Zákon o platobných službách a o zmene a doplnení niektorých zákonov

Zákon č. 492/2009 Z. z.

Sledovať zmeny
Panel nástrojov

Zákon o platobných službách a o zmene a doplnení niektorých zákonov

Zákon č. 492/2009 Z. z.

§ 60 – Dohľad nad platobnými systémami

Trvalý odkaz
Jednoducho
(1)
Dohľadom nad prevádzkovateľom platobného systému sa rozumie dohľad nad jeho činnosťou pri prevádzkovaní tohto systému.
(2)
Predmetom dohľadu nie je rozhodovanie sporov zo zmluvných vzťahov prevádzkovateľa s tretími osobami; na to sú príslušné súdy alebo iné orgány podľa osobitných predpisov.
(3)
Činnosť prevádzkovateľov podlieha dohľadu Národnej banky Slovenska podľa tohto zákona a osobitných predpisov, ak tento zákon neurčuje inak. Osoby poverené Národnou bankou Slovenska výkonom dohľadu nezodpovedajú tretím osobám za dôsledky spôsobené výkonom dohľadu; tým nie je dotknutá ich trestnoprávna zodpovednosť ani zodpovednosť voči Národnej banke Slovenska podľa pracovného práva.
(4)
Prevádzkovateľ platobného systému musí umožniť výkon dohľadu, zdržať sa konania, ktoré by ho marilo, a poskytnúť v štátnom jazyku všetky informácie, dokumentáciu a súčinnosť požadovanú Národnou bankou Slovenska alebo poverenými osobami. Ak je dokumentácia v inom ako štátnom jazyku, prevádzkovateľ musí na svoje náklady predložiť aj úradne overený preklad. Prevádzkovateľ musí umožniť účasť poverených osôb na rokovaní svojich orgánov a oznámenie o termíne a program každého rokovania musí doručiť Národnej banke Slovenska najmenej tri pracovné dni vopred.
(5)
Ak Národná banka Slovenska pri dohľade zistí skutočnosti, ktoré nasvedčujú spáchaniu trestného činu, bez zbytočného odkladu to oznámi príslušnému orgánu činnému v trestnom konaní.
Originál
(1)
Dohľadom nad prevádzkovateľom platobného systému podľa § 45 ods. 3 písm. b) alebo písm. c) sa rozumie dohľad nad činnosťou tohto prevádzkovateľa pri prevádzkovaní platobného systému podľa § 45 ods. 3 písm. b) alebo písm. c) (ďalej len „dohľad nad prevádzkovateľom“).
(2)
Predmetom dohľadu nad prevádzkovateľom nie je rozhodovanie sporov zo zmluvných vzťahov prevádzkovateľa s tretími osobami podľa odseku 1, na ktorých prerokúvanie a rozhodovanie sú príslušné súdy alebo iné orgány podľa osobitných predpisov.
(3)
Činnosť prevádzkovateľov podlieha dohľadu, ktorý vykonáva Národná banka Slovenska podľa tohto zákona a osobitných predpisov, 39 ) ak tento zákon neustanovuje inak. Osoby poverené Národnou bankou Slovenska výkonom dohľadu nad prevádzkovateľom, nezodpovedajú tretím osobám za dôsledky spôsobené výkonom dohľadu nad prevádzkovateľom; tým nie je dotknutá ich zodpovednosť podľa trestnoprávnych predpisov, ani ich zodpovednosť voči Národnej banke Slovenska podľa pracovnoprávnych predpisov.
(4)
Prevádzkovateľ platobného systému podľa odseku 1 je povinný umožniť výkon dohľadu, zdržať sa konania, ktoré by mohlo mariť výkon dohľadu, a poskytnúť v štátnom jazyku všetky informácie, dokumentáciu a súčinnosť ustanovenú týmto zákonom alebo požadovanú na účel výkonu dohľadu Národnou bankou Slovenska alebo osobami poverenými výkonom dohľadu; ak je dokumentácia vyhotovená v inom ako štátnom jazyku, osoby podliehajúce dohľadu sú povinné predložiť na svoje náklady aj vyhotovený úradne overený preklad dokumentácie do štátneho jazyka. Prevádzkovateľ platobného systému podľa odseku 1 je povinný umožniť účasť osôb poverených výkonom dohľadu na rokovaní svojho valného zhromaždenia, dozornej rady, štatutárneho orgánu alebo iného svojho orgánu, pričom oznámenie o termíne a program každého rokovania takéhoto orgánu je prevádzkovateľ platobného systému povinný najmenej tri pracovné dni vopred doručiť Národnej banke Slovenska.
(5)
Ak Národná banka Slovenska pri výkone dohľadu nad prevádzkovateľom zistí skutočnosti nasvedčujúce tomu, že bol spáchaný trestný čin, bez zbytočného odkladu to oznámi príslušnému orgánu činnému v trestnom konaní.

