Zákon o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve a o zmene a doplnení niektorých zákonov

Zákon č. 186/2009 Z. z.

Sledovať zmeny
Panel nástrojov

Zákon o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve a o zmene a doplnení niektorých zákonov

Zákon č. 186/2009 Z. z.

Porovnať verzie

§ 34 – Reklama a propagácia

Trvalý odkaz
Jednoducho
(1)
Všetky informácie v reklame a propagácii musia byť v súlade s ostatnými informáciami, ktoré finančný agent alebo poradca poskytuje klientovi. Reklama musí byť vždy identifikovateľná ako reklama; ak to nie je zrejmé, musí na to finančný agent alebo poradca v reklame výslovne upozorniť.
(2)
Ak reklama obsahuje ponuku na uzavretie zmluvy a určuje spôsob odpovede alebo obsahuje formulár, musí obsahovať aj príslušné informácie podľa § 32 a 33.
Originál
(1)
Všetky informácie, ktoré reklama a propagácia finančného sprostredkovania alebo finančného poradenstva obsahuje, musia byť v súlade s ďalšími informáciami, ktoré finančný agent alebo finančný poradca poskytuje klientovi pri vykonávaní finančného sprostredkovania alebo finančného poradenstva podľa § 32 a 33 a podľa osobitných predpisov. 8 ) Reklama a propagácia smerovaná finančným agentom alebo finančným poradcom vo vzťahu ku klientovi alebo potenciálnemu klientovi musí byť vždy identifikovateľná ako reklama alebo propagácia; ak vzhľadom na okolnosti nemusí byť povaha informácie klientovi alebo potenciálnemu klientovi zrejmá, musí finančný agent alebo finančný poradca v reklame alebo propagácii uviesť jednoznačnú informáciu, že ide o reklamu alebo propagáciu.
(2)
Ak reklama alebo propagácia finančného sprostredkovania alebo finančného poradenstva obsahuje ponuku uzavrieť zmluvu o poskytnutí finančnej služby alebo zmluvu o poskytnutí finančného poradenstva a súčasne táto reklama alebo propagácia určuje spôsob odpovede alebo zahŕňa formulár na odpoveď, musí obsahovať príslušné informácie vo vzťahu k tejto ponuke podľa § 32 a 33 .

