Zákon o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve a o zmene a doplnení niektorých zákonov

Zákon č. 186/2009 Z. z.

Sledovať zmeny
Panel nástrojov

Zákon o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve a o zmene a doplnení niektorých zákonov

Zákon č. 186/2009 Z. z.

Porovnať verzie

§ 1 – Predmet úpravy

Trvalý odkaz
Jednoducho
(1)
Tento zákon upravuje:
a)
finančné sprostredkovanie,
b)
finančné poradenstvo,
c)
register finančných agentov, finančných poradcov, finančných sprostredkovateľov z iného členského štátu v sektore poistenia alebo zaistenia a finančných sprostredkovateľov z iného členského štátu v oblasti poskytovania úverov na bývanie (ďalej len „register“),
d)
dohľad nad finančným sprostredkovaním a finančným poradenstvom,
e)
niektoré vzťahy, ktoré súvisia s tým, keď finančná inštitúcia poskytuje finančné služby.
(2)
Tento zákon sa nevzťahuje na:
a)
činnosti finančnej inštitúcie alebo jej zamestnancov, ak konajú v mene a na účet tejto inštitúcie pri jej vlastných finančných službách,
b)
poskytovanie kontaktných údajov klienta finančnej inštitúcii alebo finančnému sprostredkovateľovi, ak osoba, ktorá údaje poskytla, nevykoná žiadne ďalšie úkony smerujúce k uzavretiu zmluvy. Kontaktnými údajmi sú najmä meno, priezvisko, trvalý pobyt, telefónne číslo a e-mail u fyzickej osoby, alebo názov, sídlo, identifikačné číslo, telefónne číslo a e-mail u právnickej osoby,
c)
príležitostné informovanie o finančnom trhu alebo poskytovanie všeobecných informácií o finančných službách, ak cieľom nie je uzavretie zmluvy,
d)
šírenie odborných informácií, stanovísk alebo odporúčaní verejnosti, ak je zrejmé, že nejde o osobné odporúčanie,
e)
vypracovanie odborných posudkov a znaleckú činnosť podľa osobitných predpisov,
f)
činnosť centrálnych bánk, Štátnej pokladnice, Agentúry pre riadenie dlhu a likvidity a príslušných orgánov iných štátov, ktoré spravujú štátny dlh,
g)
finančné sprostredkovanie v poistení alebo zaistení, ak sa poistné riziká alebo záväzky nachádzajú mimo územia členských štátov,
h)
likvidáciu poistných udalostí vykonávanú pre poisťovňu, zaisťovňu alebo ich pobočky,
i)
finančné sprostredkovanie a poradenstvo, ktoré sa nevykonáva za peňažnú ani nepeňažnú odmenu,
j)
poskytovanie informácií o finančných produktoch alebo sprostredkovateľoch potenciálnemu klientovi, ak osoba, ktorá informácie poskytla, nevykoná žiadne ďalšie kroky smerujúce k uzavretiu zmluvy.
(3)
Tento zákon sa nevzťahuje ani na:
a)
právnickú osobu, ktorá poskytuje finančné poradenstvo výhradne svojim materským alebo dcérskym spoločnostiam,
b)
sprostredkovateľa doplnkového poistenia, ak sú súčasne splnené tieto podmienky:
1.
poistenie je doplnkom tovaru alebo služby dodávateľa, ak kryje:
1a.
riziko poruchy, straty alebo poškodenia tovaru, alebo nevyužitia služby,
1b.
poškodenie alebo stratu batožiny a iné riziká spojené s cestovaním objednaným u tohto dodávateľa,
2.
výška poistného nepresahuje 600 eur (vypočítané z ročného základu), alebo ak poistenie trvá najviac tri mesiace a poistné na osobu nepresahuje 200 eur.
Originál
(1)
Tento zákon upravuje
a)
finančné sprostredkovanie,
b)
finančné poradenstvo,
c)
register finančných agentov, finančných poradcov, finančných sprostredkovateľov z iného členského štátu v sektore poistenia alebo zaistenia a finančných sprostredkovateľov z iného členského štátu v oblasti poskytovania úverov na bývanie (ďalej len „register“),
d)
dohľad nad finančným sprostredkovaním a finančným poradenstvom,
e)
niektoré vzťahy súvisiace s poskytovaním finančných služieb finančnou inštitúciou.
(2)
Tento zákon sa nevzťahuje na
a)
vykonávanie činnosti podľa § 2 ods. 1, 2 a 4 finančnou inštitúciou alebo jej zamestnancami v mene a na účet tejto finančnej inštitúcie vo vzťahu k vlastným finančným službám,
