§ 82 – Povolenie na vydávanie elektronických peňazí
Trvalý odkaz
Jednoducho
Originál
Jednoducho
(1)
O udelení alebo zmene povolenia na vydávanie elektronických peňazí rozhoduje Národná banka Slovenska na základe písomnej žiadosti.
(2)
Žiadateľ musí splniť tieto podmienky:
a)
musí byť právnickou osobou založenou ako obchodná spoločnosť, ktorá má základné imanie a dozornú radu,
b)
musí mať splatený peňažný vklad do základného imania najmenej 350 000 eur,
c)
pôvod vkladu a ďalších finančných zdrojov musí byť prehľadný a zákonný,
d)
osoby s kvalifikovanou účasťou musia byť vhodné a dôveryhodné a ich vzťahy s inými osobami musia byť prehľadné,
e)
osoby navrhované za členov štatutárneho orgánu, prokuristu, vedúcich zamestnancov a vedúceho vnútornej kontroly musia byť odborné a dôveryhodné,
f)
skupina s úzkymi väzbami, do ktorej patrí osoba s kvalifikovanou účasťou, musí byť prehľadná,
g)
úzke väzby v skupine nesmú brániť dohľadu nad inštitúciou,
h)
právny poriadok štátu, kde má skupina úzke väzby, nesmie brániť výkonu dohľadu,
i)
inštitúcia musí mať stanovy,
j)
musí mať vhodné technické systémy a postupy na vydávanie elektronických peňazí,
k)
sídlo, ústredie aj vydávanie elektronických peňazí musia byť na Slovensku,
l)
musí mať analýzu rizík, systém ich riadenia a metodiku bezpečného riadenia,
m)
musí mať materiálno-technické zabezpečenie,
n)
osoby s kvalifikovanou účasťou musia preukázať finančnú schopnosť preklenúť nepriaznivú situáciu inštitúcie,
o)
musí mať funkčný systém ochrany prostriedkov podľa § 77 ods. 7 a 8,
p)
musí spĺňať podmienky na poskytovanie platobných služieb podľa § 64 ods. 2, ak žiada aj o toto povolenie,
q)
žiadateľ nesmie byť právoplatne odsúdený za trestný čin, čo preukazuje výpisom z registra trestov,
r)
musí spĺňať ďalšie podmienky podľa osobitného predpisu.
(3)
Žiadosť musí obsahovať:
a)
obchodné meno, sídlo, identifikačné číslo, výšku základného imania a predmet podnikania,
b)
zoznam osôb s kvalifikovanou účasťou s uvedením:
1.
u fyzickej osoby: meno, priezvisko, adresa, štátna príslušnosť a dátum narodenia,
2.
u podnikateľa: meno, priezvisko, adresa, štátna príslušnosť, dátum narodenia, obchodné meno, miesto podnikania a identifikačné číslo,
3.
u právnickej osoby: obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo,
c)
údaje o osobách navrhovaných do vedenia a vnútornej kontroly preukazujúce ich odbornú spôsobilosť a dôveryhodnosť,
d)
vyhlásenie o úplnosti a pravdivosti žiadosti,
e)
miesto a dátum vyhotovenia a úradne osvedčený podpis,
f)
druh požadovaných platobných služieb a ďalších činností,
g)
ďalšie skutočnosti podľa osobitného predpisu.
(4)
Prílohou k žiadosti je:
a)
výpis z registra nie starší ako tri mesiace (ak je zapísaný v obchodnom alebo živnostenskom registri, uvedie sa len označenie registra a číslo zápisu),
b)
doklad o splatení vkladu do základného imania,
c)
zakladateľské dokumenty,
d)
návrh stanov,
e)
životopis, doklady o vzdelaní a praxi, doklady o dôveryhodnosti a čestné vyhlásenie osôb z vedenia,
f)
návrh organizačnej štruktúry a poriadku,
g)
návrh vnútorných predpisov o riadení, kontrole, rizikách, účtovníctve, IT službách a ochrane pred praním špinavých peňazí,
h)
obchodný plán na tri roky s ekonomickými výpočtami a cieľovou sumou záväzkov na prvých šesť mesiacov,
i)
doklady o finančnej schopnosti osôb s kvalifikovanou účasťou,
j)
opis opatrení na ochranu prostriedkov podľa § 77 ods. 7 a 8,
k)
opis zverenia prevádzkových činností inej osobe,
l)
opis prevádzkových činností vykonávaných pre tretiu osobu,
m)
opis účasti v platobnom systéme,
n)
návrh zmluvy o vydávaní elektronických peňazí vrátane obchodných podmienok a sadzobníka,
o)
opis opatrení pri ukončení platobných služieb,
p)
ďalšie doklady podľa § 64 ods. 4, ak žiada aj o povolenie na platobné služby,
q)
ďalšie dokumenty podľa osobitného predpisu.