§ 61 – Povinná mlčanlivosť pri dohľade

Trvalý odkaz
Jednoducho
(1)
Osoby poverené dohľadom musia zachovávať mlčanlivosť o skutočnostiach zistených pri dohľade; vzťahujú sa na ne osobitné zákony. Informácie získané pri dohľade môžu poskytovať tretím osobám len v súhrnnej podobe, z ktorej nemožno identifikovať konkrétny platobný systém alebo osobu, ak zákon neustanovuje inak.
(2)
Informácie z dohľadu môžu poverené osoby použiť len na plnenie úloh podľa tohto zákona alebo úloh Národnej banky Slovenska, prípadne v súdnom konaní o žalobe proti rozhodnutiu Národnej banky Slovenska alebo v obdobnom konaní pred medzinárodným orgánom.
(3)
Národná banka Slovenska môže informácie získané pri dohľade poskytnúť orgánu dohľadu v inom štáte.
(4)
Národná banka Slovenska môže tieto informácie poskytnúť aj:
a)
orgánom Európskej únie alebo členských štátov Európskej únie, ak je to potrebné na plnenie záväzkov podľa práva Európskej únie alebo medzinárodnej zmluvy, ktorou je Slovenská republika viazaná,
b)
orgánom iných štátov, s ktorými má Národná banka Slovenska uzavretú dohodu o vzájomnej výmene informácií.
(5)
Národná banka Slovenska môže informácie poskytnúť aj iným orgánom a osobám za podmienok ustanovených osobitným zákonom.
(6)
Orgány a osoby podľa odsekov 3 až 5 môžu informácie z dohľadu dostať len vtedy, ak majú zákonom uloženú povinnosť chrániť informácie a zachovávať mlčanlivosť v rovnakom rozsahu ako tento zákon.
(7)
Orgány a osoby, ktorým Národná banka Slovenska informácie poskytla, ich môžu použiť len na účel, na ktorý boli poskytnuté, a musia o nich zachovávať mlčanlivosť. Tieto informácie si môžu navzájom poskytnúť len na ten istý účel; inak tak môžu urobiť iba s predchádzajúcim písomným súhlasom Národnej banky Slovenska, ktorý možno udeliť len pri splnení podmienok podľa odsekov 3 až 5.
(8)
Ak sa podľa osobitného zákona požaduje informácia, na ktorú sa vzťahuje povinnosť mlčanlivosti podľa odseku 1 alebo 7, povinná osoba ju nesprístupní.
Originál
(1)
Osoby poverené výkonom dohľadu nad prevádzkovateľom sú povinné zachovávať mlčanlivosť o skutočnostiach zistených pri výkone dohľadu nad prevádzkovateľom; na túto povinnosť mlčanlivosti sa vzťahujú ustanovenia osobitných zákonov. 40 ) Na základe informácií získaných pri výkone dohľadu nad prevádzkovateľom môžu osoby poverené výkonom dohľadu nad prevádzkovateľom poskytovať tretím osobám informácie v súhrnnej podobe, z ktorých nemožno identifikovať, o aký konkrétny platobný systém alebo o akú konkrétnu osobu ide, ak tento zákon alebo osobitné zákony 40 ) neustanovujú inak.
(2)
Informácie pri výkone dohľadu nad prevádzkovateľom môžu osoby poverené výkonom dohľadu nad prevádzkovateľom použiť len na plnenie svojich úloh podľa tohto zákona alebo na plnenie úloh Národnej banky Slovenska podľa osobitných zákonov, 40 ) ako aj v súdnom konaní o žalobe proti rozhodnutiu vydanému Národnou bankou Slovenska pri výkone dohľadu nad prevádzkovateľom alebo v obdobnom konaní pred medzinárodným orgánom.
(3)
Informácie získané pri výkone dohľadu nad prevádzkovateľom je Národná banka Slovenska oprávnená poskytnúť orgánu dohľadu nad prevádzkovateľom v inom štáte.
(4)
Informácie získané pri výkone dohľadu nad prevádzkovateľom je Národná banka Slovenska oprávnená poskytnúť aj
a)
orgánom Európskej únie alebo orgánom členských štátov Európskej únie, ak je to potrebné na plnenie záväzkov podľa práva Európskej únie alebo záväzkov z medzinárodnej zmluvy, ktorá bola schválená, ratifikovaná a vyhlásená spôsobom ustanoveným zákonom (ďalej len „medzinárodná zmluva“), ktorou je Slovenská republika viazaná,
b)
orgánom iných štátov, s ktorými má Národná banka Slovenska uzavretú dohodu o vzájomnej výmene informácií.
(5)
Informácie získané pri výkone dohľadu nad prevádzkovateľom je Národná banka Slovenska oprávnená poskytnúť iným orgánom a osobám, ako sú uvedené v odsekoch 3 a 4, za podmienok ustanovených osobitným zákonom. 41 )
(6)
Orgánom a osobám uvedeným v odsekoch 3 až 5 sa môžu poskytnúť informácie získané pri výkone dohľadu nad prevádzkovateľom len za predpokladu, že tieto orgány a osoby majú zákonom uloženú povinnosť chrániť informácie a zachovávať povinnosť mlčanlivosti najmenej v rovnakom rozsahu, ako ustanovuje tento zákon.
(7)
Orgány a osoby uvedené v odsekoch 3 až 5, ktorým Národná banka Slovenska poskytla informácie získané pri výkone dohľadu nad prevádzkovateľom, môžu tieto informácie použiť len na účel alebo na konanie, na ktoré boli tieto informácie poskytnuté; pritom sú povinné o poskytnutých informáciách zachovávať mlčanlivosť. Tieto informácie si osoby a orgány uvedené v odsekoch 3 až 5 môžu navzájom poskytnúť výlučne na ten istý účel alebo konanie, na ktoré boli poskytnuté; inak si ich môžu poskytnúť iba s predchádzajúcim písomným súhlasom Národnej banky Slovenska, ktorý možno udeliť, len ak sú splnené podmienky ustanovené v odsekoch 3 až 5.
(8)
Ak sa podľa osobitného zákona 42 ) požaduje informácia, na ktorú sa podľa odseku 1 alebo odseku 7 vzťahuje povinnosť mlčanlivosti, povinná osoba 43 ) ju nesprístupní.