b)
poskytovanie kontaktných údajov klienta alebo potenciálneho klienta finančnej inštitúcii, finančnému agentovi, finančnému sprostredkovateľovi z iného členského štátu v sektore poistenia alebo zaistenia, finančnému sprostredkovateľovi z iného členského štátu v oblasti poskytovania úverov na bývanie alebo finančnému poradcovi, ak osoba, ktorá poskytla kontaktné údaje klienta alebo potenciálneho klienta nevykoná ďalšie úkony smerujúce k uzavretiu zmluvy o poskytnutí finančnej služby; kontaktnými údajmi sú najmä meno, priezvisko, trvalý pobyt a telefónne číslo a adresa elektronickej pošty, ak ide o fyzickú osobu, alebo názov, sídlo, identifikačné číslo, ak bolo pridelené, telefónne číslo a adresa elektronickej pošty, ak ide o právnickú osobu,
c)
príležitostné poskytovanie informácií z finančného trhu pri vykonávaní činností podľa osobitných predpisov 1 ) alebo poskytovanie všeobecných informácií týkajúcich sa finančných služieb, ak sa tieto všeobecné informácie neposkytujú s cieľom uzavrieť zmluvu o poskytnutí finančnej služby,
d)
šírenie odborných informácií, stanovísk alebo odporúčaní prostriedkami zverejnenia alebo ich akékoľvek poskytovanie spôsobom, z ktorého je zrejmé, že sú určené verejnosti a nemajú charakter osobného odporúčania,
e)
vypracovanie odborných posudkov a vykonávanie znaleckej činnosti podľa osobitného predpisu, 2 )
f)
činnosť členov Európskeho systému centrálnych bánk, Národnej banky Slovenska podľa osobitného predpisu, 3 ) centrálnych bánk iných štátov, Štátnej pokladnice, Agentúry pre riadenie dlhu a likvidity podľa osobitného predpisu 4 ) a príslušných orgánov iných štátov poverených správou štátneho dlhu alebo podieľajúcich sa na správe štátneho dlhu,
g)
finančné sprostredkovanie v sektore poistenia alebo zaistenia vo vzťahu k poistným rizikám, ktoré sa nachádzajú mimo územia členských štátov, alebo k záväzkom z poistenia, ktoré vznikli mimo územia členských štátov,
h)
likvidáciu poistných udalostí vykonávanú pre poisťovňu, poisťovňu z iného členského štátu, pobočku poisťovne z iného členského štátu, zahraničnú poisťovňu, pobočku zahraničnej poisťovne alebo zaisťovňu, kaptívnu zaisťovňu, zaisťovňu z iného členského štátu, pobočku zaisťovne z iného členského štátu, zahraničnú zaisťovňu, pobočku zahraničnej zaisťovne,
i)
finančné sprostredkovanie a finančné poradenstvo, ktoré nie je vykonávané za peňažnú odplatu alebo za nepeňažnú odmenu,
j)
poskytovanie informácií o finančných produktoch, finančnom agentovi, finančnom sprostredkovateľovi z iného členského štátu v sektore poistenia alebo zaistenia, finančnom sprostredkovateľovi z iného členského štátu v oblasti poskytovania úverov na bývanie, finančnom poradcovi, finančnej inštitúcii potenciálnemu klientovi, ak osoba, ktorá poskytla tieto informácie nevykoná ďalšie úkony smerujúce k uzavretiu zmluvy o poskytnutí finančnej služby.
(3)
Tento zákon sa nevzťahuje ani na
a)
právnickú osobu, ktorá poskytuje finančné poradenstvo výhradne pre svoje materské spoločnosti, pre svoje dcérske spoločnosti alebo pre dcérske spoločnosti svojich materských spoločností,
b)
sprostredkovateľa doplnkového poistenia, ak sú súčasne splnené tieto podmienky:
1.
poistenie je doplnkom tovaru alebo služby dodávateľa, ak takéto poistenie kryje
1a.
riziko poruchy, straty alebo poškodenia tovaru, alebo nevyužitia služby poskytnutej týmto dodávateľom, alebo 1b. poškodenie alebo stratu batožiny a iné riziká spojené s cestovaním objednaným u tohto dodávateľa,
2.
výška poistného zaplateného za poistný produkt neprevyšuje sumu 600 eur vypočítaného pomerne z ročného základu, alebo ak poistenie je doplnkové k službe uvedenej v prvom bode a trvanie tejto služby nepresahuje tri mesiace a zaplatené poistné na osobu neprevyšuje sumu 200 eur.

