Zákon o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve a o zmene a doplnení niektorých zákonov

Zákon č. 186/2009 Z. z.

Sledovať zmeny
Panel nástrojov

Zákon o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve a o zmene a doplnení niektorých zákonov

Zákon č. 186/2009 Z. z.

Porovnať verzie

§ 29 – Obsah ustanovenia

Trvalý odkaz
Jednoducho
(1)
Finančná inštitúcia musí vynaložiť všetko úsilie, ktoré možno od nej žiadať, aby zabránila porušovaniu povinností podľa tohto zákona a iných predpisov, ktoré sa týkajú finančného sprostredkovania vykonávaného viazaným finančným agentom, s ktorým má zmluvu podľa § 8. Samostatný finančný agent musí vynaložiť všetko úsilie, ktoré možno od neho žiadať, aby zabránil porušovaniu povinností podľa tohto zákona a iných predpisov, ktoré sa týkajú finančného sprostredkovania vykonávaného podriadeným finančným agentom, s ktorým má zmluvu podľa § 9.
(2)
Finančná inštitúcia musí sústavne preverovať, či viazaný finančný agent, s ktorým má zmluvu podľa § 8, dodržiava tento zákon a iné predpisy týkajúce sa finančného sprostredkovania. Samostatný finančný agent musí sústavne preverovať, či podriadený finančný agent, s ktorým má zmluvu podľa § 9, dodržiava tento zákon a iné predpisy týkajúce sa finančného sprostredkovania.
(3)
Zmluva podľa § 8 alebo § 9 musí obsahovať ustanovenia, ktoré finančnej inštitúcii a samostatnému finančnému agentovi umožnia konať v súlade s odsekmi 1 a 2.
(4)
Zmluva podľa § 8 alebo § 9 musí finančnej inštitúcii alebo samostatnému finančnému agentovi udeliť oprávnenie:
a)
požadovať od viazaného alebo podriadeného finančného agenta opätovné absolvovanie osobitného finančného vzdelávania, ak zistí, že nekonal s odbornou starostlivosťou,
b)
požadovať od viazaného alebo podriadeného finančného agenta nápravu zistených nedostatkov a odstránenie ich príčin,
c)
zadržať odmenu viazanému alebo podriadenému finančnému agentovi až do vykonania nápravy, znížiť túto odmenu alebo ju nevyplatiť, ak agent porušil pravidlá činnosti voči klientom alebo spôsobil klientovi škodu,
d)
vypovedať zmluvu podľa § 8 alebo § 9 a podať návrh na zrušenie zápisu bez zbytočného odkladu, ak agent opakovane alebo závažným spôsobom porušil tento zákon alebo iné predpisy týkajúce sa finančného sprostredkovania.
(5)
Finančná inštitúcia a samostatný finančný agent musia prijať primerané organizačné opatrenia na plnenie povinností podľa odsekov 1 a 2, najmä prijať osobitný vnútorný predpis, ktorý upravuje ich postup pri plnení týchto povinností.
Originál
(1)
Finančná inštitúcia je povinná vynaložiť všetko úsilie, ktoré možno od nej požadovať, na to, aby nedochádzalo k porušovaniu povinností podľa tohto zákona, osobitných predpisov alebo iných všeobecne záväzných právnych predpisov, ktoré sa vzťahujú na vykonávanie finančného sprostredkovania viazaným finančným agentom, s ktorým má uzavretú zmluvu podľa § 8 . Samostatný finančný agent je povinný vynaložiť všetko úsilie, ktoré možno od neho požadovať, na to, aby nedochádzalo k porušovaniu povinností podľa tohto zákona, osobitných predpisov alebo iných všeobecne záväzných právnych predpisov, ktoré sa vzťahujú na vykonávanie finančného sprostredkovania podriadeným finančným agentom, s ktorým má uzavretú zmluvu podľa § 9 .
(2)
Na účely odseku 1 je finančná inštitúcia povinná sústavne preverovať dodržiavanie povinností podľa tohto zákona, osobitných predpisov alebo iných všeobecne záväzných právnych predpisov, ktoré sa vzťahujú na vykonávanie finančného sprostredkovania viazaným finančným agentom, s ktorým má uzavretú zmluvu podľa § 8 , a samostatný finančný agent je povinný sústavne preverovať dodržiavanie povinností podľa tohto zákona, osobitných predpisov alebo iných všeobecne záväzných právnych predpisov, ktoré sa vzťahujú na vykonávanie finančného sprostredkovania podriadeným finančným agentom, s ktorým má uzavretú zmluvu podľa § 9 .
(3)
Zmluva podľa § 8 alebo § 9 musí obsahovať ustanovenia umožňujúce finančnej inštitúcií a samostatnému finančnému agentovi konať v súlade s odsekmi 1 a 2.
(4)
Na účely odsekov 1 až 3 zmluva podľa § 8 alebo § 9 musí obsahovať oprávnenie finančnej inštitúcie alebo samostatného finančného agenta
a)
požadovať od viazaného finančného agenta alebo podriadeného finančného agenta opätovné absolvovanie osobitného finančného vzdelávania, ak zistí, že viazaný finančný agent alebo podriadený finančný agent nekonal s odbornou starostlivosťou,
b)
požadovať od viazaného finančného agenta alebo podriadeného finančného agenta vykonanie opatrení smerujúcich k odstráneniu príčin vzniku nedostatkov a k náprave zistených nedostatkov,
c)
zadržať odmenu vyplývajúcu viazanému finančnému agentovi alebo podriadenému finančnému agentovi z tejto zmluvy až do vykonania opatrení podľa písmena b), znížiť túto odmenu alebo ju nevyplatiť, ak viazaný finančný agent alebo podriadený finančný agent porušil pravidlá činnosti vo vzťahu ku klientom alebo spôsobil klientovi škodu,
d)
vypovedať zmluvu podľa § 8 alebo § 9 a podať návrh na zrušenie zápisu bez zbytočného odkladu, ak viazaný finančný agent alebo podriadený finančný agent opakovane alebo závažným spôsobom porušil ustanovenia tohto zákona, osobitných predpisov alebo iných všeobecne záväzných právnych predpisov, ktoré sa vzťahujú na vykonávanie finančného sprostredkovania.
(5)
Finančná inštitúcia a samostatný finančný agent sú povinní prijať primerané organizačné opatrenia na účely plnenia povinností uvedených v odsekoch 1 a 2, najmä prijať osobitný vnútorný predpis upravujúci ich postup pri plnení týchto povinnosti.