§ 62 – Dohľad nad platobnými systémami

Trvalý odkaz
Jednoducho
(1)
Ak Národná banka Slovenska zistí nedostatky v prevádzkovaní platobného systému, môže podľa ich závažnosti:
a)
uložiť prevádzkovateľovi povinnosť vykonať nápravu v určenej lehote,
b)
nariadiť prevádzkovateľovi zabezpečiť mimoriadny audit platobného systému na jeho vlastné náklady,
c)
uložiť prevádzkovateľovi pokutu až do 300 000 eur, pri opakovanom alebo závažnom nedostatku až do 600 000 eur,
d)
zaviesť nútenú správu nad prevádzkovateľom platobného systému,
e)
odobrať prevádzkovateľovi povolenie na prevádzkovanie systému.
(2)
Nedostatkom v prevádzkovaní platobného systému sa rozumie:
a)
porušenie tohto zákona, iných právnych predpisov vzťahujúcich sa na prevádzkovanie systému alebo pravidiel platobného systému,
b)
neplnenie rozhodnutí vydaných Národnou bankou Slovenska,
c)
ohrozenie bezpečnosti a stability platobného systému,
d)
riadenie systému osobami, ktoré nie sú dôveryhodné alebo nemajú dostatočnú odbornú spôsobilosť.
(3)
Uložením opatrenia na nápravu alebo sankcie nie je dotknutá zodpovednosť prevádzkovateľa podľa osobitných zákonov.
(4)
Opatrenia na nápravu a sankcie možno ukladať aj súčasne a opakovane. Pokuta je splatná do 15 dní od právoplatnosti rozhodnutia a je príjmom štátneho rozpočtu.
(5)
Opatrenia na nápravu a sankcie možno uložiť do dvoch rokov od zistenia nedostatkov, najneskôr však do desiatich rokov od ich vzniku. Premlčacie lehoty sa pri prerušení začínajú počítať odznovu podľa osobitného zákona. Nedostatky zistené pri dohľade na mieste sa považujú za zistené dňom skončenia tohto dohľadu.
(6)
Na nútenú správu nad prevádzkovateľom platobného systému sa vzťahujú ustanovenia osobitného zákona o nútenej správe nad bankou.
(7)
Národná banka Slovenska môže aj mimo konania o sankciách prerokovať nedostatky v činnosti prevádzkovateľa alebo účastníka platobného systému s členmi jeho orgánov alebo vedúcimi zamestnancami, ktorí sú povinní poskytnúť jej potrebnú súčinnosť.
Originál
(1)
Ak Národná banka Slovenska zistí v prevádzkovaní platobného systému podľa § 45 ods. 3 písm. b) alebo písm. c) nedostatky, je oprávnená podľa závažnosti a povahy zisteného nedostatku
a)
uložiť prevádzkovateľovi platobného systému povinnosť vykonať nápravu v určenej lehote,
b)
nariadiť prevádzkovateľovi platobného systému zabezpečenie mimoriadneho auditu platobného systému, a to na náklady prevádzkovateľa platobného systému,
c)
uložiť prevádzkovateľovi platobného systému pokutu až do 300 000 eur a pri opakovanom alebo závažnom nedostatku až do 600 000 eur,
d)
zaviesť nútenú správu nad prevádzkovateľom platobného systému,
e)
odobrať prevádzkovateľovi platobného systému povolenie podľa § 57 .
(2)
Nedostatkom v prevádzkovaní platobného systému podľa odseku 1 sa rozumie
a)
porušenie tohto zákona alebo iných všeobecne záväzných právnych predpisov, ktoré sa vzťahujú na prevádzkovanie platobného systému, alebo pravidiel platobného systému,
b)
neplnenie vykonateľných rozhodnutí uložených Národnou bankou Slovenska,
c)
ohrozenie bezpečnosti a stability platobného systému,
d)
riadenie platobného systému osobami, ktoré nemajú dostatočnú odbornú spôsobilosť a nie sú dôveryhodné.
(3)
Uložením opatrenia na nápravu, pokuty alebo inej sankcie podľa odseku 1 nie je dotknutá zodpovednosť prevádzkovateľa platobného systému podľa osobitných zákonov. 38 )
(4)
Opatrenia na nápravu, pokuty alebo iné sankcie podľa odseku 1 možno ukladať súbežne a opakovane. Pokuta je splatná do 15 dní odo dňa právoplatnosti rozhodnutia o uložení pokuty. Pokuta je príjmom štátneho rozpočtu.
(5)
Opatrenia na nápravu, pokuty alebo iné sankcie podľa odseku 1 možno uložiť do dvoch rokov od zistenia nedostatkov, najneskôr však do desiatich rokov od ich vzniku. Premlčacie lehoty podľa prvej vety sa prerušujú, keď nastala skutočnosť zakladajúca prerušenie lehoty podľa osobitného zákona, 43a ) pričom od prerušenia premlčania začína plynúť nová premlčacia lehota. Nedostatky uvedené v protokole o vykonanom dohľade na mieste sa považujú za zistené odo dňa skončenia príslušného dohľadu na mieste podľa osobitného zákona. 43b )
(6)
Na nútenú správu nad prevádzkovateľom platobného systému podľa § 45 ods. 3 písm. b) alebo písm. c) sa rovnako vzťahujú ustanovenia osobitného zákona o nútenej správe nad bankou. 44 )
(7)
Národná banka Slovenska je aj mimo konania o uložení opatrenia na nápravu, pokuty alebo inej sankcie podľa tohto zákona oprávnená prerokovať nedostatky v činnosti prevádzkovateľa platobného systému, účastníka platobného systému s členmi jeho štatutárneho orgánu, členmi jeho dozornej rady alebo vedúcimi zamestnancami, ktorí sú povinní poskytnúť Národnej banke Slovenska ňou požadovanú súčinnosť.