§ 2 – Finančné sprostredkovanie

Trvalý odkaz
Jednoducho
(1)
Finančné sprostredkovanie zahŕňa aspoň jednu z týchto činností:
a)
predkladanie ponúk na uzavretie zmluvy o finančnej službe, uzavieranie týchto zmlúv a ďalšie činnosti smerujúce k ich uzavretiu alebo zmene,
b)
poskytovanie odbornej pomoci, informácií a odporúčaní klientovi na účely uzavretia, zmeny alebo ukončenia zmluvy,
c)
spolupráca pri správe zmluvy, ak to charakter služby umožňuje,
d)
spolupráca pri vybavovaní nárokov klienta zo zmluvy, najmä pri udalostiach rozhodujúcich pre vznik týchto nárokov, ak to charakter služby umožňuje,
e)
poskytovanie informácií o zmluvách na základe kritérií zvolených klientom cez web alebo iné médiá, vrátane porovnania produktov a cien, ak klient môže zmluvu uzavrieť priamo alebo nepriamo cez tieto médiá.
(2)
Finančné sprostredkovanie v sektore kapitálového trhu je:
a)
prijímanie a postupovanie pokynov klienta týkajúcich sa cenných papierov a podielov vo fondoch, vrátane ich propagácie,
b)
poskytovanie investičného poradenstva k týmto cenným papierom a podielom.
(3)
Pri činnostiach podľa odseku 2 písm. a) možno pokyny postupovať len banke, obchodníkovi s cennými papiermi alebo správcovskej spoločnosti, ktorí majú oprávnenie na túto činnosť v Slovenskej republike.
(4)
V sektore poistenia alebo zaistenia je finančným sprostredkovaním okrem činností v odseku 1 aj zisťovanie, hodnotenie a spracovanie analýz poistného rizika k ponúkaným produktom.
(5)
Finančné sprostredkovanie podľa tohto zákona je podnikaním.
Originál
(1)
Finančným sprostredkovaním je vykonávanie najmenej jednej z týchto činností:
a)
predkladanie ponúk na uzavretie zmluvy o poskytnutí finančnej služby, uzavieranie zmluvy o poskytnutí finančnej služby a vykonávanie ďalších činností smerujúcich k uzavretiu alebo k zmene zmluvy o poskytnutí finančnej služby,
b)
poskytovanie odbornej pomoci, informácií a odporúčaní klientovi na účely uzavretia, zmeny alebo ukončenia zmluvy o poskytnutí finančnej služby,
c)
spolupráca pri správe zmluvy o poskytnutí finančnej služby, ak charakter finančnej služby takú spoluprácu umožňuje,
d)
spolupráca pri vybavovaní nárokov a plnení plynúcich klientovi zo zmluvy o poskytnutí finančnej služby, najmä v súvislosti s udalosťami rozhodujúcimi pre vznik takýchto nárokov, ak charakter finančnej služby takúto spoluprácu umožňuje,
e)
poskytovanie informácií o jednej alebo o viacerých zmluvách o poskytnutí finančnej služby v súlade s kritériami, ktoré si klienti zvolia prostredníctvom webového sídla alebo iných médií, ako aj predloženie porovnania jednotlivých produktov vrátane ceny a porovnania týchto produktov alebo poskytnutie zľavy z ceny zmluvy o poskytnutí finančnej služby, ak klient môže priamo alebo nepriamo uzatvoriť zmluvu o poskytnutí finančnej služby prostredníctvom webového sídla alebo iných médií.
(2)
Finančným sprostredkovaním v sektore kapitálového trhu je
a)
poskytovanie investičnej služby prijímanie a postupovanie pokynov klienta 5 ) týkajúcich sa prevoditeľných cenných papierov a cenných papierov a majetkových účastí vo fondoch kolektívneho investovania a ich propagácia alebo
b)
poskytovanie investičnej služby investičného poradenstva 5a ) vo vzťahu k prevoditeľným cenným papierom a cenným papierom a majetkovým účastiam vo fondoch kolektívneho investovania.
(3)
Pri vykonávaní činností uvedených v odseku 2 písm. a) možno pokyny postupovať len banke, zahraničnej banke, ktorá vykonáva činnosť v Slovenskej republike, 6 ) obchodníkovi s cennými papiermi, zahraničnému obchodníkovi s cennými papiermi, ktorý vykonáva činnosť v Slovenskej republike, 7 ) alebo správcovskej spoločnosti, zahraničnej správcovskej spoločnosti, ktorá vykonáva činnosť v Slovenskej republike alebo ktorá vykonáva činnosť zahraničnej investičnej spoločnosti, alebo ktorá verejne ponúka svoje cenné papiere na území Slovenskej republiky. 8 )
(4)
Finančným sprostredkovaním v sektore poistenia alebo zaistenia okrem činností uvedených v odseku 1 je aj zisťovanie, hodnotenie a spracovávanie analýz poistného rizika v súvislosti s ponúkanými poistnými produktmi.
(5)
Finančné sprostredkovanie vykonávané podľa tohto zákona je podnikaním. 9 )