§ 30 – Zodpovednosť za škodu

Trvalý odkaz
Jednoducho
(1)
Finančný agent a poradca zodpovedajú za škodu spôsobenú pri svojej činnosti.
(2)
Samostatný finančný agent a finančný poradca musia byť poistení pre prípad zodpovednosti za škodu od začiatku činnosti až do vyčiarknutia z registra. Poistenie musí kryť aj škody nahlásené po zániku zmluvy, ak vznikli počas jej platnosti. Limit plnenia musí byť aspoň 100 000 eur na poistnú udalosť a 150 000 eur ročne úhrnom, ak odsek 3 neurčuje inak. Spoluúčasť môže byť najviac 1 % z plnenia.
(3)
Ak ide o sektor poistenia alebo zaistenia, poistenie musí platiť aj v iných členských štátoch a limity sú aspoň 1 564 610 eur na udalosť a 2 315 610 eur ročne. Pre sektor kapitálového trhu sú limity aspoň 1 250 000 eur na udalosť a 1 850 000 eur ročne.
(4)
Kópiu poistnej zmluvy a doklad o zaplatení poistného musí samostatný agent a poradca predložiť Národnej banke Slovenska do 15 dní od uzavretia zmluvy.
(5)
Činnosť môžu začať najskôr v deň platnosti poistnej zmluvy.
(6)
Pravidlá o poistení platia aj pre viazaného finančného agenta, okrem prípadu, ak za neho zodpovednosť prevzala finančná inštitúcia, s ktorou má zmluvu.
(7)
Pravidlá platia aj pre podriadeného finančného agenta, okrem prípadu, ak za neho zodpovednosť prevzal samostatný finančný agent, s ktorým má zmluvu.
(8)
Viazaný a podriadený finančný agent musia predložiť kópiu poistnej zmluvy navrhovateľovi do 15 dní od zápisu do registra.
Originál
(1)
Finančný agent a finančný poradca sú zodpovední za škodu spôsobenú pri vykonávaní finančného sprostredkovania alebo finančného poradenstva.
(2)
Samostatný finančný agent a finančný poradca musia byť poistení pre prípad zodpovednosti za škodu spôsobenú pri vykonávaní finančného sprostredkovania alebo finančného poradenstva pred začatím ich vykonávania a toto poistenie musí trvať po celú dobu ich zápisu v registri. Toto poistenie musí kryť aj škody nahlásené po skončení platnosti poistnej zmluvy, ak vznikli v súvislosti s vykonávaním finančného sprostredkovania alebo finančného poradenstva v čase platnosti tejto poistnej zmluvy. Ak v odseku 3 nie je ustanovené inak, limit poistného plnenia pre toto poistné krytie musí byť najmenej 100 000 eur na každú poistnú udalosť a najmenej 150 000 eur úhrnom pre všetky poistné udalosti vzniknuté v jednom kalendárnom roku. Ak sa v poistnej zmluve dohodla spoluúčasť, jej výška môže byť najviac 1 % z výšky poistného plnenia.
(3)
Ak ide o samostatného finančného agenta alebo finančného poradcu, ktorý je oprávnený vykonávať finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo v sektore poistenia alebo zaistenia, poistná zmluva podľa odseku 2 musí mať platnosť aj na území iných členských štátov a limit poistného plnenia pre toto poistné krytie v poistnej zmluve podľa odseku 2 musí byť najmenej 1 564 610 eur na každú poistnú udalosť a najmenej 2 315 610 eur úhrnom pre všetky poistné udalosti vzniknuté v jednom kalendárnom roku. Ak ide o samostatného finančného agenta alebo finančného poradcu, ktorý je oprávnený vykonávať finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo v sektore kapitálového trhu, limit poistného plnenia pre toto poistné krytie v poistnej zmluve podľa odseku 2 musí byť najmenej 1 250 000 eur na každú poistnú udalosť a najmenej 1 850 000 eur úhrnom pre všetky poistné udalosti vzniknuté v jednom kalendárnom roku.
(4)
Kópiu poistnej zmluvy podľa odseku 2 spolu s dokladom o uhradení poistného je samostatný finančný agent a finančný poradca povinný predložiť Národnej banke Slovenska do 15 dní odo dňa jej uzavretia.
(5)
Samostatný finančný agent a finančný poradca môžu začať vykonávať finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo najskôr dňom nadobudnutia platnosti poistnej zmluvy podľa odseku 2.
(6)
Ustanovenia odsekov 2 a 3 sa vzťahujú na viazaného finančného agenta rovnako; to neplatí, ak za neho zodpovednosť za spôsobenú škodu prevzala finančná inštitúcia, s ktorou má viazaný finančný agent uzavretú zmluvu podľa § 8 .
(7)
Ustanovenia odsekov 2 a 3 sa vzťahujú na podriadeného finančného agenta rovnako; to neplatí, ak za neho zodpovednosť za spôsobenú škodu prevzal samostatný finančný agent, s ktorým má podriadený finančný agent uzavretú zmluvu podľa § 9 .
(8)
Kópiu poistnej zmluvy podľa odseku 2 je viazaný finančný agent a podriadený finančný agent povinný predložiť navrhovateľovi do 15 dní odo dňa zápisu do registra.