§ 35 – Posudzovanie klientov

Trvalý odkaz
Jednoducho
(1)
Finančný agent alebo finančný poradca je povinný zistiť a zaznamenať požiadavky a potreby klienta, jeho skúsenosti a znalosti týkajúce sa príslušnej finančnej služby a o jeho finančnej situácii, a to s ohľadom na povahu finančnej služby, ktorá je predmetom finančného sprostredkovania alebo finančného poradenstva. Pri finančnom sprostredkovaní investičných produktov založených na poistení je finančný agent alebo finančný poradca povinný zistiť aj informácie týkajúce sa schopnosti klienta alebo potenciálneho klienta znášať straty a informácie o investičných cieľoch klienta alebo potenciálneho klienta vrátane jeho odolnosti voči riziku tak, aby finančný agent alebo finančný poradca mohol klientovi alebo potenciálnemu klientovi odporučiť investičné produkty založené na poistení, ktoré sú pre neho vhodné a ktoré predovšetkým zodpovedajú postoju klienta alebo potenciálneho klienta k riziku a schopnosti znášať straty. Na požiadanie finančného agenta alebo finančného poradcu je klient alebo potenciálny klient povinný písomne alebo na inom trvanlivom médiu potvrdiť mu splnenie povinností podľa prvej vety alebo druhej vety.
(2)
Ak ide o profesionálneho klienta, finančný agent alebo finančný poradca je oprávnený predpokladať, že tento klient má potrebnú úroveň skúseností a znalostí, ktoré mu umožňujú porozumieť rizikám súvisiacim s príslušnou finančnou službou a tieto riziká je schopný finančne zvládnuť.
(3)
Finančný agent je povinný na základe informácií zistených podľa odseku 1 poskytnúť klientovi odbornú pomoc, informácie a odporúčania, ktoré sú pre neho vhodné s ohľadom na informácie zistené podľa odseku 1.
(4)
Finančný poradca je povinný na základe informácií zistených podľa odseku 1 poskytnúť klientovi finančné poradenstvo, ktoré je pre neho vhodné s ohľadom na informácie zistené podľa odseku 1.
(5)
Ak finančný agent nezistí informácie podľa odseku 1, nesmie klientovi ponúknuť uzavretie zmluvy o poskytnutí finančnej služby; to neplatí, ak klient písomne alebo na inom trvanlivom médiu preukázateľne odmietne poskytnúť informácie podľa odseku 1 a trvá na uzavretí zmluvy o poskytnutí finančnej služby.
(6)
Ak finančný agent alebo finančný poradca vyhodnotí na základe informácií podľa odseku 1, že finančná služba je pre klienta vhodná, predloží klientovi vyhlásenie o vhodnosti písomne alebo na inom trvanlivom médiu. Ak finančný agent alebo finančný poradca vyhodnotí na základe informácií podľa odseku 1, že finančná služba nie je pre klienta vhodná, upozorní na túto skutočnosť klienta písomne alebo na inom trvanlivom médiu.
Originál
(1)
Finančný agent alebo finančný poradca je povinný zistiť a zaznamenať požiadavky a potreby klienta, jeho skúsenosti a znalosti týkajúce sa príslušnej finančnej služby a o jeho finančnej situácii, a to s ohľadom na povahu finančnej služby, ktorá je predmetom finančného sprostredkovania alebo finančného poradenstva. Pri finančnom sprostredkovaní investičných produktov založených na poistení je finančný agent alebo finančný poradca povinný zistiť aj informácie týkajúce sa schopnosti klienta alebo potenciálneho klienta znášať straty a informácie o investičných cieľoch klienta alebo potenciálneho klienta vrátane jeho odolnosti voči riziku tak, aby finančný agent alebo finančný poradca mohol klientovi alebo potenciálnemu klientovi odporučiť investičné produkty založené na poistení, ktoré sú pre neho vhodné a ktoré predovšetkým zodpovedajú postoju klienta alebo potenciálneho klienta k riziku a schopnosti znášať straty. Na požiadanie finančného agenta alebo finančného poradcu je klient alebo potenciálny klient povinný písomne alebo na inom trvanlivom médiu potvrdiť mu splnenie povinností podľa prvej vety alebo druhej vety.
(2)
Ak ide o profesionálneho klienta, finančný agent alebo finančný poradca je oprávnený predpokladať, že tento klient má potrebnú úroveň skúseností a znalostí, ktoré mu umožňujú porozumieť rizikám súvisiacim s príslušnou finančnou službou a tieto riziká je schopný finančne zvládnuť.
(3)
Finančný agent je povinný na základe informácií zistených podľa odseku 1 poskytnúť klientovi odbornú pomoc, informácie a odporúčania, ktoré sú pre neho vhodné s ohľadom na informácie zistené podľa odseku 1.
(4)
Finančný poradca je povinný na základe informácií zistených podľa odseku 1 poskytnúť klientovi finančné poradenstvo, ktoré je pre neho vhodné s ohľadom na informácie zistené podľa odseku 1.
(5)
Ak finančný agent nezistí informácie podľa odseku 1, nesmie klientovi ponúknuť uzavretie zmluvy o poskytnutí finančnej služby; to neplatí, ak klient písomne alebo na inom trvanlivom médiu preukázateľne odmietne poskytnúť informácie podľa odseku 1 a trvá na uzavretí zmluvy o poskytnutí finančnej služby.
(6)
Ak finančný agent alebo finančný poradca vyhodnotí na základe informácií podľa odseku 1, že finančná služba je pre klienta vhodná, predloží klientovi vyhlásenie o vhodnosti písomne alebo na inom trvanlivom médiu. Ak finančný agent alebo finančný poradca vyhodnotí na základe informácií podľa odseku 1, že finančná služba nie je pre klienta vhodná, upozorní na túto skutočnosť klienta písomne alebo na inom trvanlivom médiu.