§ 3 – Finančné poradenstvo

Trvalý odkaz
Jednoducho
(1)
Finančné poradenstvo je poskytovanie odbornej pomoci, informácií, stanovísk, odporúčaní a osobných finančných plánov klientovi k jednej alebo viacerým finančným službám. Vychádza z nestrannej analýzy dostatočného počtu dostupných služieb vrátane uzavierania alebo zmeny zmluvy na žiadosť klienta, v jeho mene a na jeho účet.
(2)
V sektore kapitálového trhu je finančným poradenstvom okrem činností v odseku 1 aj investičné poradenstvo k cenným papierom, podielovým listom a cenným papierom zahraničných subjektov kolektívneho investovania.
(3)
V sektore poistenia alebo zaistenia je finančným poradenstvom okrem činností v odseku 1 aj zisťovanie, hodnotenie a spracovanie nestranných analýz poistného rizika.
(4)
Finančné poradenstvo podľa tohto zákona je podnikaním.
Originál
(1)
Finančným poradenstvom je poskytovanie odbornej pomoci, informácií, stanovísk, odporúčaní a osobných finančných plánov klientovi v súvislosti s jednou finančnou službou alebo viacerými finančnými službami vychádzajúce z nestrannej analýzy dostatočného počtu dostupných finančných služieb vrátane následného uzavierania alebo zmeny zmluvy o poskytnutí finančnej služby na žiadosť klienta, v jeho mene a na jeho účet.
(2)
Finančným poradenstvom v sektore kapitálového trhu okrem činností uvedených v odseku 1 je aj poskytovanie investičnej služby investičného poradenstva vo vzťahu k prevoditeľným cenným papierom a podielovým listom podielových fondov a k cenným papierom vydaným zahraničnými subjektmi kolektívneho investovania.
(3)
Finančným poradenstvom v sektore poistenia alebo zaistenia okrem činností podľa odseku 1 je aj zisťovanie, hodnotenie a spracovávanie nestranných analýz poistného rizika.
(4)
Finančné poradenstvo vykonávané podľa tohto zákona je podnikaním. 9 )