§ 31 – Oprávnenie získavať osobné údaje a iné informácie od klienta a od zástupcu klienta

Trvalý odkaz
Jednoducho
(1)
Na účely finančného sprostredkovania, finančného poradenstva, identifikácie klienta a na ďalšie účely uvedené v odseku 3 môže finančný agent alebo finančný poradca od klienta alebo jeho zástupcu opakovane žiadať tieto údaje:
a)
Osobné údaje fyzickej osoby (vrátane osoby zastupujúcej právnickú osobu) v rozsahu: meno, priezvisko, trvalý pobyt, adresa prechodného pobytu, rodné číslo (ak bolo pridelené), dátum narodenia, štátna príslušnosť, druh a číslo dokladu totožnosti. Ak ide o fyzickú osobu podnikateľa, aj adresa miesta podnikania, označenie registra alebo evidencie, v ktorej je zapísaný, a číslo tohto zápisu.
b)
Identifikačné údaje právnickej osoby v rozsahu: názov, identifikačné číslo (ak bolo pridelené), adresa sídla, adresa podniku alebo organizačných zložiek a iná adresa miesta činnosti, zoznam členov štatutárneho orgánu vrátane ich osobných údajov podľa písmena a), označenie registra alebo evidencie, v ktorej je právnická osoba zapísaná, a číslo tohto zápisu.
c)
Kontaktné telefónne číslo, faxové číslo a adresu elektronickej pošty, ak ich klient má.
d)
Doklady a údaje, ktoré preukazujú oprávnenie na zastupovanie, a splnenie ostatných požiadaviek ustanovených týmto zákonom, osobitnými predpismi alebo dohodnutých s finančným agentom či poradcom.
(2)
Finančný agent a finančný poradca môžu od klienta alebo jeho zástupcu získavať osobné údaje z dokladu totožnosti (konkrétne: obrazovú podobizeň, titul, meno, priezvisko, rodné priezvisko, rodné číslo, dátum narodenia, miesto a okres narodenia, trvalý pobyt, adresu prechodného pobytu, štátnu príslušnosť, záznam o obmedzení spôsobilosti na právne úkony, druh a číslo dokladu totožnosti, orgán, ktorý ho vydal, dátum vydania a platnosť) a ďalšie údaje podľa odseku 1 písm. b) až d) aj bez súhlasu dotknutej osoby, a to kopírovaním, skenovaním alebo iným zaznamenávaním.
(3)
Na účely finančného sprostredkovania, finančného poradenstva, identifikácie a overovania klienta, ochrany práv finančného agenta alebo poradcu, dokumentácie činnosti, dohľadu, výmeny informácií medzi samostatným finančným agentom, jeho podriadeným alebo viazaným agentom a finančnou inštitúciou, ako aj na plnenie úloh podľa tohto zákona alebo osobitných predpisov, môže finančný agent alebo poradca aj bez súhlasu dotknutej osoby získavať, zaznamenávať, uchovávať, využívať a inak spracúvať osobné údaje a iné údaje podľa odseku 1 a § 35 ods. 1. Tiež môže kopírovať, skenovať alebo inak zaznamenávať doklady totožnosti v rozsahu nevyhnutnom na dosiahnutie účelu spracúvania.
(4)
Finančný agent a finančný poradca môžu údaje podľa odsekov 1 až 3 sprístupniť a poskytnúť na spracúvanie iným osobám v prípadoch, ktoré ustanovuje tento zákon alebo osobitný predpis, a Národnej banke Slovenska na účely výkonu dohľadu.
(5)
Údaje podľa odsekov 1 až 3 môžu finančný agent a finančný poradca zo svojho informačného systému sprístupniť a poskytnúť iba osobám a orgánom, ktorým majú povinnosť poskytovať informácie chránené podľa osobitných predpisov.
(6)
Ak klient poskytne údaje finančnému agentovi, považuje sa to za splnenie informačných povinností voči finančnej inštitúcii podľa osobitných predpisov.
(7)
Ak klient alebo jeho zástupca odmietne poskytnúť údaje vyžiadané podľa odseku 1 písm. a), b) a d), finančný agent alebo finančný poradca nesmie klientovi poskytnúť finančné sprostredkovanie ani finančné poradenstvo.
(8)
Ustanovenia odsekov 1 až 7 sa vzťahujú aj na potenciálneho klienta alebo jeho zástupcu, ak táto osoba prejavila preukázateľný záujem o finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo.
Originál
(1)
Na účely vykonávania finančného sprostredkovania alebo finančného poradenstva, na účely identifikácie klienta a na ďalšie účely uvedené v odseku 3 je finančný agent a finančný poradca oprávnený od klienta alebo zástupcu klienta, a to aj opakovane, požadovať poskytnutie
a)
osobných údajov 33 ) v rozsahu meno, priezvisko, trvalý pobyt, adresa prechodného pobytu, rodné číslo, ak je pridelené, dátum narodenia, štátna príslušnosť, druh a číslo dokladu totožnosti, ak ide o fyzickú osobu vrátane fyzickej osoby zastupujúcej právnickú osobu; ak ide o fyzickú osobu, ktorá je podnikateľom, aj adresa miesta podnikania, označenie registra alebo inej evidencie, v ktorej je podnikajúca fyzická osoba zapísaná, a číslo zápisu do tohto registra alebo evidencie,
b)
identifikačných údajov v rozsahu názov, identifikačné číslo, ak je pridelené, adresa sídla, adresa umiestnenia podniku alebo organizačných zložiek a iná adresa miesta činnosti, zoznamu členov štatutárneho orgánu tejto právnickej osoby a údajov o nich v rozsahu podľa písmena a), označenie registra alebo inej evidencie, v ktorej je táto právnická osoba zapísaná, 34 ) a číslo zápisu do tohto registra alebo evidencie, ak ide o právnickú osobu,
c)
kontaktného telefónneho čísla, faxového čísla a adresy elektronickej pošty, ak ich má,
d)
dokladov a údajov preukazujúcich oprávnenie na zastupovanie, ak ide o zástupcu a splnenie ostatných požiadaviek a podmienok, ktoré sú ustanovené týmto zákonom alebo osobitnými predpismi, ktoré sa vzťahujú na vykonávanie finančného sprostredkovania alebo finančného poradenstva alebo ktoré sú dohodnuté s finančným agentom alebo s finančným poradcom.
(2)
Osobné údaje 33 ) z dokladu totožnosti v rozsahu obrazová podobizeň, titul, meno, priezvisko, rodné priezvisko, rodné číslo, dátum narodenia, miesto a okres narodenia, trvalý pobyt, adresa prechodného pobytu, štátna príslušnosť, záznam o obmedzení spôsobilosti na právne úkony, druh a číslo dokladu totožnosti, vydávajúci orgán, dátum vydania a platnosť dokladu totožnosti, a ďalšie údaje z dokladov preukazujúcich údaje, na ktoré sa vzťahuje odsek 1 písm. b) až d), je finančný agent a finančný poradca oprávnený získavať od klienta alebo zástupcu klienta kopírovaním, skenovaním alebo iným zaznamenávaním aj bez súhlasu dotknutej osoby.
(3)
Na účely vykonávania finančného sprostredkovania alebo finančného poradenstva, na účely identifikácie klienta alebo zástupcu klienta, na účely overovania tejto identifikácie, na účely ochrany a domáhania sa práv finančného agenta alebo finančného poradcu voči klientom, na účely zdokumentovania činnosti, na účely vykonávania dohľadu, na účely výmeny informácií týkajúcich sa sprostredkovaných finančných služieb medzi samostatným finančným agentom a jeho podriadeným finančným agentom alebo viazaným finančným agentom a finančnou inštitúciou, pre ktorú vykonáva sprostredkovateľskú činnosť a na plnenie úloh a povinností finančného agenta alebo finančného poradcu podľa tohto zákona alebo osobitných predpisov 35 ) je finančný agent alebo finančný poradca aj bez súhlasu dotknutej osoby oprávnený získavať, zaznamenávať, uchovávať, využívať a inak spracúvať 36 ) osobné údaje a iné údaje v rozsahu podľa odseku 1 a podľa § 35 ods. 1 a získavať osobné údaje klienta alebo zástupcu klienta kopírovaním, skenovaním alebo iným zaznamenávaním dokladov totožnosti v rozsahu nevyhnutnom na dosiahnutie účelu spracúvania.
(4)
Údaje, na ktoré sa vzťahujú odseky 1 až 3, je finančný agent a finančný poradca oprávnený sprístupniť a poskytovať na spracúvanie iným osobám v prípadoch ustanovených týmto zákonom alebo osobitným predpisom a Národnej banke Slovenska na účely vykonávania dohľadu podľa tohto zákona a osobitných predpisov.
(5)
Údaje, na ktoré sa vzťahujú odseky 1 až 3, je finančný agent a finančný poradca oprávnený zo svojho informačného systému sprístupniť a poskytovať len osobám a orgánom, ktorým majú povinnosť poskytovať informácie chránené podľa osobitných predpisov. 37 )
(6)
Ak sa údaje poskytujú finančnému agentovi, považuje sa to za splnenie informačných povinností voči finančnej inštitúcii podľa osobitných predpisov. 30 )
(7)
Ak klient alebo jeho zástupca údaje vyžiadané finančným agentom alebo finančným poradcom podľa odseku 1 písm. a), b) a d) neposkytne, finančný agent alebo finančný poradca nesmie klientovi poskytovať finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo.
(8)
Ustanovenia odsekov 1 až 7 sa vzťahujú na potenciálneho klienta alebo zástupcu potenciálneho klienta, ak táto osoba o finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo prejavila preukázateľný záujem.