§ 36 – Vedenie záznamov a informačná povinnosť

Trvalý odkaz
Jednoducho
(1)
Finančný agent a finančný poradca musia viesť evidenciu všetkých dokumentov, v ktorých sú uvedené práva a povinnosti medzi nimi a klientom, podmienky výkonu ich činnosti a ďalšie potrebné doklady. Tieto práva a povinnosti možno v evidencii viesť aj formou odkazu na iné dokumenty alebo právne predpisy.
(2)
Finančný agent musí túto evidenciu uchovávať najmenej desať rokov od začiatku platnosti zmluvy o finančnej službe. Finančný poradca ju musí uchovávať najmenej päť rokov po ukončení platnosti zmluvy o finančnom poradenstve.
(3)
Povinnosť viesť a uchovávať evidenciu sa nevzťahuje na viazaného a podriadeného finančného agenta, ak sa finančná inštitúcia alebo samostatný finančný agent zmluvne zaviazali, že túto evidenciu budú viesť a uchovávať za nich.
(4)
Národná banka Slovenska môže určiť, aby finančný agent alebo poradca uchovával dokumenty dlhšie ako päť rokov, ak je to potrebné na výkon dohľadu. Na žiadosť banky musia byť tieto dokumenty bez zbytočného odkladu poskytnuté.
(5)
Evidencia musí byť uchovávaná na médiu, ktoré umožní banke v budúcnosti informácie použiť, pričom musia byť splnené tieto podmienky:
a)
Banka musí mať k dokumentom jednoduchý prístup a musí byť schopná zrekonštruovať všetky dôležité fázy sprostredkovania alebo poradenstva.
b)
Musí byť možné zistiť všetky opravy či zmeny, ako aj pôvodný obsah dokumentov pred týmito zmenami.
c)
Musí byť zabezpečené, že s dokumentmi nemožno nakladať ani ich meniť v rozpore s podmienkou b).
(6)
Podrobnosti o obsahu a spôsobe vedenia evidencie môže Národná banka Slovenska ustanoviť opatrením v Zbierke zákonov.
(7)
Samostatný finančný agent musí bez zbytočného odkladu informovať Národnú banku Slovenska o uzavretí alebo vypovedaní každej zmluvy s finančnou inštitúciou.
(8)
Samostatný finančný agent a finančný poradca musia Národnej banke Slovenska predkladať výkaz o svojej činnosti.
(9)
Podrobnosti o obsahu, štruktúre, frekvencii a spôsobe predkladania týchto výkazov ustanoví Národná banka Slovenska opatrením v Zbierke zákonov.
(10)
Navrhovateľ, ktorý je finančnou inštitúciou, musí pri podaní žiadosti oznámiť Národnej banke Slovenska údaje o svojom odbornom garantovi, konkrétne meno, priezvisko, adresu trvalého pobytu a rodné číslo (ak nebolo pridelené, dátum narodenia). Súčasťou je aj vyhlásenie o jeho dôveryhodnosti a odbornej spôsobilosti. Zmenu odborného garanta musí navrhovateľ oznámiť banke bez zbytočného odkladu spolu s vyhlásením o spôsobilosti nového garanta.
Originál
(1)
Finančný agent a finančný poradca sú povinní viesť evidenciu všetkých dokumentov, v ktorých sú uvedené práva a povinnosti finančného agenta alebo finančného poradcu a klienta, iné podmienky, za ktorých finančný agent alebo finančný poradca vykonáva finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo, a ďalšie údaje, doklady alebo iné dokumenty podľa § 31 ods. 1 a 2 . Práva a povinnosti osôb podľa prvej vety možno v tejto evidencii viesť aj formou odkazu na iné dokumenty alebo všeobecne záväzné právne predpisy.
(2)
Evidenciu podľa odseku 1 je finančný agent povinný uchovávať najmenej počas desiatich rokov od začiatku platnosti zmluvy o poskytnutí finančnej služby a finančný poradca najmenej počas piatich rokov po ukončení platnosti zmluvy o poskytnutí finančného poradenstva.
(3)
Povinnosť vedenia a uchovávania evidencie podľa odsekov 1 a 2 sa na viazaného finančného agenta a podriadeného finančného agenta nevzťahuje, ak sa finančná inštitúcia zmluvou podľa § 8 zaviazala viesť a uchovávať evidenciu viazaného finančného agenta podľa odsekov 1 a 2 alebo ak sa samostatný finančný agent zmluvou podľa § 9 zaviazal viesť a uchovávať evidenciu podriadeného finančného agenta podľa odsekov 1 a 2.
(4)
Národná banka Slovenska môže určiť, aby finančný agent alebo finančný poradca uchovával všetky alebo niektoré dokumenty dlhšie ako päť rokov, ak je to odôvodnené povahou finančného sprostredkovania alebo finančného poradenstva a ak je to potrebné na riadny výkon dohľadu. Tieto dokumenty je finančný agent a finančný poradca povinný poskytnúť Národnej banke Slovenska na jej žiadosť bez zbytočného odkladu.
(5)
Evidenciu podľa odseku 1 je finančný agent a finančný poradca povinný uchovávať na médiu, ktoré umožňuje uchovávanie informácie takým spôsobom, aby Národná banka Slovenska mohla tieto informácie v budúcnosti použiť, a v takej forme a takým spôsobom, aby boli splnené tieto podmienky:
a)
Národná banka Slovenska musí mať jednoduchý prístup k dokumentom a musia jej umožňovať rekonštrukciu všetkých dôležitých fáz vykonávania finančného sprostredkovania alebo finančného poradenstva,
b)
musí byť zabezpečené, aby bolo možno zistiť všetky opravy či iné zmeny, ako aj pôvodný obsah dokumentov pred týmito opravami alebo zmenami,
c)
musí byť zabezpečené, že s dokumentmi nemožno nakladať alebo ich pozmeňovať v rozpore s písmenom b).
(6)
Podrobnosti o obsahu, spôsobe vedenia a uchovávania evidencie podľa odsekov 1 až 5 môže ustanoviť Národná banka Slovenska opatrením vyhláseným v zbierke zákonov.
(7)
Samostatný finančný agent je povinný bez zbytočného odkladu informovať Národnú banku Slovenska o uzavretí alebo vypovedaní každej zmluvy s finančnou inštitúciou podľa § 7 .
(8)
Samostatný finančný agent je povinný predkladať Národnej banke Slovenska výkaz o vykonávaní finančného sprostredkovania. Finančný poradca je povinný predkladať Národnej banke Slovenska výkaz o vykonávaní finančného poradenstva.
(9)
Obsah, členenie, štruktúru, frekvenciu, spôsob, formu a termín predkladania výkazu o vykonávaní finančného sprostredkovania a výkazu o vykonávaní finančného poradenstva ustanoví Národná banka Slovenska opatrením vyhláseným v zbierke zákonov.
(10)
Navrhovateľ, ktorý je finančnou inštitúciou, súčasne s podaním žiadosti podľa § 14 ods. 12 oznámi Národnej banke Slovenska údaje o odbornom garantovi finančnej inštitúcie v rozsahu meno, priezvisko, adresa trvalého pobytu a rodné číslo; ak rodné číslo nebolo na území Slovenskej republiky pridelené, uvedie sa dátum narodenia. Súčasťou oznámenia podľa prvej vety je aj vyhlásenie o splnení podmienok dôveryhodnosti a odbornej spôsobilosti odborného garanta finančnej inštitúcie. Zmenu tohto odborného garanta je povinný navrhovateľ, ktorý je finančnou inštitúciou, oznámiť Národnej banke Slovenska bez zbytočného odkladu spolu s vyhlásením o splnení podmienok odbornej spôsobilosti nového odborného garanta.

