Zákon, ktorým sa mení a dopĺňa zákon č. 483/2001 Z. z. o bankách a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov a ktorým sa menia a dopĺňajú niektoré ďalšie zákony

Zákon č. 554/2004 Z. z.

Sledovať zmeny
Panel nástrojov

Zákon, ktorým sa mení a dopĺňa zákon č. 483/2001 Z. z. o bankách a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov a ktorým sa menia a dopĺňajú niektoré ďalšie zákony

Zákon č. 554/2004 Z. z.

§ 7a – Schvaľovanie žiadostí o bankové povolenie

Trvalý odkaz
Jednoducho
(1)
Národná banka Slovenska prerokuje žiadosť o udelenie bankového povolenia s orgánom:
a)
bankového dohľadu členského štátu, v ktorom má zahraničná banka sídlo, ak ide o udelenie povolenia podľa § 7 ods. 8 písm. a) až c),
b)
dohľadu členského štátu, ktorý je zodpovedný za dohľad nad poisťovňami alebo obchodníkmi s cennými papiermi a v ktorom má zahraničná poisťovňa alebo zahraničný obchodník s cennými papiermi sídlo, ak ide o udelenie povolenia podľa § 7 ods. 8 písm. d) až f).
(2)
Národná banka Slovenska prerokuje s príslušným orgánom dohľadu členského štátu podľa odseku 1 najmä spôsobilosť a vhodnosť akcionárov s kvalifikovanou účasťou na zahraničnej banke, ako aj odbornú spôsobilosť a dôveryhodnosť fyzických osôb, ktoré sú členmi štatutárneho orgánu osôb uvedených v odseku 1 písm. b).
(3)
Ak by sa banka po udelení povolenia stala súčasťou finančného konsolidovaného celku podľa § 44 až 49, ktorého súčasťou je aj finančná holdingová inštitúcia, alebo súčasťou finančného konglomerátu podľa § 49a až 49o, ktorého súčasťou je aj zmiešaná finančná holdingová spoločnosť, podmienkou udelenia povolenia je aj preukázanie odbornej spôsobilosti a dôveryhodnosti fyzických osôb, ktoré sú členmi štatutárneho orgánu tejto finančnej holdingovej inštitúcie alebo zmiešanej finančnej holdingovej spoločnosti.
(4)
Odborná spôsobilosť osôb uvedených v odseku 3 znamená primeranú znalosť finančného sektora a skúsenosti v tejto oblasti. Na posudzovanie dôveryhodnosti týchto osôb sa vzťahuje § 7 ods. 15.
Originál
(1)
Národná banka Slovenska prerokuje žiadosť o udelenie bankového povolenia s orgánom
a)
bankového dohľadu členského štátu, v ktorom má zahraničná banka sídlo, ak ide o udelenie bankového povolenia podľa § 7 ods. 8 písm. a) až c),
b)
dohľadu členského štátu, ktorý je zodpovedný za dohľad nad poisťovňami alebo obchodníkmi s cennými papiermi a v ktorom má zahraničná poisťovňa alebo zahraničný obchodník s cennými papiermi sídlo, ak ide o udelenie bankového povolenia podľa § 7 ods. 8 písm. d) až f).
(2)
Národná banka Slovenska prerokuje s príslušným orgánom dohľadu členského štátu podľa odseku 1 najmä spôsobilosť a vhodnosť osôb, ktoré sú akcionármi s kvalifikovanou účasťou na zahraničnej banke, a odbornú spôsobilosť a dôveryhodnosť fyzických osôb, ktoré sú členmi štatutárneho orgánu osôb uvedených v odseku 1 písm. b).
(3)
Ak by sa udelením bankového povolenia banka stala súčasťou finančného konsolidovaného celku podľa § 44 až 49, ktorého súčasťou je aj finančná holdingová inštitúcia, alebo ak by sa stala súčasťou finančného konglomerátu podľa § 49a až 49o, ktorého súčasťou je aj zmiešaná finančná holdingová spoločnosť, podmienkou udelenia bankového povolenia je aj preukázanie odbornej spôsobilosti a dôveryhodnosti fyzických osôb, ktoré sú členmi štatutárneho orgánu tejto finančnej holdingovej inštitúcie alebo tejto zmiešanej finančnej holdingovej spoločnosti.
(4)
Odbornou spôsobilosťou osôb uvedených v odseku 3 sa rozumie primeraná znalosť finančného sektora a skúsenosti v oblasti finančného sektora. Na posudzovanie dôveryhodnosti osôb uvedených v odseku 3 sa rovnako vzťahuje § 7 ods. 15.“.