§ 32 – Náklady na finančné sprostredkovanie a na finančné poradenstvo

Trvalý odkaz
Jednoducho
(1)
Finančný agent nesmie v súvislosti so svojou činnosťou prijímať od neprofesionálneho klienta žiadne peňažné ani nepeňažné plnenie.
(2)
Pred začatím finančného sprostredkovania musí byť neprofesionálny klient jasne, presne a zrozumiteľne písomne alebo na inom trvanlivom médiu informovaný o existencii a povahe odmeny, ktorú finančný agent za sprostredkovanie zmluvy prijíma, pokiaľ osobitný predpis neustanovuje inak.
(3)
Finančný agent nesmie klientovi poskytovať žiadne finančné, hmotné ani nehmotné výhody. Za takéto výhody sa nepovažuje poskytnutie drobných reklamných predmetov.
(4)
Na požiadanie klienta musí byť klient podrobne, presne a zrozumiteľne informovaný aj o výške tejto odmeny. Finančný agent musí klienta písomne upozorniť na túto možnosť ešte pred uzavretím zmluvy o poskytnutí finančnej služby.
(5)
Finančný poradca nesmie v súvislosti so svojou činnosťou prijímať žiadne peňažné ani nepeňažné plnenie okrem odmeny od klienta.
(6)
Finančný agent nesmie byť odmeňovaný, ani odmeňovať či hodnotiť svojich zamestnancov spôsobom, ktorý by bol v rozpore s povinnosťou konať v najlepšom záujme klienta. Nesmie preto zaviesť žiadne odmeny, predajné ciele ani iné nástroje, ktoré by ho alebo jeho zamestnancov motivovali odporúčať klientovi určitý produkt, ak by mu mohli ponúknuť iný produkt, ktorý lepšie spĺňa jeho potreby.
Originál
(1)
Finančný agent nesmie v súvislosti s vykonávaním finančného sprostredkovania prijímať od neprofesionálneho klienta akékoľvek peňažné plnenie alebo nepeňažné plnenie.
(2)
Pred vykonávaním finančného sprostredkovania musí byť neprofesionálny klient jednoznačne presným a zrozumiteľným spôsobom písomne alebo na inom trvanlivom médiu informovaný o existencii a povahe odmeny, ktorú prijíma finančný agent za finančné sprostredkovanie vo vzťahu k uzatváranej zmluve, ak osobitný predpis neustanovuje inak. 37a )
(3)
V súvislosti s vykonávaním finančného sprostredkovania nesmie finančný agent poskytovať klientovi alebo potenciálnemu klientovi žiadne finančné výhody alebo výhody hmotnej povahy alebo nehmotnej povahy. Za takéto výhody sa nepovažuje poskytnutie drobných reklamných predmetov.
(4)
Na základe požiadavky klienta musí byť klient jednoznačne, vyčerpávajúcim, presným a zrozumiteľným spôsobom informovaný aj o výške odmeny podľa odseku 2. O tejto možnosti musí finančný agent písomne informovať klienta pred uzavretím zmluvy o poskytnutí finančnej služby.
(5)
Finančný poradca nesmie v súvislosti s vykonávaním finančného poradenstva prijímať akékoľvek peňažné plnenie alebo nepeňažné plnenie okrem plnenia od klienta.
(6)
Finančný agent nesmie byť odmeňovaný ani nesmie odmeňovať alebo posudzovať výkonnosť svojich zamestnancov spôsobom, ktorý by bol v rozpore s ich povinnosťou konať v súlade s najlepšími záujmami klientov. Na tento účel nesmie zaviesť žiadne mechanizmy v podobe odmien, cieľov predaja, ani iných nástrojov, ktoré môžu byť pre finančného agenta alebo jeho zamestnancov stimulom, aby klientovi odporúčali určitý finančný produkt, ak môžu ponúknuť klientovi iný finančný produkt, ktorý by lepšie spĺňal jeho potreby.