§ 4 – Vymedzenie niektorých pojmov

Trvalý odkaz
Jednoducho
a)
Finančná služba je služba poskytovaná finančnou inštitúciou v sektore:
1.
poistenia alebo zaistenia,
2.
kapitálového trhu,
3.
doplnkového dôchodkového sporenia,
4.
prijímania vkladov,
5.
poskytovania úverov, úverov na bývanie a spotrebiteľských úverov,
6.
starobného dôchodkového sporenia.
b)
Finančná inštitúcia je banka, poisťovňa, zaisťovňa, obchodník s cennými papiermi, správcovská spoločnosť, dôchodková správcovská spoločnosť, inštitúcia elektronických peňazí a iné právnické osoby vykonávajúce platobný styk alebo poskytujúce úvery podľa osobitných predpisov.
c)
Zmluva o poskytnutí finančnej služby je zmluva medzi klientom a finančnou inštitúciou, na základe ktorej inštitúcia poskytuje službu (napríklad zmluva o bežnom účte, poistná zmluva, zmluva o úvere, zmluva o kúpe cenných papierov, zmluva o riadení portfólia, účastnícka zmluva, zamestnávateľská zmluva a zmluva o starobnom dôchodkovom sporení).
d)
Členský štát je členský štát Európskej únie alebo štát, ktorý je zmluvnou stranou Dohody o Európskom hospodárskom priestore.
e)
Domovský členský štát je štát, v ktorom má finančný sprostredkovateľ v sektore poistenia alebo zaistenia trvalý pobyt a miesto podnikania (fyzická osoba) alebo sídlo či ústredie (právnická osoba).
f)
Veľké riziko je poistné riziko vzťahujúce sa na:
1.
neživotné poistenie podľa osobitného predpisu,
2.
neživotné poistenie podľa osobitného predpisu, ak sa týka činnosti poistníka v priemysle, obchode alebo iných činností podľa osobitných predpisov,
3.
neživotné poistenie podľa osobitného predpisu, ak sú splnené aspoň dve z týchto podmienok:
3a.
celková suma majetku poisteného prevyšuje 6 200 000 eur,
3b.
čistý obrat poisteného prevyšuje 12 800 000 eur,
3c.
priemerný ročný stav zamestnancov za zdaňovacie obdobie je aspoň 250.
g)
Trvanlivé médium je prostriedok, ktorý umožňuje uložiť informácie tak, aby boli prístupné na použitie v budúcnosti po dobu zodpovedajúcu účelu informácií a umožňujú ich nezmenenú reprodukciu.
h)
Osobný finančný plán je plán zodpovedajúci požiadavkám, potrebám a možnostiam klienta, ktorý nie je určený verejnosti.
i)
Inkasovanie je oprávnenie finančného agenta na základe zmluvy s finančnou inštitúciou:
1.
prijímať sumy určené pre klienta alebo inštitúciu v hotovosti alebo na účet agenta zriadený na účely inkasovania v banke,
2.
vyplácať plnenia z uzavretých zmlúv alebo sumy pre klienta či osobu, ktorá má na ne nárok.
j)
Osoba je fyzická alebo právnická osoba, ak zákon neuvádza inak.
k)
Skupina s úzkymi väzbami sú aspoň dve osoby, kde jedna má v druhej priamy alebo nepriamy podiel na základnom imaní alebo hlasovacích právach aspoň 20 %, alebo ju priamo či nepriamo kontroluje, alebo ide o vzťah osôb kontrolovaných tou istou osobou.
l)
Odborný garant je fyzická osoba v pracovnom alebo obchodnom vzťahu s finančným agentom, poradcom alebo inštitúciou, zodpovedná za vykonávanie finančného sprostredkovania alebo poradenstva.
m)
Odmena je akákoľvek provízia, odplata alebo iná platba, vrátane ekonomickej výhody, nepeňažnej výhody alebo stimulu, poskytovaná v súvislosti so sprostredkovaním finančnej služby.
n)
Hostiteľský členský štát je štát, v ktorom finančný sprostredkovateľ v sektore poistenia alebo zaistenia alebo v oblasti úverov na bývanie vykonáva činnosť cez pobočku alebo na základe práva na slobodné poskytovanie služieb.
o)
Pobočka finančného sprostredkovateľa z iného členského štátu je organizačná zložka umiestnená v Slovenskej republike; zahŕňa aj kanceláriu vedenú zamestnancom alebo inou osobou s oprávnením vykonávať sprostredkovanie v mene sprostredkovateľa.
p)