§ 44 – Dohľad nad bankovými skupinami

Trvalý odkaz
Jednoducho
(1)
Bankový dohľad na konsolidovanom základe je sledovanie a regulácia rizík konsolidovaných a subkonsolidovaných celkov, ktorých súčasťou sú banky. Cieľom je obmedziť riziká, ktorým je banka vystavená pre svoju účasť v takomto celku.
(2)
Národná banka Slovenska vykonáva tento dohľad nad bankovým konsolidovaným celkom a bankovým subkonsolidovaným celkom.
(3)
Národná banka Slovenska vykonáva tento dohľad aj nad finančným konsolidovaným celkom, ak ho ovláda finančná holdingová inštitúcia, ktorá nepodlieha dohľadu podľa osobitného predpisu, a nad finančným subkonsolidovaným celkom, ak ho ovláda takáto finančná holdingová inštitúcia.
(4)
Národná banka Slovenska vykonáva tento dohľad nad zmiešaným konsolidovaným celkom a zmiešaným subkonsolidovaným celkom v rozsahu sledovania vnútroskupinových obchodov medzi bankou alebo inštitúciou elektronických peňazí a holdingovou spoločnosťou so zmiešanou činnosťou a jej dcérskymi spoločnosťami, ako aj v rozsahu poskytovania informácií podľa § 47 ods. 5.
(5)
V tomto zákone platia tieto významy:
a)
Konsolidovaný celok je skupina osôb, v ktorej jedna osoba ovláda ostatné a sama nie je ovládaná nikým iným.
b)
Bankový konsolidovaný celok je konsolidovaný celok ovládaný bankou, ktorého členmi sú banky, finančné inštitúcie alebo podniky pomocných bankových služieb ovládané touto bankou.
c)
Finančný konsolidovaný celok je konsolidovaný celok ovládaný finančnou holdingovou inštitúciou.
d)
Zmiešaný konsolidovaný celok je konsolidovaný celok ovládaný holdingovou spoločnosťou so zmiešanou činnosťou.
e)
Subkonsolidovaný celok je skupina osôb, v ktorej jedna osoba ovláda ostatné, ale sama je ovládaná inou osobou, ktorú neovláda.
f)
Bankový subkonsolidovaný celok je subkonsolidovaný celok ovládaný bankou, ktorej členmi sú banky, finančné inštitúcie alebo podniky pomocných bankových služieb ovládané touto bankou, pričom táto banka je ovládaná inou osobou, ktorú sama neovláda.
g)
Finančný subkonsolidovaný celok je subkonsolidovaný celok ovládaný finančnou holdingovou inštitúciou.
h)
Zmiešaný subkonsolidovaný celok je subkonsolidovaný celok ovládaný holdingovou spoločnosťou so zmiešanou činnosťou.
i)
Finančná holdingová inštitúcia je finančná inštitúcia, ktorá nie je zmiešanou finančnou holdingovou spoločnosťou a ktorej dcérskymi spoločnosťami sú prevažne banky alebo finančné inštitúcie, pričom aspoň jedna dcérska spoločnosť je bankou alebo inštitúciou elektronických peňazí.
j)
Holdingová spoločnosť so zmiešanou činnosťou je materská spoločnosť, ktorá nie je finančnou holdingovou inštitúciou, bankou, inštitúciou elektronických peňazí ani zmiešanou finančnou holdingovou spoločnosťou, pričom aspoň jedna jej dcérska spoločnosť je bankou alebo inštitúciou elektronických peňazí.