§ 33 – Poskytovanie informácií potenciálnemu klientovi a klientovi

Trvalý odkaz
Jednoducho
(1)
Finančný poradca musí potenciálneho klienta informovať, že vykonáva finančné poradenstvo.
(2)
Finančný agent musí potenciálneho klienta informovať, že vykonáva finančné sprostredkovanie:
a)
na základe písomnej zmluvy s jednou alebo viacerými finančnými inštitúciami, pričom musí uviesť ich obchodné mená a informáciu, či sú tieto zmluvy výhradné alebo nevýhradné, alebo
b)
na základe písomnej zmluvy s iným finančným agentom.
(3)
Finančný agent a finančný poradca musia neprofesionálnemu klientovi alebo potenciálnemu neprofesionálnemu klientovi poskytnúť informácie potrebné na to, aby správne pochopil povahu a riziká finančnej služby a mohol sa zodpovedne rozhodnúť. Ide najmä o:
a)
informácie o právnych následkoch uzavretia zmluvy o finančnej službe a o systéme ochrany pred zlyhaním finančnej inštitúcie,
b)
ďalšie dôležité informácie týkajúce sa zmluvy o finančnej službe.
(4)
Pred uzavretím zmluvy o finančnej službe alebo pri jej zmene, ak je to odôvodnené, musí finančný agent klientovi oznámiť:
a)
svoje meno, priezvisko a trvalý pobyt alebo miesto podnikania (ak je fyzickou osobou), alebo svoj názov, sídlo a právnu formu (ak je právnickou osobou),
b)
označenie zoznamu v podregistri podľa § 13, v ktorom je zapísaný, svoje registračné číslo a spôsob, akým si klient môže jeho zápis v registri overiť,
c)
či má finančný agent kvalifikovanú účasť na základnom imaní alebo hlasovacích právach osoby, s ktorou má uzavretú zmluvu podľa § 6,
d)
či má osoba, s ktorou má uzavretú zmluvu podľa § 6, alebo osoba, ktorá ju ovláda, kvalifikovanú účasť na jeho základnom imaní alebo hlasovacích právach,
e)
postup pri podávaní sťažností na jeho činnosť a informáciu o osobitných predpisoch upravujúcich mimosúdne vyrovnanie sporov,
f)
výšku poplatkov a iných platieb, ktoré nie sú bežnými platbami za finančnú službu, vrátane informácie o každej takejto platbe.
(5)
Pred uzavretím zmluvy o finančnom poradenstve alebo pri jej zmene, ak je to odôvodnené, musí finančný poradca potenciálnemu klientovi oznámiť:
a)
svoje meno, priezvisko a trvalý pobyt alebo miesto podnikania (ak je fyzickou osobou), alebo svoj názov, sídlo a právnu formu (ak je právnickou osobou),
b)
označenie zoznamu v podregistri podľa § 13, v ktorom je zapísaný, svoje registračné číslo a spôsob, akým si klient môže jeho zápis v registri overiť,
c)
výšku odmeny za finančné poradenstvo a ďalšie podmienky zmluvy o poradenstve,
d)
či má kvalifikovanú účasť na základnom imaní alebo hlasovacích právach finančnej inštitúcie v sektoroch, v ktorých má povolenie na činnosť,
e)
či má finančná inštitúcia alebo osoba, ktorá ju ovláda, kvalifikovanú účasť na jeho základnom imaní alebo hlasovacích právach, ak ide o inštitúciu v sektore, v ktorom má poradca povolenie na činnosť.
(6)
Pri poskytovaní finančného poradenstva musí poradca klientovi oznámiť:
a)
výšku poplatkov a iných nákladov spojených s finančnou službou, ku ktorej poskytuje poradenstvo,
b)
podstatné náležitosti zmluvy o tejto finančnej službe,
c)
postup pri podávaní sťažností na jeho poradenstvo a informáciu o osobitných predpisoch upravujúcich mimosúdne vyrovnanie sporov.
(7)
Informácie podľa odsekov 1 až 6 musia byť:
a)
písomné, na inom trvanlivom médiu podľa odseku 10 alebo na webovom sídle podľa odseku 12,
b)
úplné, presné, pravdivé, zrozumiteľné, jednoznačné, prehľadné a nezavádzajúce,
c)
v slovenskom jazyku alebo v inom dohodnutom jazyku,
d)
poskytnuté bezplatne.
(8)
Ak sú informácie podľa odsekov 1 až 6 určené neprofesionálnemu klientovi alebo potenciálnemu neprofesionálnemu klientovi:
a)
musia byť presné a nesmú zdôrazňovať výhody finančnej služby bez toho, aby zároveň jasne a výrazne neupozornili na súvisiace riziká,
b)
musia byť podané takým spôsobom, aby im klient, ktorému sú určené, pravdepodobne porozumel,
c)
nesmú zamlčovať ani znejasňovať dôležité skutočnosti alebo varovania, ani znižovať ich význam.
(9)
Ak ide o neprofesionálneho klienta, informácie podľa odsekov 1 až 6 musia byť poskytnuté v dostatočnom časovom predstihu pred uzavretím zmluvy o finančnej službe alebo zmluvy o finančnom poradenstve.
(10)
Informácie podľa odsekov 1 až 6 a § 35 ods. 6 možno poskytnúť aj na inom trvanlivom médiu ako v listinnej podobe, ak:
a)
je to vzhľadom na okolnosti poskytovania poradenstva alebo sprostredkovania vhodné,
b)
si neprofesionálny klient túto formu vopred zvolil z ponuky možností.
(11)