§ 63 – Povolenie pre platobné inštitúcie

Trvalý odkaz
Jednoducho

Platobná inštitúcia je právnická osoba so sídlom na Slovensku, ktorá na základe povolenia poskytuje platobné služby.

Originál

Platobná inštitúcia je právnická osoba so sídlom na území Slovenskej republiky, ktorá je na základe udeleného povolenia na poskytovanie platobných služieb oprávnená poskytovať platobné služby.

§ 64 – Povolenie na platobné služby

Trvalý odkaz
Jednoducho
(1)
O udelení alebo zmene povolenia na poskytovanie platobných služieb rozhoduje Národná banka Slovenska na základe písomnej žiadosti. Žiadosť podáva ten, kto chce byť platobnou inštitúciou, alebo platobná inštitúcia, ktorá žiada o zmenu.
(2)
Žiadateľ musí splniť tieto podmienky:
a)
Platobná inštitúcia musí byť právnickou osobou založenou ako obchodná spoločnosť, musí mať základné imanie a zriadenú dozornú radu.
b)
Splatený peňažný vklad do základného imania musí byť najmenej:
1.
20 000 eur, ak inštitúcia poskytuje len platobnú službu podľa § 2 ods. 1 písm. f),
2.
50 000 eur, ak poskytuje len platobnú službu podľa § 2 ods. 1 písm. g),
3.
125 000 eur, ak poskytuje niektorú z platobných služieb podľa § 2 ods. 1 písm. a) až e).
c)
Pôvod peňažného vkladu a ďalších finančných zdrojov musí byť prehľadný, dôveryhodný a zákonný.
d)
Osoby s kvalifikovanou účasťou na inštitúcii musia byť vhodné a dôveryhodné a ich vzťahy s inými osobami, najmä podiely na základnom imaní a hlasovacích právach, musia byť prehľadné.
e)
Fyzické osoby navrhované za členov štatutárneho orgánu, prokuristov, vedúcich zamestnancov a vedúceho vnútornej kontroly musia byť odborne spôsobilé a dôveryhodné.
f)
Skupina s úzkymi väzbami, do ktorej patrí osoba s kvalifikovanou účasťou, musí byť prehľadná.
g)
Úzke väzby v tejto skupine nesmú brániť dohľadu nad platobnou inštitúciou.
h)
Právny poriadok v štáte, kde má skupina úzke väzby, nesmie prekážať výkonu dohľadu.
i)
Platobná inštitúcia musí mať stanovy.
j)
Musí mať vhodné technické systémy, zdroje a postupy na riadne poskytovanie služieb.
k)
Sídlo, ústredie aj poskytovanie služieb musia byť na území Slovenskej republiky a inštitúcia musí vykonávať aspoň jednu platobnú službu podľa povolenia.
l)
Musí mať primerané organizačné predpoklady, pravidlá obozretného podnikania a pravidlá činnosti.
m)
Musí mať zabezpečené materiálne a technické vybavenie na svoju činnosť.
n)
Obchodné podmienky musia byť v súlade s týmto zákonom.
o)
Osoby s kvalifikovanou účasťou musia preukázať, že vedia finančne pomôcť inštitúcii v nepriaznivej situácii.
p)
Musí mať systémy na ochranu peňazí používateľov podľa § 77 ods. 7 a 8.
q)
Žiadateľ nesmie byť právoplatne odsúdený za trestný čin, čo preukazuje výpisom z registra trestov.
r)
Musí spĺňať ďalšie podmienky podľa osobitného predpisu.
(3)
Žiadosť musí obsahovať:
a)
Obchodné meno, sídlo, identifikačné číslo, výšku základného imania a predmet podnikania žiadateľa.
b)
Zoznam osôb s kvalifikovanou účasťou a výšku ich podielu, vrátane:
1.
mena, priezviska, adresy, štátnej príslušnosti a dátumu narodenia fyzickej osoby,
2.
mena, priezviska, adresy, štátnej príslušnosti, dátumu narodenia, obchodného mena a identifikačného čísla fyzickej osoby podnikateľa,
3.
obchodného mena, sídla a identifikačného čísla právnickej osoby.
c)
Údaje o osobách navrhovaných za členov štatutárneho orgánu, prokuristov, členov dozornej rady a vedúcich zamestnancov, vrátane dôkazov o ich dôveryhodnosti a odbornosti.
d)
Druh požadovaných platobných služieb a ďalšie činnosti podľa § 77 ods. 1 písm. a).
e)
Vyhlásenie žiadateľa o úplnosti, správnosti a pravdivosti žiadosti.
f)
Miesto, dátum a úradne osvedčený podpis žiadateľa.
g)
Údaje o navrhovanom audítorovi, ak má žiadateľ s ním uzatvorenú zmluvu.
h)
Ďalšie skutočnosti podľa osobitného predpisu.