k)
Zmiešaná finančná holdingová spoločnosť je materská spoločnosť, ktorá nie je regulovanou osobou a spolu so svojimi dcérskymi spoločnosťami, z ktorých aspoň jedna je regulovanou osobou so sídlom v členskom štáte, tvorí finančný konglomerát.
l)
Ovládanie je vzťah v skupine osôb, v ktorých:
1.
jedna osoba kontroluje inú,
2.
jedna osoba má majetkovú účasť v inej, alebo
3.
osoby sú navzájom prepojené vzťahom:
3a.
vzniknutým na základe zmluvy, podľa ktorej sú riadené jednou osobou na spoločnom základe, ak nie sú prepojené vzťahom kontroly podľa § 7 ods. 19, alebo
3b.
cez tie isté osoby v štatutárnych alebo dozorných orgánoch, ktoré v nich majú väčšinu, ak nie sú prepojené vzťahom kontroly podľa § 7 ods. 19.
m)
Majetková účasť je priamy alebo nepriamy podiel najmenej 20 % na základnom imaní alebo hlasovacích právach právnickej osoby, alebo možnosť uplatňovať vplyv na jej riadenie porovnateľný s týmto podielom.
n)
Regulovaná osoba je banka, inštitúcia elektronických peňazí, obchodník s cennými papiermi, poisťovňa, správcovská spoločnosť alebo rovnaká zahraničná osoba.
Originál
(1)
Bankovým dohľadom na konsolidovanom základe sa rozumie sledovanie a regulácia rizík konsolidovaných celkov a subkonsolidovaných celkov, ktorých súčasťou sú banky, na účel obmedzenia rizík, ktorým je banka vystavená z dôvodu svojej účasti v konsolidovanom celku alebo subkonsolidovanom celku.
(2)
Národná banka Slovenska vykonáva bankový dohľad na konsolidovanom základe nad bankovým konsolidovaným celkom a nad bankovým subkonsolidovaným celkom.
(3)
Národná banka Slovenska vykonáva bankový dohľad na konsolidovanom základe nad finančným konsolidovaným celkom, ak osoba ovládajúca konsolidovaný celok je finančnou holdingovou inštitúciou, ktorá nepodlieha dohľadu podľa osobitného predpisu, 15 ) a nad finančným subkonsolidovaným celkom, ak osoba ovládajúca subkonsolidovaný celok je finančná holdingová inštitúcia, ktorá nepodlieha dohľadu podľa osobitného predpisu. 15 )
(4)
Národná banka Slovenska vykonáva bankový dohľad na konsolidovanom základe nad zmiešaným konsolidovaným celkom a nad zmiešaným subkonsolidovaným celkom v rozsahu sledovania vnútroskupinových obchodov podľa § 49i ods. 2 medzi bankou alebo inštitúciou elektronických peňazí a holdingovou spoločnosťou so zmiešanou činnosťou a jej dcérskymi spoločnosťami a v rozsahu poskytovania informácií podľa § 47 ods. 5.
(5)
Na účely tohto zákona sa rozumie
a)
konsolidovaným celkom skupina osôb, v ktorej jedna osoba ovláda ostatné osoby a ktorá nie je ovládaná žiadnou inou osobou,
b)
bankovým konsolidovaným celkom konsolidovaný celok ovládaný bankou, ktorého členmi sú ňou ovládané osoby, ktoré sú bankami, finančnými inštitúciami alebo podnikmi pomocných bankových služieb,
c)