Na požiadanie finančného agenta alebo poradcu musí klient písomne alebo na inom trvanlivom médiu potvrdiť, že informácie prevzal.
(12)
Informácie podľa odsekov 1 až 6 a § 37d možno poskytnúť aj prostredníctvom webového sídla, ak je určené priamo pre klienta alebo ak:
a)
je to vzhľadom na obchod medzi sprostredkovateľom a klientom vhodné,
b)
klient s týmto spôsobom súhlasil,
c)
bol klient elektronicky informovaný o adrese webového sídla a o mieste, kde informácie nájde,
d)
sú informácie na webe dostupné dostatočne dlho na to, aby sa s nimi klient mohol oboznámiť.
(13)
Poskytovanie informácií na trvanlivom médiu alebo cez web sa považuje za vhodné podľa odseku 12 písm. a), ak je preukázané, že klient pravidelne používa internet. Za takýto dôkaz sa považuje skutočnosť, že klient pri uzatváraní zmluvy poskytol svoju e-mailovú adresu.
(14)
Pred uzavretím zmluvy alebo pri jej zmene prostredníctvom sprostredkovateľa doplnkového poistenia podľa § 1 ods. 3 písm. b) musí samostatný finančný agent:
a)
poskytnúť údaje o tomto sprostredkovateľovi (názov alebo meno, sídlo alebo trvalý pobyt, právnu formu a identifikačné číslo, ak bolo pridelené),
b)
informovať o postupe pri podávaní sťažností na tohto sprostredkovateľa a o predpisoch pre mimosúdne vyrovnanie sporov,
c)
prijať opatrenia na zabezpečenie súladu s § 34, 35 a 37c,
d)
predložiť informačný dokument o poistnom produkte,
e)
poskytnúť všetky informácie úplne, presne, pravdivo, zrozumiteľne, jednoznačne, prehľadne a nezavádzajúcim spôsobom.
(15)
Ak informácie pre neprofesionálneho klienta porovnávajú finančné služby alebo inštitúcie, musia byť splnené tieto podmienky:
a)
porovnanie musí byť významné, objektívne a čestne predložené,
b)
musia byť uvedené zdroje informácií použité pri porovnaní,
c)
musia byť uvedené fakty a predpoklady, z ktorých sa pri porovnaní vychádzalo.
(16)
V informáciách pre klientov sa nesmie používať názov Národná banka Slovenska ani iného orgánu tak, aby to vyvolávalo dojem, že tento orgán finančné služby alebo poradenstvo schválil alebo podporil.
(17)
Informácie možno poskytnúť aj ústne, ak o to klient požiada alebo ak je zmluvu potrebné uzavrieť bez zbytočného odkladu. Po uzavretí zmluvy však musia byť tieto informácie bez zbytočného odkladu dodatočne poskytnuté spôsobom podľa odseku 7.
(18)
Finančný agent a finančný poradca, ktorí pracujú na diaľku, musia zabezpečiť, aby boli údaje o ich zápise v registri verejne prístupné, najmä ich registračné číslo a dátum, od ktorého sú oprávnení vykonávať svoju činnosť.
(19)
Ak sa informácie pre neprofesionálneho klienta odvolávajú na konkrétny daňový režim, musí v nich byť výslovne uvedené, že tento režim závisí od individuálnej situácie klienta a v budúcnosti sa môže zmeniť.
(20)
Navrhovateľ musí na požiadanie klienta poskytnúť údaje o viazanom finančnom agentovi, podriadenom finančnom agentovi a viazanom investičnom agentovi, a to v rozsahu: registračné číslo, názov alebo meno, sídlo alebo trvalý pobyt, právna forma a identifikačné číslo, ak bolo pridelené.
(21)
Týmto nie sú dotknuté ustanovenia iných predpisov, ktoré upravujú poskytovanie informácií.
(22)
Povinnosť poskytnúť informácie podľa odsekov 1 až 6 sa nevzťahuje na poistenie veľkých rizík.
Originál
(1)
Finančný poradca je povinný informovať potenciálneho klienta, že vykonáva finančné poradenstvo.
(2)
Finančný agent je povinný informovať potenciálneho klienta, že vykonáva finančné sprostredkovanie
a)
na základe písomnej zmluvy s jednou finančnou inštitúciou alebo viacerými finančnými inštitúciami a o tom, či tieto písomné zmluvy majú výhradnú povahu alebo nevýhradnú povahu a oznámi mu aj obchodné mená týchto finančných inštitúcií, alebo
b)
na základe písomnej zmluvy s iným finančným agentom.
(3)
Finančný agent a finančný poradca sú povinní poskytnúť neprofesionálnemu klientovi alebo potenciálnemu neprofesionálnemu klientovi informácie, ktoré sú potrebné na to, aby mohol správne porozumieť charakteru a rizikám finančnej služby a následne zodpovedne prijať rozhodnutie týkajúce sa finančnej služby, a to:
a)
informácie o právnych následkoch uzavretia zmluvy o poskytnutí finančnej služby a o spôsoboch a systéme ochrany pred zlyhaním finančnej inštitúcie a
b)
ďalšie dôležité informácie týkajúce sa zmluvy o poskytnutí finančnej služby.
(4)
Pred uzavretím zmluvy o poskytnutí finančnej služby alebo, ak je to odôvodnené, pri jej zmene je finančný agent povinný klientovi oznámiť
a)
názov alebo obchodné meno, sídlo a právnu formu, ak je finančný agent právnická osoba, alebo meno, priezvisko a trvalý pobyt alebo miesto podnikania, ak je finančný agent fyzická osoba,