Hlavné miesto výkonu činnosti je miesto, z ktorého sa riadi hlavná obchodná činnosť.
r)
Kvalifikovaná účasť je priamy alebo nepriamy podiel aspoň 10 % na základnom imaní alebo hlasovacích právach právnickej osoby, alebo podiel umožňujúci významný vplyv na jej riadenie.
s)
Investičný produkt založený na poistení je poistný produkt ponúkajúci plnenie na konci poistnej doby alebo odkupnú hodnotu, ktoré sú vystavené pohybom na finančnom trhu. Nezahŕňa:
1.
odvetvia neživotného poistenia,
2.
zmluvy životného poistenia, ak ponúkajú plnenie len pre prípad smrti alebo invalidity v dôsledku úrazu, choroby alebo zdravotného postihnutia,
3.
produkty starobného dôchodkového sporenia,
4.
produkty doplnkového dôchodkového sporenia.
Originál
a)
finančnou službou služba poskytovaná finančnou inštitúciou alebo činnosť vykonávaná finančnou inštitúciou v sektore
1.
poistenia alebo zaistenia, 10 )
2.
kapitálového trhu, 11 )
3.
doplnkového dôchodkového sporenia, 12 )
4.
prijímania vkladov, 13 )
5.
poskytovania úverov, 14 ) úverov na bývanie 14aa ) a spotrebiteľských úverov, 14a )
6.
starobného dôchodkového sporenia, 14b )
b)
finančnou inštitúciou banka, zahraničná banka, pobočka zahraničnej banky, poisťovňa, poisťovňa z iného členského štátu, pobočka poisťovne z iného členského štátu, zahraničná poisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne alebo zaisťovňa, kaptívna zaisťovňa, zaisťovňa z iného členského štátu, pobočka zaisťovne z iného členského štátu, zahraničná zaisťovňa, pobočka zahraničnej zaisťovne, obchodník s cennými papiermi, zahraničný obchodník s cennými papiermi, pobočka zahraničného obchodníka s cennými papiermi, správcovská spoločnosť, zahraničná správcovská spoločnosť, pobočka zahraničnej správcovskej spoločnosti, zahraničná investičná spoločnosť, doplnková dôchodková spoločnosť, zamestnanecká dôchodková spoločnosť, 12 ) dôchodková správcovská spoločnosť, inštitúcia elektronických peňazí, 15 ) zahraničná inštitúcia elektronických peňazí, pobočka zahraničnej inštitúcie elektronických peňazí, iná právnická osoba vykonávajúca platobný styk, veriteľ poskytujúci úvery na bývanie alebo spotrebiteľské úvery a iný veriteľ podľa osobitného predpisu, 16 )
c)
zmluvou o poskytnutí finančnej služby zmluva medzi klientom a finančnou inštitúciou, na základe ktorej finančná inštitúcia poskytuje klientovi finančnú službu, najmä zmluva o bežnom účte, poistná zmluva, zmluva o úvere, zmluva o kúpe cenných papierov, zmluva o riadení portfólia, účastnícka zmluva, zamestnávateľská zmluva 17 ) a zmluva o starobnom dôchodkovom sporení,
d)
členským štátom členský štát Európskej únie alebo štát, ktorý je zmluvnou stranou Dohody o Európskom hospodárskom priestore,
e)
domovským členským štátom členský štát, v ktorom má finančný sprostredkovateľ v sektore poistenia alebo zaistenia z iného členského štátu trvalý pobyt a miesto podnikania, ak ide o fyzickú osobu, alebo sídlo alebo ústredie, 18 ) ak ide o právnickú osobu,
f)
veľkým rizikom poistné riziko vzťahujúce sa na poistné odvetvia
1.
neživotného poistenia podľa osobitného predpisu, 19 )
2.
neživotného poistenia podľa osobitného predpisu, 20 ) ak sa toto poistné riziko týka činnosti poistníka v oblasti priemyslu, obchodu alebo vykonávania činností podľa osobitných predpisov, 1 )
3.
neživotného poistenia podľa osobitného predpisu, 21 ) ak sú splnené najmenej dve z týchto podmienok:
3a.
celková suma majetku poisteného prevyšuje 6 200 000 eur, 3b. čistý obrat poisteného prevyšuje 12 800 000 eur, 3c. priemerný ročný stav zamestnancov poisteného za zdaňovacie obdobie sa rovná 250 zamestnancom alebo je väčší ako 250 zamestnancov,
g)