finančným konsolidovaným celkom konsolidovaný celok ovládaný finančnou holdingovou inštitúciou,
d)
zmiešaným konsolidovaným celkom konsolidovaný celok ovládaný holdingovou spoločnosťou so zmiešanou činnosťou,
e)
subkonsolidovaným celkom skupina osôb, v ktorej jedna osoba ovláda ostatné osoby a ktorá je ovládaná inou osobou, ktorú sama neovláda,
f)
bankovým subkonsolidovaným celkom subkonsolidovaný celok ovládaný bankou, ktorého členmi sú ňou ovládané osoby, ktoré sú bankami, finančnými inštitúciami alebo podnikmi pomocných bankových služieb, pričom banka ovládajúca tento subkonsolidovaný celok je ovládaná inou osobou, ktorú sama neovláda,
g)
finančným subkonsolidovaným celkom subkonsolidovaný celok ovládaný finančnou holdingovou inštitúciou,
h)
zmiešaným subkonsolidovaným celkom subkonsolidovaný celok ovládaný holdingovou spoločnosťou so zmiešanou činnosťou,
i)
finančnou holdingovou inštitúciou finančná inštitúcia, ktorá nie je zmiešanou finančnou holdingovou spoločnosťou a ktorej dcérskymi spoločnosťami sú prevažne banky alebo finančné inštitúcie, pričom aspoň jedna jej dcérska spoločnosť je bankou alebo inštitúciou elektronických peňazí,
j)
holdingovou spoločnosťou so zmiešanou činnosťou materská spoločnosť iná ako finančná holdingová inštitúcia, banka, inštitúcia elektronických peňazí alebo zmiešaná finančná holdingová spoločnosť, pričom aspoň jedna jej dcérska spoločnosť je bankou alebo inštitúciou elektronických peňazí,
k)
zmiešanou finančnou holdingovou spoločnosťou materská spoločnosť iná ako regulovaná osoba, ktorá spolu so svojimi dcérskymi spoločnosťami, z ktorých aspoň jedna je regulovanou osobou so sídlom v členskom štáte, a ktorá spolu s ostatnými ovládanými osobami tvorí finančný konglomerát,
l)
ovládaním vzťah v skupine osôb, v ktorých
1.
jedna osoba kontroluje inú osobu,
2.
jedna osoba má majetkovú účasť v inej osobe alebo
3.
osoby sú navzájom prepojené vzťahom
3a.
vzniknutým na základe zmluvy medzi dvoma alebo viacerými osobami, podľa ktorej sú tieto osoby riadené jednou osobou na spoločnom základe, pričom tieto osoby nie sú prepojené vzťahom kontroly podľa § 7 ods. 19, alebo 3b. cez tie isté osoby v štatutárnych orgánoch alebo dozorných orgánoch dvoch alebo viacerých osôb, ktoré nie sú prepojené vzťahom kontroly podľa § 7 ods. 19, pričom tieto isté osoby majú väčšinu v štatutárnych orgánoch alebo v dozorných orgánoch týchto osôb,
m)
majetkovou účasťou priamy alebo nepriamy podiel alebo ich súčet najmenej 20 % na základnom imaní právnickej osoby alebo na hlasovacích právach v právnickej osobe, alebo možnosť uplatňovania vplyvu na riadení tejto právnickej osoby porovnateľného s vplyvom zodpovedajúcim tomuto podielu,
n)
regulovanou osobou banka, inštitúcia elektronických peňazí, obchodník s cennými papiermi, poisťovňa, správcovská spoločnosť a rovnaká zahraničná osoba.