§ 37 – Pravidlá pre finančných sprostredkovateľov

Trvalý odkaz
Jednoducho

Osobitné pravidlá činnosti pri finančnom sprostredkovaní a poradenstve v sektore kapitálového trhu

(1)
Samostatný, podriadený ani viazaný finančný agent v sektore kapitálového trhu nesmie:
a)
poskytovať inú investičnú službu, než mu dovoľuje zákon,
b)
prijímať od klientov peniaze ani finančné nástroje a za žiadnych okolností nesmie byť voči nim v postavení dlžníka peňazí alebo cenných papierov.
(2)
Finančný poradca v sektore kapitálového trhu môže poskytovať investičné poradenstvo iba na nezávislom základe podľa osobitného predpisu.
(3)
Pre finančných agentov a poradcov v tomto sektore neplatia ustanovenia § 28, 31, 32, 35 a § 36 ods. 1 až 6. Namiesto nich sa riadia osobitnými predpismi o:
a)
konflikte záujmov,
b)
preukazovaní totožnosti klienta a spracovaní osobných údajov,
c)
zásadách konania,
d)
informáciách pre klientov,
e)
testovaní vhodnosti a primeranosti,
f)
evidencii dohodnutých práv a povinností medzi agentom alebo poradcom a klientom,
g)
poskytovaní správy o službe vrátane vyhlásenia o vhodnosti,
h)
požiadavkách na distribúciu finančných nástrojov,
i)
vedení záznamov,
j)
zaznamenávaní telefonátov a elektronickej komunikácie.
(4)
Na finančného poradcu v sektore kapitálového trhu sa okrem odseku 3 vzťahujú aj osobitné predpisy o poskytovaní nezávislého investičného poradenstva.
(5)
Pre viazaného investičného agenta, podriadeného finančného agenta a viazaného finančného agenta v sektore kapitálového trhu neplatí § 30.
(6)
Podriadený a viazaný finančný agent v sektore kapitálového trhu vykonáva sprostredkovanie na plnú a bezpodmienečnú zodpovednosť navrhovateľa.
Originál