b)
označenie príslušného zoznamu v príslušnom podregistri podľa § 13 , v ktorom je finančný agent zapísaný, jeho registračné číslo a spôsob overenia jeho zápisu v registri,
c)
kvalifikovanú účasť finančného agenta na základnom imaní alebo na hlasovacích právach osoby, s ktorou má finančný agent uzavretú zmluvu podľa § 6 ,
d)
kvalifikovanú účasť osoby, s ktorou má uzavretú zmluvu podľa § 6 , alebo osoby ovládajúcej túto osobu na základnom imaní alebo na hlasovacích právach finančného agenta,
e)
postup pri podávaní sťažností na vykonávanie finančného sprostredkovania finančným agentom a osobitné predpisy 39 ) upravujúce mimosúdne vyrovnanie sporov vyplývajúcich z finančného sprostredkovania,
f)
výšku poplatkov a výšku akýchkoľvek platieb iných ako bežných platieb za finančnú službu spolu s informáciou o každej takejto platbe.
(5)
Pred uzavretím zmluvy o poskytnutí finančného poradenstva alebo, ak je to odôvodnené, pri jej zmene je finančný poradca povinný potenciálnemu klientovi oznámiť
a)
názov alebo obchodné meno, sídlo a právnu formu, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko a trvalý pobyt alebo miesto podnikania, ak ide o fyzickú osobu,
b)
označenie príslušného zoznamu v príslušnom podregistri podľa § 13 , v ktorom je finančný poradca zapísaný, jeho registračné číslo a spôsob overenia jeho zápisu v registri,
c)
výšku odmeny za poskytnutie finančného poradenstva a ďalšie podmienky zmluvy o poskytnutí finančného poradenstva,
d)
kvalifikovanú účasť finančného poradcu na základnom imaní alebo na hlasovacích právach vo finančnej inštitúcii v sektoroch, v ktorých má finančný poradca udelené povolenie na vykonávanie činnosti,
e)
kvalifikovanú účasť finančnej inštitúcie alebo osoby ovládajúcej túto finančnú inštitúciu na základnom imaní alebo na hlasovacích právach finančného poradcu, ak ide o finančnú inštitúciu vykonávajúcu činnosť v sektoroch, v ktorých má finančný poradca udelené povolenie na vykonávanie činnosti.
(6)
Pri poskytnutí finančného poradenstva je finančný poradca povinný klientovi oznámiť
a)
výšku poplatkov a iných nákladov súvisiacich s finančnou službou, o ktorej vykonáva finančné poradenstvo,
b)
podstatné náležitosti zmluvy o poskytnutí finančnej služby podľa písmena a),
c)
postup pri podávaní sťažností na vykonávanie finančného poradenstva a osobitné predpisy upravujúce mimosúdne vyrovnanie sporov vyplývajúcich z finančného poradenstva.
(7)
Informácie uvedené v odsekoch 1 až 6, ktoré poskytuje finančný agent a finančný poradca klientovi alebo potenciálnemu klientovi, musia byť
a)
písomné alebo na inom trvanlivom médiu podľa odseku 10 alebo prostredníctvom webového sídla podľa odseku 12,
b)
úplné, presné, pravdivé, zrozumiteľné, jednoznačné, prehľadné a nezavádzajúce,
c)
poskytnuté v slovenskom jazyku alebo v inom dohodnutom jazyku,
d)
poskytnuté bezplatne.
(8)
Ak sú informácie uvedené v odsekoch 1 až 6 adresované neprofesionálnemu klientovi alebo potenciálnemu neprofesionálnemu klientovi,
a)
musia byť presné a nesmú zdôrazňovať žiadne potenciálne výhody finančnej služby alebo finančného nástroja bez toho, aby zároveň presne a výrazne nepoukázali na akékoľvek súvisiace riziká,
b)
musia byť predkladané takým spôsobom, o ktorom možno predpokladať, že mu porozumie klient, ktorému sú informácie uvedené v odsekoch 1 až 6 určené alebo ktorý bude ich pravdepodobným príjemcom,
c)
nesmú zamlčovať alebo znejasňovať dôležité skutočnosti, vyhlásenia alebo varovania a ani znižovať ich význam.
(9)
Ak ide o neprofesionálneho klienta, informácie uvedené v odsekoch 1 až 6 musia byť poskytnuté v dostatočnom časovom predstihu pred uzavretím zmluvy o poskytnutí finančnej služby alebo pred uzavretím zmluvy o poskytnutí finančného poradenstva.
(10)
Informácie uvedené v odsekoch 1 až 6 a v § 35 ods. 6 sa môžu poskytnúť na inom trvanlivom médiu ako je listinná podoba, ak
a)
poskytovanie informácií na tomto trvanlivom médiu je vhodné vzhľadom na okolnosti, za ktorých sa finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo poskytuje neprofesionálnemu klientovi,
b)
si neprofesionálny klient z ponuky poskytnutia informácií v písomnej forme alebo na inom trvanlivom médiu vopred zvolil túto formu poskytnutia informácií.
(11)
Na požiadanie finančného agenta alebo finančného poradcu je klient povinný písomne alebo na inom trvanlivom médiu potvrdiť prevzatie informácií uvedených v odsekoch 1 až 6.
(12)
Informácie uvedené v odsekoch 1 až 6 a § 37d možno poskytnúť prostredníctvom webového sídla, ak je určené osobitne pre klienta alebo ak