(4)
Prílohou žiadosti je:
a)
Výpis z úradného registra nie starší ako tri mesiace, ak už nie je žiadateľ zapísaný v obchodnom alebo živnostenskom registri.
b)
Doklad o splatení peňažného vkladu do základného imania.
c)
Zakladateľská listina, zakladateľská alebo spoločenská zmluva.
d)
Návrh stanov.
e)
Životopis, doklady o vzdelaní a praxi, doklady o dôveryhodnosti a čestné vyhlásenie osôb uvedených v odseku 2 písm. e) spolu s kópiou ich dokladu totožnosti.
f)
Návrh organizačnej štruktúry a poriadku.
g)
Návrh vnútorných predpisov o riadení, vnútornej kontrole, rizikách, účtovníctve, IT a ochrane pred praním špinavých peňazí a financovaním terorizmu.
h)
Návrh postupu pri obchodoch vrátane tvorby cien, ak inštitúcia plánuje prevody v cudzej mene.
i)
Obchodný plán a rozpočet na prvé tri roky.
j)
Opis účasti v platobnom systéme.
k)
Opis využívania agentov a pobočiek, vrátane spôsobu ich kontroly.
l)
Opis zverenia prevádzkových činností tretej osobe.
m)
Opis opatrení na ochranu peňazí používateľov.
n)
Návrh obchodných podmienok.
o)
Doklady o finančnej schopnosti akcionárov alebo spoločníkov.
p)
Opis prevádzkových činností pre tretie osoby.
q)
Opis postupu pri riešení bezpečnostných incidentov a sťažností.
r)
Opis postupu pri prístupe k citlivým platobným údajom.
s)
Opis mechanizmu kontinuity činnosti vrátane identifikácie kritických operácií a IT plánov.
t)
Opis zberu štatistických údajov.
u)
Dokument o bezpečnostnej politike obsahujúci:
1.
posúdenie rizík platobných služieb,
2.
informácie o bezpečnostných opatreniach na ochranu používateľov,
3.
informácie o podvodoch a zneužití údajov,
4.
informácie o digitálnej odolnosti,
5.
bezpečnostné opatrenia podľa § 28c ods. 1.
v)
Zmluva o poistení zodpovednosti za škodu pre služby podľa § 2 ods. 1 písm. g).
w)
Zmluva o poistení zodpovednosti za škodu voči poskytovateľovi platobného účtu alebo používateľovi pri neautorizovanom prístupe k údajom o účte podľa § 2 ods. 1 písm. h).
x)
Opis kontrolných a organizačných opatrení na bezpečné poskytovanie služieb.
y)
Ďalšie dokumenty podľa osobitného predpisu.
z)
Opis opatrení pri ukončení služieb.
(5)
Národná banka Slovenska rozhodne o žiadosti do troch mesiacov od podania úplnej žiadosti.
(6)
Národná banka Slovenska žiadosť zamietne, ak žiadateľ nesplní podmienky, nepredloží potrebné údaje alebo ak má pochybnosti o vhodnosti osôb s kvalifikovanou účasťou. Ekonomické potreby trhu nie sú dôvodom na zamietnutie. Dôvodom môže byť stabilita platobného systému alebo nesplnenie podmienok podľa odseku 7.
(7)
Podmienky podľa odseku 2 musia byť splnené nepretržite počas celej platnosti povolenia.
(8)
Pred udelením povolenia musí žiadateľ preukázať technickú, organizačnú a personálnu pripravenosť a existenciu funkčného riadiaceho a kontrolného systému.
Originál
(1)
O udelení povolenia na poskytovanie platobných služieb alebo o zmene povolenia na poskytovanie platobných služieb rozhoduje na základe písomnej žiadosti Národná banka Slovenska. Žiadosť o udelenie povolenia predkladá žiadateľ, ktorý chce byť platobnou inštitúciou, a žiadosť o zmenu povolenia predkladá žiadateľ, ktorý je platobnou inštitúciou.
(2)
Na udelenie povolenia podľa odseku 1 musia byť žiadateľom splnené tieto podmienky:
a)
platobná inštitúcia je právnickou osobou zriadenou ako obchodná spoločnosť, ktorá je povinná vytvárať základné imanie a ktorá má zriadenú dozornú radu, 45 )
b)
splatený peňažný vklad do základného imania platobnej inštitúcie zahŕňa v čase udelenia povolenia najmenej jednu položku podľa osobitného predpisu 45a ) a je najmenej
1.
20 000 eur, ak platobná inštitúcia bude poskytovať výlučne platobnú službu podľa § 2 ods. 1 písm. f) ,
2.
50 000 eur, ak platobná inštitúcia bude poskytovať výlučne platobnú službu podľa § 2 ods. 1 písm. g) ,