(5)
Národná banka Slovenska rozhodne o žiadosti do troch mesiacov od jej podania.
(6)
Národná banka Slovenska žiadosť zamietne, ak žiadateľ nesplní podmienky, nepredloží potrebné dokumenty alebo ak má pochybnosti o vhodnosti osôb s kvalifikovanou účasťou. Dôvodom nesmú byť ekonomické potreby trhu.
(7)
Podmienky podľa odseku 2 musia byť splnené počas celej platnosti povolenia.
(8)
Žiadateľ musí pred udelením povolenia preukázať:
a)
technickú, organizačnú a personálnu pripravenosť vrátane systému riadenia rizík a vnútornej kontroly,
b)
úpravu cieľovej sumy záväzkov v obchodnom pláne, ak bola potrebná,
c)
úpravu právnych vzťahov s členmi štatutárneho orgánu písomnou zmluvou, ktorá nevylučuje ani neobmedzuje ich zodpovednosť za škodu.
Originál
(1)
O udelení povolenia na vydávanie elektronických peňazí alebo o zmene udeleného povolenia na vydávanie elektronických peňazí rozhoduje na základe písomnej žiadosti Národná banka Slovenska. Žiadosť o udelenie povolenia predkladá žiadateľ, ktorý chce byť inštitúciou elektronických peňazí, a žiadosť o zmenu povolenia predkladá žiadateľ, ktorý je inštitúciou elektronických peňazí.
(2)
Na udelenie povolenia na vydávanie elektronických peňazí musia byť žiadateľom splnené tieto podmienky:
a)
inštitúcia elektronických peňazí je právnickou osobou založenou ako obchodná spoločnosť, ktorá je povinná vytvárať základné imanie a ktorá má zriadenú dozornú radu, 45 )
b)
splatený peňažný vklad do základného imania inštitúcie elektronických peňazí najmenej 350 000 eur,
c)
prehľadný, dôveryhodný a zákonný pôvod peňažného vkladu do základného imania a aj ďalších finančných zdrojov inštitúcie elektronických peňazí,
d)
vhodnosť a dôveryhodnosť osôb s kvalifikovanou účasťou na inštitúcii elektronických peňazí a prehľadnosť vzťahov týchto osôb s inými osobami, najmä prehľadnosť ich podielov na základnom imaní a na hlasovacích právach v iných právnických osobách,
e)
odborná spôsobilosť a dôveryhodnosť fyzických osôb, ktoré sú navrhované za členov štatutárneho orgánu, prokuristu, vedúcich zamestnancov a za vedúceho útvaru vnútornej kontroly,
f)
prehľadnosť skupiny s úzkymi väzbami, ku ktorej patrí aj osoba s kvalifikovanou účasťou na inštitúcii elektronických peňazí,
g)
úzke väzby v rámci skupiny podľa písmena f) nebránia výkonu dohľadu nad inštitúciou elektronických peňazí vrátane jej činnosti,
h)
právny poriadok, spôsob jeho uplatnenia a jeho vymáhateľnosť v štáte, na ktorého území má skupina úzke väzby, neprekáža výkonu dohľadu,
i)
stanovy inštitúcie elektronických peňazí,
j)
vhodné a primerané technické systémy, zdroje a postupy na riadne vydávanie elektronických peňazí,
k)
sídlo inštitúcie elektronických peňazí, jej ústredie a vydávanie elektronických peňazí musia byť na území Slovenskej republiky,
l)
analýza rizík činnosti inštitúcie elektronických peňazí, systém riadenia týchto rizík a metodika ich bezpečného riadenia,
m)
materiálno-technické zabezpečenie výkonu vydávania elektronických peňazí,
n)
osoby s kvalifikovanou účasťou na inštitúcii elektronických peňazí musia preukázať svoju finančnú schopnosť preklenúť jej prípadnú nepriaznivú finančnú situáciu,
o)
funkčný systém ochrany finančných prostriedkov podľa § 77 ods. 7 a 8 ,
p)
ďalšie podmienky, ktorých splnenie sa vyžaduje na poskytovanie platobných služieb podľa § 64 ods. 2 , ak sa má povolením na vydávanie elektronických peňazí udeliť povolenie na poskytovanie platobných služieb,
q)
žiadateľ nebol právoplatne odsúdený za trestný čin; táto skutočnosť sa preukazuje výpisom z registra trestov,
r)
ďalšie podmienky v súlade a na základe osobitného predpisu. 45b )
(3)
Žiadosť o udelenie povolenia podľa odseku 1 musí obsahovať
a)
obchodné meno, sídlo, identifikačné číslo, výšku základného imania a predmet podnikania alebo predmet činnosti žiadateľa,
b)
zoznam osôb, ktoré budú mať kvalifikovanú účasť na inštitúcii elektronických peňazí a výšku kvalifikovaného podielu; v tomto zozname sa uvádza
1.