a)
poskytnutie týchto informácií prostredníctvom webového sídla je vhodné s ohľadom na obchod medzi sprostredkovateľom finančných služieb a klientom,
b)
klient súhlasil s poskytnutím týchto informácií prostredníctvom webového sídla,
c)
klient bol elektronicky informovaný o adrese webového sídla a o mieste na webovom sídle, kde možno získať prístup k týmto informáciám a
d)
tieto informácie sú k dispozícii na webovom sídle primerane dlho na to, aby sa s nimi klient mohol oboznámiť.
(13)
Poskytovanie informácií podľa odsekov 11 a 12 s použitím iného trvanlivého média ako je listinná podoba alebo prostredníctvom webového sídla sa považuje za vhodné vo vzťahu k podmienke uvedenej v odseku 12 písm. a), ak je dôkaz, že klient má pravidelný prístup na internet. Za takýto dôkaz sa považuje skutočnosť, že klient na účel uzavretia zmluvy o finančnej službe poskytol adresu elektronickej pošty.
(14)
Pred uzavretím zmluvy o poskytnutí finančnej služby alebo, ak je to odôvodnené, pri jej zmene prostredníctvom sprostredkovateľa doplnkového poistenia podľa § 1 ods. 3 písm. b) je samostatný finančný agent povinný vo vzťahu k potenciálnemu klientovi alebo klientovi
a)
poskytnúť názov alebo obchodné meno sprostredkovateľa doplnkového poistenia podľa § 1 ods. 3 písm. b) , jeho sídlo, právnu formu a identifikačné číslo, ak bolo pridelené ak ide o právnickú osobu; meno a priezvisko sprostredkovateľa doplnkového poistenia podľa § 1 ods. 3 písm. b) , jeho trvalý pobyt alebo miesto podnikania, identifikačné číslo, ak ide o fyzickú osobu,
b)
poskytnúť informáciu o postupe pri podávaní sťažností na vykonávanie finančného sprostredkovania týmto sprostredkovateľom doplnkového poistenia a informáciu o osobitných predpisoch 39 ) upravujúcich mimosúdne vyrovnanie sporov vyplývajúcich z finančného sprostredkovania,
c)
prijať vhodné a primerané opatrenia na zabezpečenie súladu s § 34 , 35 a 37c ,
d)
predložiť informačný dokument o poistnom produkte,
e)
poskytnúť uvedené informácie úplne, presne, pravdivo, zrozumiteľne, jednoznačne, prehľadne a nezavádzajúcim spôsobom.
(15)
Ak informácie poskytované neprofesionálnym klientom alebo potenciálnym neprofesionálnym klientom porovnávajú finančné služby alebo finančné inštitúcie, musia byť splnené tieto podmienky:
a)
porovnanie musí mať význam a musí byť objektívne a predkladané čestným spôsobom,
b)
musia byť uvedené zdroje informácií použitých pri porovnaní,
c)
musia byť uvedené fakty a predpoklady použité pri porovnaní.
(16)
V informáciách poskytovaných klientom alebo potenciálnym klientom sa nesmie používať názov Národná banka Slovenska ani názov žiadneho iného príslušného orgánu spôsobom, ktorý by vytváral mylný dojem, že tento orgán podporil alebo schválil finančné služby sprostredkúvané finančným agentom alebo o ktorých finančný poradca poskytuje finančné poradenstvo.
(17)
Informácie môžu byť poskytnuté klientom alebo potenciálnym klientom aj ústne, ak o to klient požiada alebo ak je potrebné uzavrieť zmluvu o poskytnutí finančnej služby bez zbytočného odkladu. Po uzavretí zmluvy o poskytnutí finančnej služby musia byť tieto informácie bez zbytočného odkladu poskytnuté spôsobom podľa odseku 7.
(18)
Finančný agent a finančný poradca, ktorí vykonávajú svoju činnosť na území Slovenskej republiky prostredníctvom prostriedkov diaľkovej komunikácie, sú povinní zabezpečiť verejnú prístupnosť údajov o svojom zápise v registri, najmä registračné číslo a deň, od ktorého sú oprávnení vykonávať finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo.
(19)
Ak sa informácie poskytované neprofesionálnemu klientovi alebo potenciálnemu neprofesionálnemu klientovi odvolávajú na konkrétny daňový režim, musí v nich byť výslovne uvedené, že daňový režim závisí od individuálnej situácie klienta a v budúcnosti sa môže zmeniť.
(20)
Navrhovateľ je povinný na požiadane potenciálneho klienta alebo klienta poskytnúť mu údaje o viazanom finančnom agentovi, podriadenom finančnom agentovi a o viazanom investičnom agentovi v rozsahu registračné číslo, názov alebo obchodné meno, sídlo, právna forma a identifikačné číslo, ak bolo pridelené a ide o právnickú osobu, a meno a priezvisko, trvalý pobyt alebo miesto podnikania, ak ide o fyzickú osobu.
(21)
Ustanoveniami odsekov 1 až 20 nie sú dotknuté ustanovenia osobitných predpisov 40 ) upravujúce poskytovanie informácií.
(22)
Povinnosť poskytnúť informácie podľa odsekov 1 až 6 sa nevzťahuje na poistenie veľkých rizík.

Načítané 5 z 66 paragrafov