§ 45 – Zoznam finančných holdingových inštitúcií

Trvalý odkaz
Jednoducho
(1)
Národná banka Slovenska vedie zoznam finančných holdingových inštitúcií podľa § 44 ods. 3.
(2)
Tento zoznam zasiela Národná banka Slovenska Úradu pre finančný trh (ďalej len „úrad“), príslušným orgánom dohľadu členských štátov a komisii.
Originál
(1)
Národná banka Slovenska vedie zoznam finančných holdingových inštitúcií podľa § 44 ods. 3.
(2)
Zoznam podľa odseku 1 zasiela Národná banka Slovenska Úradu pre finančný trh 15 ) (ďalej len “úrad„), príslušným orgánom dohľadu členských štátov a komisii.

§ 46 – Dohľad nad bankovými skupinami

Trvalý odkaz
Jednoducho
(1)
Národná banka Slovenska môže zo sledovania na konsolidovanom základe vylúčiť osobu, ak:
a)
má sídlo v štáte, ktorého právo neumožňuje výmenu informácií pre bankový dohľad,
b)
má zanedbateľný význam, najmä ak sú jej celkové aktíva menšie ako 10 000 000 EUR alebo menej ako 1 % celkových aktív ovládajúcej osoby,
c)
jej zaradenie nie je účelné pre úlohy bankového dohľadu.
(2)
Národná banka Slovenska môže z dohľadu vyňať celok, ktorý je súčasťou iného celku, nad ktorým dohľad vykonáva ona alebo iný orgán na základe písomnej dohody.
(3)
O vylúčení podľa písmena b) alebo c) informuje Národná banka Slovenska dotknutú osobu; tá je povinná na požiadanie poskytnúť potrebné informácie orgánu dohľadu štátu, v ktorom má sídlo jej materská spoločnosť.
(4)
Ak banka alebo inštitúcia elektronických peňazí s materskou spoločnosťou mimo členských štátov nepodlieha konsolidovanému dohľadu podľa tohto zákona, Národná banka Slovenska preverí, či podlieha rovnocennému dohľadu.
(5)
Toto preverenie robí Národná banka Slovenska z vlastného podnetu, na žiadosť regulovanej osoby s povolením v členskom štáte alebo na žiadosť materskej spoločnosti. Preverenie prerokuje s úradom.
(6)
Ak Národná banka Slovenska zistí, že dohľad nie je rovnocenný, zahrnie túto banku alebo inštitúciu do celku podliehajúceho dohľadu podľa tohto zákona.
Originál
(1)
Národná banka Slovenska je oprávnená nezahrnúť do konsolidovaného celku alebo subkonsolidovaného celku na účely výkonu bankového dohľadu na konsolidovanom základe osobu,
a)
ktorá má sídlo na území iného štátu a právny poriadok tohto štátu neumožňuje výmenu informácií na účely výkonu bankového dohľadu na konsolidovanom základe,
b)
ktorá má zanedbateľný význam na účely výkonu bankového dohľadu na konsolidovanom základe, najmä ak celkové aktíva tejto právnickej osoby sú menšie ako 10 000 000 EUR alebo ako 1 % z celkových aktív osoby ovládajúcej konsolidovaný celok alebo subkonsolidovaný celok,
c)
ktorej zaradenie do konsolidovaného celku alebo subkonsolidovaného celku nie je účelné z hľadiska zabezpečenia úloh bankového dohľadu na konsolidovanom základe.
(2)
Národná banka Slovenska je oprávnená vyňať z bankového dohľadu na konsolidovanom základe konsolidovaný celok alebo subkonsolidovaný celok, ktorý je súčasťou iného konsolidovaného celku, nad ktorým vykonáva bankový dohľad na konsolidovanom základe Národná banka Slovenska alebo príslušný orgán dohľadu iného štátu na základe písomnej dohody uzatvorenej medzi Národnou bankou Slovenska a príslušným orgánom dohľadu iného štátu.
(3)
Národná banka Slovenska oznámi nezahrnutie osoby podľa odseku 1 písm. b) alebo písm. c) do konsolidovaného celku alebo subkonsolidovaného celku tejto osobe; táto osoba je povinná poskytnúť na požiadanie informácie potrebné na výkon bankového dohľadu na konsolidovanom základe príslušnému orgánu dohľadu štátu, v ktorom má sídlo jej materská spoločnosť.
(4)
Ak banka alebo inštitúcia elektronických peňazí, ktorej materskou spoločnosťou je zahraničná banka alebo zahraničná inštitúcia elektronických peňazí, alebo finančná holdingová inštitúcia so sídlom v štáte, ktorý nie je členským štátom, nepodlieha konsolidovanému dohľadu podľa tohto zákona, Národná banka Slovenska preverí, či táto banka alebo inštitúcia elektronických peňazí podlieha dohľadu, ktorý je rovnocenný konsolidovanému dohľadu podľa tohto zákona.
(5)
Národná banka Slovenska preverí skutočnosť uvedenú v odseku 4 z vlastného podnetu alebo na žiadosť regulovanej osoby, ktorej povolenie bolo udelené v členskom štáte, alebo na žiadosť materskej spoločnosti. Národná banka Slovenska toto preverenie prerokuje s úradom.
(6)
Ak Národná banka Slovenska podľa odseku 4 zistí, že nad bankou alebo inštitúciou elektronických peňazí sa nevykonáva dohľad na konsolidovanom základe rovnocenný dohľadu na konsolidovanom základe podľa tohto zákona, zahrnie túto banku alebo inštitúciu elektronických peňazí do konsolidovaného celku alebo subkonsolidovaného celku podliehajúceho dohľadu na konsolidovanom základe podľa tohto zákona.