trvanlivým médiom každý prostriedok, ktorý umožňuje uloženie informácií spôsobom prístupným na používanie v budúcnosti, na časové obdobie zodpovedajúce účelom informácií a ktorý umožňuje nezmenenú reprodukciu uložených informácií,
h)
osobným finančným plánom finančný plán, ktorý zodpovedá osobným požiadavkám, potrebám a finančným možnostiam klienta alebo potenciálneho klienta, pričom z jeho povahy je zrejmé, že nie je určený verejnosti,
i)
inkasovaním oprávnenie finančného agenta na základe zmluvy s finančnou inštitúciou, ktorej obsahom je finančné sprostredkovanie
1.
prijímať sumy určené pre klienta alebo finančnú inštitúciu v hotovosti alebo na účet finančného agenta zriadený na účely inkasovania v banke alebo pobočke zahraničnej banky alebo
2.
vyplácať plnenia z uzavretých zmlúv o poskytnutí finančnej služby alebo sumy pre klienta alebo osobu, ktorá má nárok z týchto zmlúv,
j)
osobou fyzická osoba a právnická osoba, ak v jednotlivých ustanoveniach tohto zákona nie je uvedená iba fyzická osoba alebo iba právnická osoba,
k)
skupinou s úzkymi väzbami najmenej dve osoby, kde má jedna z osôb na druhej osobe priamy alebo nepriamy podiel na základnom imaní alebo na hlasovacích právach najmenej 20 %, alebo túto osobu priamo či nepriamo kontroluje, alebo vzťah dvoch alebo viacerých osôb kontrolovaných tou istou osobou,
l)
odborným garantom fyzická osoba v pracovnoprávnom vzťahu alebo obchodnoprávnom vzťahu s finančným agentom, finančným poradcom alebo finančnou inštitúciou zodpovedná za vykonávanie finančného sprostredkovania alebo finančného poradenstva,
m)
odmenou akákoľvek provízia, odplata alebo iný druh platby vrátane ekonomickej výhody alebo iná peňažná výhoda, nepeňažná výhoda alebo stimul, ktoré sa ponúkajú alebo poskytujú v súvislosti s činnosťami sprostredkovania finančnej služby,
n)
hostiteľským členským štátom členský štát, v ktorom finančný sprostredkovateľ z iného členského štátu v sektore poistenia alebo zaistenia alebo finančný sprostredkovateľ z iného členského štátu v oblasti poskytovania úverov na bývanie vykonáva svoju činnosť prostredníctvom pobočky alebo na základe práva na slobodné poskytovanie služieb,
o)
pobočkou finančného sprostredkovateľa z iného členského štátu organizačná zložka finančného sprostredkovateľa z iného členského štátu umiestnená na území Slovenskej republiky; za pobočku sa považuje aj zriadenie kancelárie vedenej zamestnancom finančného sprostredkovateľa z iného členského štátu alebo inou osobou, ktorá má oprávnenie časovo neobmedzene vykonávať finančné sprostredkovanie v mene finančného sprostredkovateľa z iného členského štátu,
p)
hlavným miestom výkonu činnosti miesto, z ktorého sa riadi hlavná obchodná činnosť,
r)
kvalifikovanou účasťou priamy podiel alebo nepriamy podiel, ktorý predstavuje najmenej 10 % na základnom imaní právnickej osoby alebo na hlasovacích právach v právnickej osobe, vypočítaných podľa osobitného predpisu 21a ) alebo podiel, ktorý umožňuje vykonávať významný vplyv 21b ) na riadení tejto právnickej osoby,
s)
investičným produktom založeným na poistení poistný produkt, ktorý ponúka plnenie na konci poistnej doby alebo odkupnú hodnotu, pričom plnenie na konci poistnej doby alebo odkupná hodnota sú úplne alebo čiastočne, priamo alebo nepriamo vystavené pohybom na finančnom trhu a nezahŕňa
1.
odvetvia neživotného poistenia, 21c )
2.
zmluvy životného poistenia, ak poistná zmluva ponúka poistné plnenie iba pre prípad smrti alebo z dôvodu pracovnej neschopnosti alebo invalidity v dôsledku úrazu, choroby alebo zdravotného postihnutia,
3.
produkty starobného dôchodkového sporenia, 14b )
4.
produkty doplnkového dôchodkového sporenia. 12 )