3.
125 000 eur, ak platobná inštitúcia bude poskytovať niektorú z platobných služieb podľa § 2 ods. 1 písm. a) až e) ,
c)
prehľadný, dôveryhodný a zákonný pôvod peňažného vkladu do základného imania a aj ďalších finančných zdrojov platobnej inštitúcie,
d)
vhodnosť a dôveryhodnosť osôb s kvalifikovanou účasťou na platobnej inštitúcii a prehľadnosť vzťahov týchto osôb s inými osobami, najmä prehľadnosť ich podielov na základnom imaní a na hlasovacích právach v iných právnických osobách,
e)
odborná spôsobilosť a dôveryhodnosť fyzických osôb, ktoré sú navrhované za členov štatutárneho orgánu, prokuristu, vedúcich zamestnancov a za vedúceho útvaru vnútornej kontroly,
f)
prehľadnosť skupiny s úzkymi väzbami, ku ktorej patrí osoba s kvalifikovanou účasťou na platobnej inštitúcii,
g)
úzke väzby v rámci skupiny podľa písmena f) nebránia výkonu dohľadu nad platobnou inštitúciou,
h)
právny poriadok, spôsob jeho uplatnenia a jeho vymáhateľnosť v štáte, na ktorého území má skupina úzke väzby, neprekáža výkonu dohľadu,
i)
stanovy platobnej inštitúcie,
j)
vhodné a primerané technické systémy, zdroje a postupy na riadne poskytovanie platobných služieb,
k)
sídlo platobnej inštitúcie, jej ústredie a poskytovanie platobných služieb musia byť na území Slovenskej republiky a platobná inštitúcia musí vykonávať najmenej jednu platobnú službu podľa udeleného povolenia,
l)
primerané, riadne, správne a vhodné organizačné predpoklady na činnosť platobnej inštitúcie, ktorými sú pravidlá obozretného podnikania a pravidlá jej činnosti,
m)
materiálno-technické zabezpečenie výkonu činnosti platobnej inštitúcie,
n)
obchodné podmienky platobnej inštitúcie, ktoré musia byť v súlade s týmto zákonom,
o)
osoby s kvalifikovanou účasťou na platobnej inštitúcii musia preukázať svoju finančnú schopnosť preklenúť jej prípadnú nepriaznivú finančnú situáciu,
p)
systémy na ochranu finančných prostriedkov používateľov platobných služieb podľa § 77 ods. 7 a 8 ,
q)
žiadateľ nebol právoplatne odsúdený za trestný čin; táto skutočnosť sa preukazuje výpisom z registra trestov,
r)
ďalšie podmienky v súlade a na základe osobitného predpisu. 45b )
(3)
Žiadosť o udelenie povolenia podľa odseku 1 musí obsahovať
a)
obchodné meno, sídlo, identifikačné číslo, výšku základného imania a predmet podnikania alebo predmet činnosti žiadateľa,
b)
zoznam osôb, ktoré budú mať kvalifikovanú účasť na platobnej inštitúcii a výšku kvalifikovaného podielu; v tomto zozname sa uvádza
1.
meno, priezvisko, adresa trvalého pobytu 21 ) v Slovenskej republike alebo adresa obvyklého pobytu v zahraničí, ak nemá trvalý pobyt v Slovenskej republike (ďalej len „adresa trvalého pobytu“), štátna príslušnosť a dátum narodenia, ak ide o fyzickú osobu,
2.
meno, priezvisko, adresa trvalého pobytu, štátna príslušnosť, dátum narodenia, obchodné meno, adresa miesta podnikania a identifikačné číslo, ak bolo pridelené, ak ide o fyzickú osobu, ktorá je podnikateľom,
3.
obchodné meno, sídlo, identifikačné číslo, ak ide o právnickú osobu,
c)
meno, priezvisko, adresu trvalého pobytu, štátnu príslušnosť a dátum narodenia fyzickej osoby, ktorá je navrhovaná za člena štatutárneho orgánu, prokuristu, člena dozornej rady, vedúceho zamestnanca a za vedúceho zamestnanca útvaru vnútornej kontroly, údaje, ktoré preukazujú dôveryhodnosť a odbornú spôsobilosť fyzických osôb podľa odseku 2 písm. e),
d)
druh požadovaných platobných služieb a ďalšie požadované činnosti podľa § 77 ods. 1 písm. a) ,
e)
vyhlásenie žiadateľa o úplnosti, správnosti, pravdivosti, pravosti a aktuálnosti žiadosti a jej príloh,
f)
miesto a dátum vyhotovenia žiadosti a úradne osvedčený podpis žiadateľa,
g)