meno, priezvisko, adresa trvalého pobytu, štátna príslušnosť a dátum narodenia, ak ide o fyzickú osobu,
2.
meno, priezvisko, adresa trvalého pobytu, štátna príslušnosť, dátum narodenia, obchodné meno, adresa miesta podnikania a identifikačné číslo, ak bolo pridelené, ak ide o fyzickú osobu, ktorá je podnikateľom,
3.
obchodné meno, sídlo, identifikačné číslo, ak ide o právnickú osobu,
c)
meno, priezvisko, adresu trvalého pobytu, štátnu príslušnosť a dátum narodenia fyzickej osoby, ktorá je navrhovaná za člena štatutárneho orgánu, prokuristu, člena dozornej rady, vedúceho zamestnanca alebo za vedúceho zamestnanca útvaru vnútornej kontroly, a údaje, ktoré preukazujú dôveryhodnosť a odbornú spôsobilosť fyzických osôb podľa odseku 2 písm. e),
d)
vyhlásenie žiadateľa o úplnosti, správnosti, pravdivosti, pravosti a aktuálnosti žiadosti a jej príloh,
e)
miesto a dátum vyhotovenia žiadosti a úradne osvedčený podpis žiadateľa,
f)
druh požadovaných platobných služieb a ďalšie požadované činnosti podľa § 81 ods. 2 písm. b) a c) ,
g)
ďalšie skutočnosti v súlade a na základe osobitného predpisu. 45b )
(4)
Prílohou k žiadosti podľa odseku 3 je
a)
výpis z úradnej evidencie alebo úradného registra, ak je v niektorom z nich žiadateľ zapísaný, nie starší ako tri mesiace; ak je žiadateľ zapísaný do obchodného registra 35 ) alebo živnostenského registra, 35a ) výpis z tohto registra sa nepredkladá a namiesto toho žiadosť podľa odseku 2 musí obsahovať aj označenie registra, do ktorého je žiadateľ zapísaný, a číslo a značku zápisu žiadateľa do tohto registra,
b)
doklad o splatení peňažného vkladu do základného imania,
c)
zakladateľská listina, zakladateľská zmluva alebo spoločenská zmluva,
d)
návrh stanov inštitúcie elektronických peňazí,
e)
stručný odborný životopis a doklad o dosiahnutom vzdelaní a odbornej praxi a doklad o dôveryhodnosti osôb podľa odseku 2 písm. e) nie starší ako tri mesiace a čestné vyhlásenie o tom, že spĺňajú požiadavky ustanovené týmto zákonom, a kópia dokladu totožnosti osôb podľa odseku 2 písm. e),
f)
návrh organizačnej štruktúry a organizačného poriadku inštitúcie elektronických peňazí,
g)
návrh vnútorných predpisov upravujúcich mechanizmy riadenia a vnútornej kontroly vrátane administratívnych postupov, postupov riadenia rizík, účtovných postupov, vnútorných predpisov upravujúcich mechanizmy pre využívanie služieb informačných a komunikačných technológií v súlade s osobitným predpisom, 46a ) ktorý preukazuje, že sú tieto mechanizmy primerané, riadne, správne a vhodné a návrh vnútorných predpisov upravujúcich mechanizmy zamerané na ochranu pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a pred financovaním terorizmu,
h)
obchodný plán podnikania vychádzajúci z navrhovanej stratégie činnosti inštitúcie elektronických peňazí a podložený reálnymi ekonomickými výpočtami vrátane predbežného rozpočtu na prvé tri účtovné roky, ktorý preukazuje, že inštitúcia elektronických peňazí je schopná používať vhodné a primerané technické systémy, zdroje a postupy na riadne vydávanie elektronických peňazí; súčasťou tohto plánu musí byť celková cieľová suma finančných záväzkov súvisiacich s vydávaním elektronických peňazí najmenej za prvých šesť mesiacov vykonávania povoleného vydávania elektronických peňazí od začatia vykonávania tejto činnosti,
i)
