finančných prostriedkov používateľov platobných služieb podľa § 77 ods. 7 a 8 ,
n)
návrh obchodných podmienok,
o)
písomné doklady hodnoverne preukazujúce a dokladujúce finančnú schopnosť akcionárov alebo spoločníkov platobnej inštitúcie preklenúť jej prípadnú nepriaznivú finančnú situáciu,
p)
opis prevádzkových činností, ktoré platobná inštitúcia plánuje vykonávať pre tretiu osobu a podrobný opis spôsobu vykonávania týchto činností pre tretiu osobu,
q)
opis postupu na monitorovanie, riešenie a sledovanie bezpečnostného incidentu a sťažností spotrebiteľov týkajúcich sa bezpečnosti, ako aj mechanizmus podávania správ o incidentoch, ktorý zahŕňa oznamovacie povinnosti platobnej inštitúcie podľa osobitného predpisu, 46b )
r)
opis postupu na evidenciu, monitorovanie, sledovanie a obmedzovanie prístupu k citlivým platobným údajom,
s)
opis mechanizmu na zabezpečenie kontinuity činnosti vrátane jednoznačnej identifikácie kritických operácií, účinných politík a plánov kontinuity činností v oblasti informačných a komunikačných technológií a postup na pravidelné testovanie a skúmanie vhodnosti a efektívnosti takých plánov v súlade s osobitným predpisom, 46a )
t)
opis zberu štatistických údajov o výkonnosti, operáciách a podvodoch,
u)
dokument o bezpečnostnej politike, ktorý obsahuje
1.
podrobné posúdenie rizika týkajúceho sa platobných služieb,
2.
informácie o bezpečnostnej kontrole a opatreniach na zmiernenie rizika prijatých s cieľom chrániť používateľov platobných služieb pred zistenými rizikami,
3.
informácie o podvodoch a nezákonnom použití citlivých platobných údajov a osobných údajov,
4.
informácie o tom, ako sa zabezpečuje vysoká úroveň digitálnej prevádzkovej odolnosti podľa osobitného predpisu 20b ) vo vzťahu k technickej bezpečnosti a ochrane údajov, a to aj vo vzťahu k softvéru a informačným a komunikačným technológiám, ktoré používa žiadateľ alebo osoba podľa § 73 ods. 1 ,
5.
bezpečnostné opatrenia podľa § 28c ods. 1 ,
v)
zmluva o poistení zodpovednosti za škodu alebo iná porovnateľná záruka zodpovednosti s cieľom kryť záväzky pri platobnej službe podľa § 2 ods. 1 písm. g) ,
w)
zmluva o poistení zodpovednosti za škodu alebo iná porovnateľná záruka zodpovednosti voči poskytovateľovi platobných služieb, ktorý vedie platobný účet, alebo používateľovi platobných služieb vyplývajúca z neautorizovaného prístupu alebo podvodného prístupu k informáciám o platobnom účte alebo z neautorizovaného použitia alebo podvodného použitia informácií o platobnom účte pri platobnej službe podľa § 2 ods. 1 písm. h) ,
x)
na účely uvedené v písmenách g), k), m) a q) opis plánovaných kontrolných a organizačných opatrení zameraných na bezpečné a spoľahlivé poskytovanie platobných služieb a na ochranu záujmov používateľov platobných služieb,
y)
ďalšie dokumenty v súlade a na základe osobitného predpisu, 45b )
z)
opis zmierňujúcich opatrení, ktoré sa prijmú pri ukončení platobných služieb na účely vykonania prebiehajúcich platobných operácií a ukončenia zmluvných vzťahov, ak ide o účastníka podľa § 47 ods. 1 písm. h) .
(5)
Národná banka Slovenska rozhodne o žiadosti o udelenie povolenia a zmenu povolenia najneskôr do troch mesiacov odo dňa podania úplnej žiadosti o udelenie povolenia.
(6)
Národná banka Slovenska žiadosť o udelenie povolenia podľa odseku 1 zamietne, ak žiadateľ nesplní alebo nepreukáže splnenie niektorej z podmienok uvedených v odseku 2, nepredloží žiadosť podľa odsekov 3 a 4 alebo na základe získaných informácií o osobách podľa odseku 3 písm. b) nie je presvedčená alebo má pochybnosti o ich vhodnosti z hľadiska zabezpečenia riadneho a obozretného riadenia platobnej inštitúcie. Dôvodom na zamietnutie žiadosti o udelenie povolenia nesmú byť ekonomické potreby trhu. Dôvodom na zamietnutie žiadosti o udelenie povolenia môže byť zachovanie stability platobného systému alebo nesplnenie podmienok podľa odseku 7.
(7)
Podmienky podľa odseku 2 musia byť splnené nepretržite počas celej doby platnosti povolenia.
(8)
Žiadateľ, ktorý chce byť platobnou inštitúciou, je pred udelením povolenia podľa odseku 1 povinný preukázať Národnej banke Slovenska technickú, organizačnú a personálnu pripravenosť a schopnosť poskytovať platobné služby riadne a bezpečne a existenciu funkčného, účinného a obozretne fungujúceho riadiaceho a kontrolného systému žiadateľa.