obchodné meno, sídlo, identifikačné číslo alebo meno, priezvisko, adresu trvalého pobytu, štátnu príslušnosť a dátum narodenia osoby, ktorá je navrhovaná za audítora, ak žiadateľ má uzatvorenú zmluvu s audítorom alebo audítorskou spoločnosťou 46 ) (ďalej len „audítor“),
h)
ďalšie skutočnosti v súlade a na základe osobitného predpisu. 45b )
(4)
Prílohou žiadosti podľa odseku 3 je
a)
výpis z úradnej evidencie alebo úradného registra, ak je v niektorom z nich žiadateľ zapísaný, nie starší ako tri mesiace; ak je žiadateľ zapísaný do obchodného registra 35 ) alebo živnostenského registra, 35a ) výpis z tohto registra sa nepredkladá a namiesto toho žiadosť podľa odseku 2 musí obsahovať aj označenie registra, do ktorého je žiadateľ zapísaný, a číslo a značku zápisu žiadateľa do tohto registra,
b)
doklad o splatení peňažného vkladu podľa § 64 ods. 2 písm. b) do základného imania,
c)
zakladateľská listina, zakladateľská zmluva alebo spoločenská zmluva,
d)
návrh stanov platobnej inštitúcie,
e)
stručný odborný životopis a doklad o dosiahnutom vzdelaní a odbornej praxi a doklad o dôveryhodnosti osôb podľa odseku 2 písm. e) nie starší ako tri mesiace a čestné vyhlásenie o tom, že spĺňajú požiadavky ustanovené týmto zákonom, a kópia dokladu totožnosti osôb podľa odseku 2 písm. e),
f)
návrh organizačnej štruktúry a organizačného poriadku platobnej inštitúcie,
g)
návrh vnútorných predpisov upravujúcich mechanizmy riadenia a vnútornej kontroly vrátane administratívnych postupov, postupov riadenia rizík, účtovných postupov, vnútorných predpisov upravujúcich mechanizmy pre využívanie služieb informačných a komunikačných technológií v súlade s osobitným predpisom, 46a ) ktorý preukazuje, že sú tieto mechanizmy primerané, riadne, správne a vhodné a návrh vnútorných predpisov upravujúcich mechanizmy zamerané na ochranu pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a pred financovaním terorizmu,
h)
návrh postupu na prípravu, uzatváranie, vykonávanie a vysporiadanie obchodov vrátane mechanizmu a pravidiel tvorby cien, pokiaľ platobná inštitúcia chce vykonávať prevody s finančnými prostriedkami v cudzej mene, ktorých predmetom je nákup alebo predaj finančných prostriedkov v jednej mene za finančné prostriedky v inej mene vykonávaný na vlastný účet alebo na cudzí účet, prípadne sprostredkovanie takýchto prevodov,
i)
obchodný plán podnikania vychádzajúci z navrhovanej stratégie činnosti platobnej inštitúcie vrátane predbežného rozpočtu na prvé tri účtovné roky, ktorý preukazuje, že platobná inštitúcia je schopná používať vhodné a primerané technické systémy, zdroje a postupy na riadne poskytovanie platobných služieb,
j)
podrobný opis účasti platobnej inštitúcie v platobnom systéme,
k)
podrobný opis zamýšľaného využívania agentov platobných služieb a pobočiek pri výkone poskytovania platobných služieb, ak žiadateľ plánuje agentov platobných služieb a pobočky využívať a opis kontrol na diaľku a na mieste, ktoré sa v súvislosti s nimi žiadateľ zaväzuje najmenej raz za rok vykonávať, ako aj informácia o účasti v platobnom systéme,
l)
podrobný opis zverenia výkonu prevádzkových činností tretej osobe, ak platobná inštitúcia plánuje zverenie činností,
m)
opis opatrení prijatých na zabezpečenie finančných prostriedkov používateľov platobných služieb podľa § 77 ods. 7 a 8 ,
n)
návrh obchodných podmienok,
o)
písomné doklady hodnoverne preukazujúce a dokladujúce finančnú schopnosť akcionárov alebo spoločníkov platobnej inštitúcie preklenúť jej prípadnú nepriaznivú finančnú situáciu,
p)
opis prevádzkových činností, ktoré platobná inštitúcia plánuje vykonávať pre tretiu osobu a podrobný opis spôsobu vykonávania týchto činností pre tretiu osobu,
q)
opis postupu na monitorovanie, riešenie a sledovanie bezpečnostného incidentu a sťažností spotrebiteľov týkajúcich sa bezpečnosti, ako aj mechanizmus podávania správ o incidentoch, ktorý zahŕňa oznamovacie povinnosti platobnej inštitúcie podľa osobitného predpisu, 46b )