§ 5 – Definícia klientov vo financiách

Trvalý odkaz
Jednoducho
(1)
Klient je osoba, ktorej sa poskytuje finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo.
(2)
Potenciálny klient je osoba, ktorej bola predložená ponuka alebo výzva na poskytnutie finančného sprostredkovania alebo poradenstva.
(3)
Neprofesionálny klient je fyzická osoba, ktorej sa sprostredkovanie alebo poradenstvo poskytuje pre osobnú potrebu alebo potrebu jej domácnosti.
(4)
Profesionálny klient (klient, ktorý nie je neprofesionálnym) môže požiadať, aby sa s ním zaobchádzalo ako s neprofesionálnym klientom. Musí na to odovzdať finančnému agentovi alebo poradcovi písomné vyhlásenie, v ktorom uvedie, či sa žiadosť vzťahuje na jednu alebo viac služieb v jednom alebo viacerých sektoroch. Agent alebo poradca prijatie vyhlásenia potvrdí a vráti klientovi jedno vyhotovenie.
(5)
Ustanovenia odsekov 3 a 4 sa nedotýkajú pravidiel kategorizácie klientov v sektore kapitálového trhu podľa osobitných predpisov.
Originál
(1)
Klientom sa na účely tohto zákona rozumie osoba, ktorej je poskytované finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo.
(2)
Potenciálnym klientom sa na účely tohto zákona rozumie osoba, ktorej bola predložená ponuka alebo výzva na účely poskytovania finančného sprostredkovania alebo finančného poradenstva.
(3)
Neprofesionálnym klientom sa na účely tohto zákona rozumie klient, ktorý je fyzickou osobou, ktorej je poskytované finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo pre osobnú potrebu alebo pre potrebu príslušníkov jeho domácnosti.
(4)
Klient, ktorý nie je neprofesionálnym klientom (ďalej len „profesionálny klient“), je oprávnený požadovať, aby sa s ním zaobchádzalo ako s neprofesionálnym klientom. Také zaobchádzanie sa poskytne na základe prevzatia písomného vyhlásenia, ktoré profesionálny klient odovzdá finančnému agentovi alebo finančnému poradcovi a v ktorom uvedie, že požaduje, aby sa s ním zaobchádzalo ako s neprofesionálnym klientom pri uplatňovaní pravidiel činnosti vo vzťahu ku klientom podľa tohto zákona; v tomto vyhlásení sa zároveň uvedie, či sa vzťahuje na jednu finančnú službu alebo viaceré finančné služby v jednom sektore alebo viacerých sektoroch. Po prijatí tohto vyhlásenia finančný agent alebo finančný poradca písomne potvrdí prevzatie vyhlásenia a jedno vyhotovenie vráti klientovi.
(5)
Ustanoveniami odsekov 3 a 4 nie sú dotknuté ustanovenia osobitného predpisu 22 ) upravujúce kategorizáciu klientov na účely finančného sprostredkovania v sektore kapitálového trhu a finančného poradenstva v sektore kapitálového trhu.

Načítané 5 z 66 paragrafov