Osobitné ustanovenia o pravidlách činnosti vo vzťahu ku klientom pri vykonávaní finančného sprostredkovania a finančného poradenstva v sektore kapitálového trhu

(1)
Samostatný finančný agent, podriadený finančný agent a viazaný finančný agent v sektore kapitálového trhu nie je oprávnený
a)
poskytovať inú investičnú službu ako podľa § 2 ods. 2 ,
b)
prijímať peňažné prostriedky alebo finančné nástroje klientov a nemôže tak za žiadnych okolností byť voči svojim klientom v postavení osoby dlhujúcej peňažné prostriedky alebo cenné papiere.
(2)
Finančný poradca v sektore kapitálového trhu je oprávnený poskytovať investičnú službu investičné poradenstvo len na nezávislom základe podľa osobitného predpisu. 7 )
(3)
Na finančného agenta v sektore kapitálového trhu a finančného poradcu v sektore kapitálového trhu sa ustanovenia § 28 , 31 , 32 , 35 , § 36 ods. 1 až 6 nevzťahujú a použijú sa ustanovenia osobitných predpisov 41 ) o
a)
konflikte záujmov, 41a )
b)
preukazovaní totožnosti klienta a spracovaní osobných údajov, 41b )
c)
zásadách konania, 41c )
d)
informáciách adresovaných klientom, 41d )
e)
testovaní vhodnosti a primeranosti, 41e )
f)
evidencii dohodnutých práv a povinností finančného agenta alebo finančného poradcu a klienta, 41f )
g)
poskytovaní správy o poskytovanej službe, vrátane vyhlásenia o vhodnosti klientom, 41g )
h)
požiadavkách na distribúciu finančných nástrojov, 41h )
i)
vedení záznamov, 41i )
j)
zaznamenávaní telefonických hovorov a elektronickej komunikácie. 41j )
(4)
Na finančného poradcu v sektore kapitálového trhu sa okrem odseku 3 použijú aj ustanovenia osobitných predpisov 41k ) o poskytovaní investičného poradenstva na nezávislom základe.
(5)
Na viazaného investičného agenta, podriadeného finančného agenta v sektore kapitálového trhu a viazaného finančného agenta v sektore kapitálového trhu sa nevzťahujú ustanovenia § 30 .
(6)
Podriadený finančný agent v sektore kapitálového trhu a viazaný finančný agent v sektore kapitálového trhu vykonáva finančné sprostredkovanie na plnú a bezpodmienečnú zodpovednosť navrhovateľa.

§ 37a – Pravidlá pre finančných agentov v dôchodkoch

Trvalý odkaz
Jednoducho

Osobitné pravidlá činnosti pri finančnom sprostredkovaní a poradenstve v sektore starobného dôchodkového sporenia Finančný agent v tomto sektore nesmie od klientov prijímať žiadne peňažné prostriedky. Za žiadnych okolností sa tak nemôže dostať do pozície, že by svojim klientom dlhoval peniaze.

Originál

Osobitné ustanovenie o pravidlách činnosti vo vzťahu ku klientom pri vykonávaní finančného sprostredkovania a finančného poradenstva v sektore starobného dôchodkového sporenia

Finančný agent v sektore starobného dôchodkového sporenia nie je oprávnený prijímať od klientov alebo potenciálnych klientov peňažné prostriedky a nemôže tak za žiadnych okolností byť voči svojim klientom v postavení osoby dlhujúcej peňažné prostriedky.

Načítané 5 z 66 paragrafov