§ 47 – Obsah ustanovenia

Trvalý odkaz
Jednoducho
(1)
Finančná holdingová inštitúcia podľa § 44 ods. 3 musí zabezpečiť, aby ňou ovládaný celok dodržiaval požiadavky podľa § 30 a 31.
(2)
Osoba v celku musí predkladať Národnej banke Slovenska výkazy a správy potrebné pre dohľad. Banka ovládajúca celok a finančná holdingová inštitúcia musia tieto výkazy predkladať za celý celok. Ich štruktúru, rozsah a termíny určí opatrenie Národnej banky Slovenska vyhlásené v zbierke zákonov. Údaje musia byť pravdivé a predložené včas. Ak sú pochybnosti o správnosti, banka alebo iná osoba musí na požiadanie predložiť podklady a vysvetlenie.
(3)
Audítor osoby v celku musí poskytnúť informácie Národnej banke Slovenska a audítorom ovládajúcej osoby.
(4)
Ovládajúca osoba oznámi Národnej banke Slovenska audítorov pre osoby v celku najneskôr do konca kalendárneho roka, za ktorý sa audit vykonáva.
(5)
Odseky 2 a 3 platia aj pre osobu ovládajúcu zmiešaný celok, osobu v ňom zahrnutú a jej audítora.
Originál
(1)
Finančná holdingová inštitúcia podľa § 44 ods. 3 je povinná zabezpečovať, aby konsolidovaný celok alebo subkonsolidovaný celok, ktorý ovláda, dodržiaval požiadavky podľa § 30 a 31.
(2)
Osoba, ktorá je zahrnutá do konsolidovaného celku alebo subkonsolidovaného celku, je povinná vypracúvať a predkladať Národnej banke Slovenska priamo alebo prostredníctvom osoby ovládajúcej konsolidovaný celok alebo subkonsolidovaný celok alebo banky určenej Národnou bankou Slovenska všetky výkazy, hlásenia a iné správy, ktoré sú potrebné na výkon bankového dohľadu na konsolidovanom základe, a to ustanoveným spôsobom a v ustanovených termínoch; banka ovládajúca konsolidovaný celok alebo subkonsolidovaný celok a finančná holdingová inštitúcia sú povinné vypracúvať a predkladať Národnej banke Slovenska za konsolidovaný celok alebo subkonsolidovaný celok všetky výkazy, hlásenia a iné správy, ktoré sú potrebné na výkon bankového dohľadu na konsolidovanom základe, a to ustanoveným spôsobom a v ustanovených termínoch; ich štruktúru, rozsah, obsah, formu, členenie, termíny, spôsob, postup a miesto predkladania vrátane metodiky na ich vypracúvanie ustanoví opatrenie, 23 ) ktoré vydá Národná banka Slovenska a ktoré sa vyhlasuje v zbierke zákonov. Údaje a iné informácie uvedené vo výkazoch, hláseniach a iných správach musia byť zrozumiteľné, prehľadné, preukazné, musia poskytovať pravdivý obraz o hlásených skutočnostiach a musia byť predložené včas. Ak predložené výkazy, hlásenia a iné správy nezodpovedajú ustanovenej metodike alebo ak vzniknú dôvodné pochybnosti o ich správnosti alebo úplnosti, banka, finančná holdingová inštitúcia alebo iná osoba, ktorá ich vypracovala a predložila, je povinná na vyžiadanie Národnej banky Slovenska predložiť podklady a podať vysvetlenie v ňou určenej lehote.
(3)
Audítor osoby, ktorá je zahrnutá do konsolidovaného celku alebo subkonsolidovaného celku, je na účely výkonu bankového dohľadu na konsolidovanom základe povinný poskytnúť informácie Národnej banke Slovenska a audítorom osoby ovládajúcej konsolidovaný celok alebo subkonsolidovaný celok.
(4)
Osoba ovládajúca konsolidovaný celok alebo subkonsolidovaný celok oznámi Národnej banke Slovenska audítorov, ktorí budú vykonávať audit osôb zahrnutých do konsolidovaného celku alebo subkonsolidovaného celku, najneskôr do konca kalendárneho roka, za ktorý má byť audit vykonaný.
(5)
Odseky 2 a 3 sa rovnako vzťahujú na osobu, ktorá ovláda zmiešaný konsolidovaný celok alebo zmiešaný subkonsolidovaný celok, na osobu, ktorá je zahrnutá do zmiešaného konsolidovaného celku alebo zmiešaného subkonsolidovaného celku, a na audítora takých osôb.

Načítané 5 z 29 paragrafov