r)
opis postupu na evidenciu, monitorovanie, sledovanie a obmedzovanie prístupu k citlivým platobným údajom,
s)
opis mechanizmu na zabezpečenie kontinuity činnosti vrátane jednoznačnej identifikácie kritických operácií, účinných politík a plánov kontinuity činností v oblasti informačných a komunikačných technológií a postup na pravidelné testovanie a skúmanie vhodnosti a efektívnosti takých plánov v súlade s osobitným predpisom, 46a )
t)
opis zberu štatistických údajov o výkonnosti, operáciách a podvodoch,
u)
dokument o bezpečnostnej politike, ktorý obsahuje
1.
podrobné posúdenie rizika týkajúceho sa platobných služieb,
2.
informácie o bezpečnostnej kontrole a opatreniach na zmiernenie rizika prijatých s cieľom chrániť používateľov platobných služieb pred zistenými rizikami,
3.
informácie o podvodoch a nezákonnom použití citlivých platobných údajov a osobných údajov,
4.
informácie o tom, ako sa zabezpečuje vysoká úroveň digitálnej prevádzkovej odolnosti podľa osobitného predpisu 20b ) vo vzťahu k technickej bezpečnosti a ochrane údajov, a to aj vo vzťahu k softvéru a informačným a komunikačným technológiám, ktoré používa žiadateľ alebo osoba podľa § 73 ods. 1 ,
5.
bezpečnostné opatrenia podľa § 28c ods. 1 ,
v)
zmluva o poistení zodpovednosti za škodu alebo iná porovnateľná záruka zodpovednosti s cieľom kryť záväzky pri platobnej službe podľa § 2 ods. 1 písm. g) ,
w)
zmluva o poistení zodpovednosti za škodu alebo iná porovnateľná záruka zodpovednosti voči poskytovateľovi platobných služieb, ktorý vedie platobný účet, alebo používateľovi platobných služieb vyplývajúca z neautorizovaného prístupu alebo podvodného prístupu k informáciám o platobnom účte alebo z neautorizovaného použitia alebo podvodného použitia informácií o platobnom účte pri platobnej službe podľa § 2 ods. 1 písm. h) ,
x)
na účely uvedené v písmenách g), k), m) a q) opis plánovaných kontrolných a organizačných opatrení zameraných na bezpečné a spoľahlivé poskytovanie platobných služieb a na ochranu záujmov používateľov platobných služieb,
y)
ďalšie dokumenty v súlade a na základe osobitného predpisu, 45b )
z)
opis zmierňujúcich opatrení, ktoré sa prijmú pri ukončení platobných služieb na účely vykonania prebiehajúcich platobných operácií a ukončenia zmluvných vzťahov, ak ide o účastníka podľa § 47 ods. 1 písm. h) .
(5)
Národná banka Slovenska rozhodne o žiadosti o udelenie povolenia a zmenu povolenia najneskôr do troch mesiacov odo dňa podania úplnej žiadosti o udelenie povolenia.
(6)
Národná banka Slovenska žiadosť o udelenie povolenia podľa odseku 1 zamietne, ak žiadateľ nesplní alebo nepreukáže splnenie niektorej z podmienok uvedených v odseku 2, nepredloží žiadosť podľa odsekov 3 a 4 alebo na základe získaných informácií o osobách podľa odseku 3 písm. b) nie je presvedčená alebo má pochybnosti o ich vhodnosti z hľadiska zabezpečenia riadneho a obozretného riadenia platobnej inštitúcie. Dôvodom na zamietnutie žiadosti o udelenie povolenia nesmú byť ekonomické potreby trhu. Dôvodom na zamietnutie žiadosti o udelenie povolenia môže byť zachovanie stability platobného systému alebo nesplnenie podmienok podľa odseku 7.
(7)
Podmienky podľa odseku 2 musia byť splnené nepretržite počas celej doby platnosti povolenia.
(8)
Žiadateľ, ktorý chce byť platobnou inštitúciou, je pred udelením povolenia podľa odseku 1 povinný preukázať Národnej banke Slovenska technickú, organizačnú a personálnu pripravenosť a schopnosť poskytovať platobné služby riadne a bezpečne a existenciu funkčného, účinného a obozretne fungujúceho riadiaceho a kontrolného systému žiadateľa.

Načítané 5 z 155 paragrafov