písomné doklady hodnoverne preukazujúce a dokladujúce finančnú schopnosť osôb s kvalifikovanou účasťou na inštitúcii elektronických peňazí preklenúť prípadnú nepriaznivú finančnú situáciu tohto žiadateľa,
j)
opis opatrení prijatých na zabezpečenie finančných prostriedkov podľa § 77 ods. 7 a 8 ,
k)
podrobný opis zverenia výkonu prevádzkových činností inej osobe, ak inštitúcia elektronických peňazí plánuje zveriť výkon prevádzkových činností inej osobe,
l)
opis prevádzkových činností, ktoré inštitúcia elektronických peňazí plánuje vykonávať pre tretiu osobu, a podrobný opis spôsobu vykonávania týchto činností pre tretiu osobu,
m)
podrobný opis účasti inštitúcie elektronických peňazí v platobnom systéme,
n)
návrh zmluvy o vydávaní elektronických peňazí; ak sú neoddeliteľnou súčasťou zmluvy o vydávaní elektronických peňazí obchodné podmienky a sadzobník poplatkov, predkladá sa aj návrh obchodných podmienok a návrh sadzobníka poplatkov,
o)
opis zmierňujúcich opatrení, ktoré sa prijmú pri ukončení platobných služieb na účely vykonania prebiehajúcich platobných operácií a ukončenia zmluvných vzťahov, ak ide o účastníka podľa § 47 ods. 1 písm. i) ,
p)
ďalšie doklady, ktorých predloženie sa vyžaduje na poskytovanie platobných služieb podľa § 64 ods. 4 písm. h) , k) , n) , q) až x) , ak sa má povolením na vydávanie elektronických peňazí udeliť aj povolenie na poskytovanie platobných služieb,
q)
ďalšie dokumenty v súlade a na základe osobitného predpisu. 45b )
(5)
Národná banka Slovenska rozhodne o žiadosti o udelenie povolenia a zmenu povolenia najneskôr do troch mesiacov odo dňa podania úplnej žiadosti o udelenie povolenia.
(6)
Národná banka Slovenska žiadosť o udelenie povolenia zamietne, ak žiadateľ nesplní alebo nepreukáže splnenie niektorej z podmienok uvedených v odseku 2, nepredloží žiadosť podľa odsekov 3 a 4 alebo na základe získaných informácií o osobách podľa odseku 3 písm. b) nie je presvedčená alebo má pochybnosti o ich vhodnosti z hľadiska zabezpečenia riadneho a obozretného riadenia inštitúcie elektronických peňazí. Dôvodom na zamietnutie žiadosti o udelenie povolenia nesmú byť ekonomické potreby trhu.
(7)
Podmienky podľa odseku 2 musia byť splnené nepretržite počas celej doby platnosti povolenia.
(8)
Žiadateľ, ktorý chce byť inštitúciou elektronických peňazí, je pred udelením povolenia podľa odseku 1 povinný preukázať Národnej banke Slovenska
a)
technickú, organizačnú a personálnu pripravenosť na riadny a bezpečný výkon vydávania elektronických peňazí, existenciu funkčného, účinného a obozretne fungujúceho riadiaceho a kontrolného systému vrátane systému riadenia rizík a útvaru vnútornej kontroly,
b)
úpravu celkovej cieľovej sumy finančných záväzkov súvisiacich s vydanými elektronickými peniazmi, ktorá tvorí súčasť obchodného plánu podnikania predkladaného podľa odseku 4 písm. h), ak bola potrebná taká úprava,
c)
úpravu právnych vzťahov s členmi štatutárneho orgánu inštitúcie elektronických peňazí písomnou zmluvou, na ktorú sa nevzťahujú pracovnoprávne predpisy; 60 ) takouto písomnou zmluvou nesmie byť vylúčená ani obmedzená zodpovednosť člena štatutárneho orgánu inštitúcie elektronických peňazí za škody spôsobené pri výkone jeho funkcie v dôsledku porušenia povinnosti člena štatutárneho orgánu, ktorá pre neho vyplýva zo všeobecne záväzných právnych predpisov alebo zo stanov inštitúcie elektronických peňazí, alebo z vnútorných právnych predpisov a aktov riadenia inštitúcie elektronických peňazí.